Банковская система РФ.

Введение Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики. Организация и деятельность банков регулируются при по¬мощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных ор¬ганизаций имеют применение нормы, регулирующие имущест¬венный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского ко¬декса) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Централь¬ном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России. Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публич¬ные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нор¬мы, в той или иной степени соотносимые с банковской дея-тельностью. Отношения коммерческих банков с Центральным банком РФ строятся, как правило, по принципу власти-подчинения (на основе властных предписаний Центрального банка), а отноше¬ния банков друг с другом и со своей клиентурой — на юридиче¬ском равенстве сторон. При этом действует гражданско-правовой метод.   Глава 1. Банковская система РФ Понятие "банковская система" является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через: • расчетную сеть Банка России; • банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров; • банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей; • клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции. Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов. В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого "эффекта домино". Таким образом, в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются: • иерархичность построения; • наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности; • упорядоченность ее элементов, отношений и связей;

Банковская система РФ
Содержание
Введение 2
Глава 1. Банковская система РФ 4
Центральный банк РФ 8
Коммерческие банки 10
Глава 2. Перспективы развития и мировой финансовый кризис 16
Заключение 22
Список использованных источников 24




Введение
Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты деятельности центральных банков, являющихся основными проводниками официальной денежно-кредитной политики.
Организация и деятельность банков регулируются при по¬мощи совокупности юридических норм, которые и составляют банковское право. К организации и деятельности кредитных ор¬ганизаций имеют применение нормы, регулирующие имущест¬венный оборот вообще (в частности, нормы Гражданского ко¬декса) и нормы, непосредственной целью которых является урегулирование тех или иных правовых отношений в процессе банковской деятельности. Правовое регулирование банковской деятельностью осуществляется Конституцией РФ федеральными законами «О банках и банковской деятельности», «О Централь¬ном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.
Таким образом, право понимается как совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публич¬ные отношения банков, а также их частноправовые отношения с клиентами. Другими словами, банковское право включает нор¬мы, в той или иной степени соотносимые с банковской дея¬тельностью.
Отношения коммерческих банков с Центральным банком РФ строятся, как правило, по принципу власти-подчинения (на основе властных предписаний Центрального банка), а отноше¬ния банков друг с другом и со своей клиентурой на юридиче¬ском равенстве сторон. При этом действует гражданско-правовой метод.




Глава 1. Банковская система РФ
Понятие "банковская система" является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:
расчетную сеть Банка России;
банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;
банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;
клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.
Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов.
В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого "эффекта домино".
Таким образом, в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
иерархичность построения;
наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
наличие процессов управления.
Учитывая относительную непродолжительность процесса становления банковской системы рыночного типа в России, отдельные признак банковской системы могут не проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом.
Исходя из этих основных свойств рассмотрим особенности российской банковской системы.
В Федеральном законе "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (1995 г.) отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. В действительности банковская система России характеризуется большим разнообразием элементов.
Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными.
Большинство созданных в Российской Федерации в 1992-1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными.
Такой же подход просматривается и в немецком законодательстве, которое определяет, что банковская система состоит из универсальных и специализированных банков, а также эмиссионного банка.
В странах с развитой рыночной экономикой банковская система сложнее и организационно более многообразна и состоит из трех звеньев.
Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе "О банках и банковской деятельности". Это, как уже отмечалось:
привлечение вкладов;
предоставление кредитов;
ведение счетов клиентов;
осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;
финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;
выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт и др.);
покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;
покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;
привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;
трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;
кассовое исполнение бюджетов всех уровней.
Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики. Трудности в социально-экономическом развитии страны стали ощущаться банками уже в 1995 г.


Центральный банк РФ
Центральный банк России (ЦБР) является главным банком страны и выполняет функции банка банков. Все основные полномочия, статус и особенности деятельности Центрального банка России определяются: 1) Конституцией Российской Федерации; 2) Законом о Центральном банке России; 3) федеральными законами, действующими в стране и имеющими отношение к финансовой деятельности.
ЦБР и его отделения не регистрируются в налоговых органах, так как ЦБР независим от исполнительных органов власти и подотчетен только Государственной Думе и Президенту РФ. Это означает, что председатель правления и совет директоров ЦБР назначается Государственной Думой по рекомендации Президента РФ и вся отчетность о деятельности ЦБР предоставляется только этому органу власти.

1 Алейничев В.В., Алейничева Т.Д. Анализ хозяйственных результатов деятельности банка// Аудит и налогообложение. 1995 №2.
2 Банковский портфель - 2. Книга банковского менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста /Под ред. Ю.И. Коробова, Ю.Б. Рубина, В.И. Солдаткина. М.: Соминтэк, 1994. 752 с.
3 Банковский портфель - 3. Книга менеджера по кредитам. Книга менеджера по расчетам. Книга менеджера по фондовым и трастовым операциям /Под ред. Ю.И. Коробова, Ю.Б. Рубина, В.И. Солдаткина. М.: Соминтэк, 1995. 752 с.
4 Бухгалтерский учет и отчетность в коммерческом банке /Под ред. С.И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, 1994. 288 с.
5 Законодательные документы и нормативные акты, выпущенные ЦБР. И.Т.Балабанов Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом? МФиС, 1994.
6 Законы РСФСР "О ЦБ РСФСР", "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2.12.90 г.
7 Предложения по модернизации кредитно-финансовой системы России. Развитие кредитного рынка в России: институциональный аспект /Р.М. Нуреев, В.Е. Кокорев, Ю.И. Парамонов, А.С. Дремин М.: ФЭИ, 1995. 169 с.
8 Природа российского кризиса, http://www.gazeta.ru/comments/2008/10/01_x_2846502.shtml
9 Создание и организация деятельности коммерческого банка /Под ред. С.И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, 1994. 322 с.
10 Усоскин В.В. Качество кредитного портфеля - залог успеха банка //ЭиЖ. 1993. №50.