Анализ кредитной работы на примере Курского банка СБ РФ .

Кредитные операции составляют основу активной деятельно¬сти ком-мерческих банков, поскольку:
во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство;
во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в раз¬витие экономики страны;
в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществ¬лении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным ор¬ганизациям, заемщикам и обществу в целом.
Россия вошла в 1997 г., переживая тяжелый экономичес¬кий кризис, хотя в официальных кругах предпочитают гово¬рить о финансовой стабилизации, ссылаясь на замедление роста цен и укрепление рубля. Однако низкая инфляция и крепнущая национальная валюта свидетельствуют о здоро¬вых финансах только в странах с процветающей экономикой. В России не удалось пока еще остановить спад производства. И все субъекты экономики, включая кредитные организации, переживают болезненный процесс адаптации к условиям низ¬кой инфляции и доходности.
Число коммерческих банков в банковской системе России продолжает стремительно сокращаться. Причем процесс уменьшения количества действующих кредитных учрежде¬ний еще более интенсифицировался в 1999 г. по сравнению с 1996 г. Банком России было отозвано в 1999 г. за нарушение банковского законодательства и нормативных актов 340 лицензий (в 1996 г. - 205),а выдано только 45 (в 1996 г. - 86). Только в первом квартале 1999 г. было отозвано 75 лицензий и выдано 15. В результате количество действующих кредитных организаций имеющих право на осуществление банковских операций, по данным журнала “Вестник банка России” на 1.12.1999 г составляло 1363 (1997г-1863). Многие банки, получив¬шие “красную карточку” ЦБ РФ, имели достаточно серьезный вес на различных сегментах кредитного рынка. В банках с ото¬званными лицензиями было сконцентрировано около 20% всех привлеченных межбанковских кредитов и около 25% уч-тенных банковских векселей.
Число убыточных банков ежегодно составляет не менее 500, а их удельный вес в общем количестве кредитных учреж¬дений уже третий год не опускается ниже отметки 22-23%. По данным ЦБ РФ примерно 40% банков в среднем за 1999 г. не покрывали собственным капиталом даже оплаченный устав¬ный фонд. А около 11% действующих банков полностью ут¬ратили собственный капитал и работали исключительно на привлеченных ресурсах. В результате (по данным ЦБ РФ) до¬ля финансово надежных банков составляет около 35%. Ос¬тальные 65% - это проблемные банки, испытывающие раз¬личного рода затруднения вплоть до первых признаков бан¬кротства.

Введение - 2


Глава1.Общая характеристика системы кредитования в коммерческих банках. - 5
1.1 Принципы кредитования их экономическое назначение. - 5
1.2 Кредитная политика коммерческих банков и организация
кредитования. - 8
1.3 Виды и формы банковских кредитов. - 11
1.4. Характеристика методов кредитования и формы ссудных
счетов - 17

Глава 2.Особенности организации кредитного процесса в коммерческих банках РФ. - 21
2.1 Этапы банковского кредитования. - 21
2.2 Анализ кредитоспособности заемщика - 23
2.3 Система обеспечения возвратности кредитов. - 31
2.4 Кредитный мониторинг - 39

Глава 3 Анализ кредитной работы на примере Курского
банка СБ РФ - 42
3.1 Порядок выдачи ссуд юридическим лицам - 42
3.2 Анализ и оценка кредитоспособности на примере
Закрытого акционерного общества “ ГОТЭК”. - 57
3.3 Особенности выдачи ссуд физическим лицам - 60
3.4 Основные направления по совершенствованию
кредитной работы -

Заключение -

Список литературы -

Приложение -

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая ч вторая. - М.: Цифра-М, 1996.
2. О внесении изменений и дополнений в Кодекс РСФСР об администра-тивных правонарушениях. Уголовный кодекс РСФСР и Уголовно-процессу¬альный кодекс РСФСР. Закон Российской Федерации от 30 июля 1996 г., №103-ФЗ.
3.О банках к банковской деятельности. Федеральный закон Россий¬ской Федерация от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в редакции Федерального закона РФ от 5 февраля 1996 г., № 6).
4.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Феде-ральный закон Российской Федерации от 2 декабря 1996 г., № 394-1 (в ре-дакции Федеральных законов РФ от 26 апреля 1995 г. № 65-ФЗ; от 27 декабря 1995 г., № 210-ФЗ, от 27 декабря 1995 г., № 214-ФЗ, от 20 нюня 1996 г., № 80-ФЗ).
5. 0 введении в действие Инструкции № 1 “О порядке регулирования де-ятельности кредитных организаций”. Приказ ЦБ РФ от 30 января 1996г., № 124-96.

6.Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок привле¬чения и учет. - М.: АО “Консалтбанкнр”, 1995. - (Международный банковский бизнес).
7.Аленичев В. В. Страхование кредитных и валютных рисков. - М.: ЮКИС, 1993.
8.Ачкасов А. И. Активные операции коммерческих банков. - М.: АО “Консалтбанкир”, 1994. - (Международный банковский бизнес).
9. Бюллетень банковской статистики. - М.: Управление статистики ЦБ РФ, 1996-1997.
10. Долан Э. Дж. и ар. Деньги, банковское дело ч денежно-кредитам по-литика. - М-Л.: Префикс, 1991.
11.Э. Рад и др. Коммерческие банки. 2-е изд. Пер, с англ. / Под ред. В. М. Усоскина. - М., Прогресс 1983.
12. Кристофер А. Блюмфилд. Как взять кредит в банке. Пер. со 2-го англ. изд. - М.: Инфра-М, 1996.
13.Мониторинг банковской политики. Ежеквартальное издание ЦБ РФ, 1996-1997 г.
14.Правовое регулирование банковской деятельности. - М.: УКЦ ЮрИн- фо1* 1996.
15.Пратт Л. Обманные операции в банковском деле. Их выявление и пре¬дупреждение. - М.: Перспектива, 1995.
16.Текущие тенденции в денежно-кредитной сфере. Статисптко-анали- тические материалы. - М.: ЦБ РФ, Прайт, 1996.
17. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление ч опера¬ции. - М.: ИПЦ “Базар-Ферро”, 1994.