Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделения № 8618 Сбербанка России ОАО..

ВВЕДЕНИЕ

Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путем перераспределения временно свободных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей и предприятий национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.
Последняя четверть века явилась периодом глубоких и драматических изменений в банковском деле, многочисленных новшеств в организации, методах управления банками и формах обслуживания клиентов. Эти процессы в различной степени и с разной интенсивностью затронули все страны, включая Россию. Складывавшиеся веками приемы и методы банковской деятельности усложняются, приобретают новые черты, возникают совершенно новые, оригинальные виды операций и услуг.
Практическая роль банковской системы в экономике народного хозяйства, определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. В то же время эффективность вложения денежных средств в значительной степени зависит от способности самой банковской системы направлять эти средства именно тем заемщикам, которые способы их оптимально и эффективно использовать. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияют на скорость их оборота, эмиссию, общую массу включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация роста денежной массы - это дело снижения темпов инфляции, обеспечения постоянства уровня цен, при достижении которого, рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Это дело государства
Коммерческий банк может рисковать только своим капиталом, своей прибылью, но не капиталом клиента, его прибылью. Во взаимоотношениях с клиентом банк выступает как партнер, деятельность которого основывается на обоюдной добровольности и взаимной заинтересованности.
Успех того или иного банка все больше зависит от эффективного управления, постоянного повышения конкурентоспособности. Поэтому вопрос управления активными и пассивными банковскими операциями в современных условиях приобретает особую остроту, поскольку от того, насколько эффективно используются ресурсы банка, зависит основной финансовый показатель деятельности банка прибыль. Опыт как мировой, так и отечественной практики показывает, что недооценка управления в банках, приводит к негативным последствиям в их деятельности.
В связи с этим тема дипломной работы Активные операции банка и управление ими на примере Удмуртского отделений № 8618 Сбербанка России ОАО является весьма актуальной на данном этапе развития банковской системы.
В дипломной работе сделана попытка изучить и проанализировать активные операции и пассивные операции, ликвидность банка.
Правиьная оценка ликвидности и эффективное управление относятся к наиболее важным вопросам в деятельности кредитных организаций. Основным методом управления ликвидностью Российских коммерческих банков является соблюдение ими экономических нормативов ЦБ РФ.
В отечественной практике ликвидность коммерческого банка оценивается с помощью определенных коэффициентов, установленных ЦБ в Инструкции № 110-И от 16.01.04года. Расчеты выполнения экономических нормативов все банки должны проводить ежемесячно.
Также рассмотрены методы управления ликвидностью, разработанные на основе мирового опыта:
управление коммерческими ссудами;
теория перемещения активов;
теория ожидаемого дохода.
Соблюдение ликвидности составляет одну из важнейших задач менеджмента.
При изучении активных операций будет проведен анализ деятельности Западно-Уральского банка Сбербанка России, который включил в себя следующие этапы:
оценку состояния и результатов деятельности банка за выбранный период;
сравнение состояния и результатов деятельности банка за выбранный период;
обобщение результатов анализа и подготовку рекомендаций для принятия решений, направленных на повышение эффективности деятельности банка.
При оценке состояния и результатов деятельности банка проведен анализ структуры активных операций; определены значения показателей, характеризующих достаточность капитала и ликвидность баланса банка, и выполнение нормативов, установленных ЦБ РФ; проведен анализ прибыльности деятельности банка.
При изучении активных операций банка рассмотрены следующие методы управления:
метод общего фонда средств;
метод конверсии средств;
научный метод.
Рассмотренные методы следует оценивать не как комплекс конкретных рекомендаций, дающих основу для принятия решений, а как общую схему, в рамках которой руководство банка способно точнее определить подход к решению проблемы управления активами с учетом требований рынка и интересов банка.
Дипломная работа состоит из трех глав. В первой главе дипломной работы дана история развития Сбербанка, показаны управление банком и его организационная структура, приведены результаты деятельности банка за 2005-2006гг.
Во ворой главе дан анализ активных операций банка и взаимодействия активных и пассивных операций.
В третьей главе показано управление активными операциями в отделении, приведены методы управления банковскими операциями в Удмуртском Отделении.

Введение
1. Характеристика Удмуртского отделения №8618 Сбербанка России ОАО
1.1 Историческая справка
1.2 Цели и основные виды деятельности
1.3 Организационная структура и управление отделением банка
1.4 Характеристика операций, совершаемых Сбербанком России ОАО
1.5 Анализ экономической деятельности Удмуртского ОСБ №8618
2. Сущность активных операций банка
2.1 Активные операции банка и оценка их эффективности на рынке
банковских услуг региона
2.2 Современные методы управления активными операциями банка
3. Активные операции банка и их анализ
3.1 Анализ активных операций
3.2. Рекомендации по совершенствованию управления активными
операциями в банке
Заключение
Литература
Приложения

1. Гражданский Кодекс Российской Фудерации.
2. Федеральный закон от 10.07.02г. №86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 03.02.1996 № 17-ФЗ. Изм. 28.07.2004.
4. Федеральный закон от 11.03.1997. «О переводном и простом векселе» 48-ФЗ.
5. Инструкция 1-3 р от 16.10.2006г. О порядке совершения в Сберегательном банке России операций по вкладам физических лиц.
6. Инструкция ЦБ РФ от 16.04.2004. №110-И «Об обязательных нормативах банков»
7. Регламент № 628-2-р от 04.03.04г. Совершения кассовых операций в Сберегательном банке России и его филиалах (Редакция 2).
8. Положение Центрального банка Российской Федерации О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации №199-II от 09.10.2002г.
9. Годовые отчеты Западно-Уральского банка СР за 2003-2004г.
10. Профессор И.Т. Балабанова Банки и банковское дело. Учебное пособие. С-П, М., 2001г.
11. О.И. Лаврушина. Деньги. Кредит. Банки. М. Финансы и статистика. 1998 г. 447 с.
12. Дубенецский Я. Н., Проблемы финансовой устойчивости банков в современных условиях, Банковское дело. 2000 г. № 2.
13. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. М. Банки и биржи. ЮНИТИ, 2001.191с.
14. Иванов И. В. Анализ надежности банка. М., РДЛ. 2002 г.
15. Киселев В.В. Управление коммерческим банком в переходный период, 2002.
16. Ковалев В. В. Управление финансами. М.: ФБК Пресс, 2001.
17. Лаврушин О.И. Деньги. Банки. Кредит. М., 2002.
18. Липка В. Управление ликвидностью банка. Банковские технологии. М., 1998г.,№3.
19. Лаврушин О.И.. Банковское дело. М. Финансы и статистика. 2001г.
20. Масленченков В.С. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков. Банковское дело. М., 2002г., № 2.
21. Панова. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2003. 272 с.: ил.
22. RS-Club № 3 2001 г., Риски в коммерческом банке, стр. 44.
23. Соколинская Н.Э Структура и качество активов банка. Бухгалтерия и Банки.№ 496, 2003г.
24. Стоянова Е.С., Финансовый менеджмент в условиях инфляции, М.; Перспектива, 2001 г.
25. Управление активами и пассивами. Финансы и кредит М. 2000г, №6, 88с.
26. А.Д. Шеремет. Г.Н. Щербакова. Финансовый анализ в коммерческом банке М. Финансы и статистика. 2000 год, 254 с.
27. Полушкин В.К. Анализ доходности коммерческого банка. Бухгалтерия и банки М.. 2004г.
28. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент.
29. Некоторые вопросы методологии анализа финансовой устойчивости коммерческого банка. М.,2001г.,№1.