Банковская система, ее элементы и важнейшие свойства.

1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: РОЛЬ, СТРУКТУРА И РАЗВИТИЕ

1.1. Понятие и виды банковских систем, структура
банковской системы РФ

В повседневной практике банк нам, прежде всего, представляется в роли учреждения или организации. И действительно не редко мы можем встретить такие выражения как «банковская организация» или «банковское учреждение». На самом же деле банк намного более широкое понятие. Банк выступает на финансовом рынке во всем многообразии ролей, тем самым, образуя разветвленную банковскую систему и инфраструктуру.
В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:
двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
централизованная монобанковская система;
уникальная децентрализованная банковская система Федеральная резервная система США.
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.
Элементами Банковской системы являются банки, специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.
Банковская система государства - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период.
Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.
Основные задачи банковской системы любой страны:
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов в народном хозяйстве;
аккумуляция временно свободных ресурсов в стране;
кредитование производства, обращения товаров и потребностей физических лиц.
Существует два основных типа построения банковской системы:
одноуровневая;
двухуровневая.
В рамках одноуровневой банковской системы все финансово-кредитные институты, включая Центральный банк (ЦБ), находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобные принципы построения характерны в основном как для стран со слаборазвитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными и административно-командными режимами управления.
Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях - по горизонтали и по вертикали (рис 1).

Рис. 1. Двухуровневая банковская система
По вертикали - отношения подчинения между Центральным банком страны как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями, являющимися универсальными и специализированными коммерческими банками.
По горизонтали - отношения равноправного партнерства между разлчными низовыми звеньями, коммерческими банками.
При этом происходит разделение административных функций и операционных функций, связанных с обслуживанием народного хозяйства.
Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, а также других кредитных учреждений. Схематично банковскую систему России можно представить в следующем виде (см. рис.2).
1. Центральный банк РФ - единственный банк России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег, который выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны.
2. Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального решения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.
3. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
4. Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные банковским законодательством.
5. Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.), «коммерческие банки с различным по своей широте ассортиментом («дифференцированная универсальность»), различными целями и часто также различными группами клиентов; они занимаются банковскими операциями, т.е. производят финансовые услуги, которые нужны на рынке»



Региональные банковские системы являются частью единой банковской системы страны. Наряду с определяющими общими чертами и закономерностями развития региональные банковские системы имеют в то же время и свои особенности, обусловленные состоянием экономической конъюнктуры рынка и местом в системе межрегиональных хозяйственных связей.
Применительно к региональной банковской системе можно утверждать, что она содержит следующие элементы:
различные коммерческие банки (мелкие, средние, крупные);
кредитные учреждения;
вспомогательные организации.
В последнее время вопросы формирования и функционирования региональных банковских систем выходят на первый план. Процесс создания региональных банковских систем представляется в настоящее время как перспектива развития банковской системы страны в целом.
Ресурсы региональных банков в массе своей представляют собой совокупные ресурсы банковской системы страны, закрепляя тем самым региональную структуру банковской системы.

ВВЕДЕНИЕ 2
1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ: РОЛЬ, СТРУКТУРА И РАЗВИТИЕ 4
1.1. Понятие и виды банковских систем, структура 4
банковской системы РФ 4
1.2. Основные банковские операции 11
1.3. Проблемы развития банковской системы РФ 15
2.ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ 21
2.1.Тенденции развития банковского сектора в 2006 году 21
2.2. Основные направления реформирования банковской системы РФ на среднесрочную перспективу 27
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 35
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 37
ПРИЛОЖЕНИЕ 2...38

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 27.07.2006 г.)
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 03.05.2006 г.)
3. Положение ЦБ РФ от 21.09.2001 г. №153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций осуществляющих депозитные и кредитные операции».
4. Положение о Комитете банковского надзора Банка России (утв. решением Совета директоров ЦБР от 10.08.2004г., протокол №21).
5. Приказ ЦБ РФ от 7.10.97г. № 02-437 «О порядке открытия и деятельности в РФ представительств иностранных кредитных организаций»
6. Положение №234-П от 10.07.2003 г. «О порядке рассмотрения заключения территориальными учреждениями Банка России о результатах ликвидации кредитных организаций и принятие Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией».
7. Андреев В. Банковский рейтинг в России: шаг вперед, два шага назад // Рынок ценных бумаг. 2005. №9. С.9-12.
8. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. 513с.
9. Банки и кредитно-денежная система. / Под ред. Балабанова И.Т. СПб.: Питер, 2003. 256с.
10. Банки и кредитно-денежная система . Учебник / Под. Ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П., Кроливецкой. 5-е изд., перераб и доп. М.: Финансы и статистика, 2004. 592с.
11. Банковское дело, монетарная политика России / Под ред. проф. Колесникова В.И. М.: Финансы и статистика, 2006. 480с.
12. Банковская система России: Настольная книга банкира / Под ред. Груновой А.Г. и др. М.: ЮНИТИ, 2004. том I 600с.
13. Банковская система России в I половине 2005г. // Информационно-аналитический материал ОАО «Газпромбанк». 2005. 35с.
14. Банки и небанковские кредитные организации и их операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2004. 289с.
15. Березина М.П. Система расчетов и Центральный банк // Банковское дело. 2006. №1. С.15-19.
16. Бор М.З., Пятенко В.В.Кредитно-денежная система. Стратегическое управление банковской деятельностью. М.: ПРИОР, 2006. 305с.
17. Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Независимость Банка России как гарантия стабильности финансово-кредитной системы. // Банковское дело. 2004. № 4. С.14-17.
18. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2005. 464с.
19. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие/ под ред. Титовой Н.Е., Кожаева Ю.П. М.: ВЛАДОС, 2006. 368с.
20. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. 2005. №3. С.28-34.
21. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России // Деньги и кредит. 2006. №2. С.11-15.
22. Колосова А. Ф. О развитии кредитно-денежной системы // Экономика строительства. 2006. № 7. С. 2-15.
23. Князев В.Т. Совершенствование кредитно-денежной системы // Налоги. 2006. № 2. С. 28-33.
24. Максютов А.А.Монетарная политика. М.: Бератор-Пресс, 2006. 248с.