Банковская система РФ этапы становления и перспективы развития.

Введение Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему — экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговыми системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма. Если в стране в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. Помимо них в банковскую систему входят также специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинги банков, обеспечивающие их специальным оборудованием и информацией, специалистами и т. д. При этом банки и кредитные учреждения находятся в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют со своими клиентами - субъектами экономики, с Центральным банком, другими органами государственной власти и управления, друг с другом, со вспомогательными организациями. В рыночной экономике банковская система все больше и больше набирает значение в общественной жизни. Банки различных уровней своей деятельностью глубоко проникают в сферы экономики, активно обслуживают и влияют на экономические и социальные процессы в стране. Банки имеют специфическое назначение, выполняют определенные функции. Будучи предприятиями, регулирующими денежно-кредитные отношения, выполняющими многообразные банковские и иные операции, банки подчиняются экономическим законам, общим и законодательным нормам, они имеют присущую только им технологию. Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия. Актуальность выбора темы дипломной работы связана с тем, что банки занимают значительно важную роль в современной российской экономике, так как от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых они осуществляют свою деятельность, во многом зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России. Поставленная цель определяет следующие задачи:  рассмотреть понятия и признаки банковской системы, теоретические аспекты ее построения;  показать роль Банка России в современной банковской системе Российской Федерации;  исследовать основные направления денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации;  проанализировать развитие банковского сектора и рассмотреть перспективы его развития. Объектом изучения является банковская система Российской Федерации, проблемы и перспективы ее развития. Предметом исследования выпускной квалификационной работы являются экономические отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности, их государственное регулирование и направления развития. Для этого проводится анализ структуры банковской системы Российской Федерации, ее функций, задач, анализ теоретических аспектов денежно-кредитной политики, а также анализ основных инструментов и методов денежно-кредитной политики, которые используются при возникновении основных проблем развития Банковской системы Российской Федерации на современном этапе развития экономики. При подготовке работы использовалась нормативно-законодательная база информационно-правовой системы Консультант Плюс, учебно-методическая литература, научные статьи, статистические и аналитические материалы Росстата, Банка России, Министерства экономического развития РФ, интернет-ресурсы.

Введение...............................................................................................................3 Глава 1. Теоретические и правовые основы функционирования банковской системы Российской Федерации...............................................6 1.1. Понятие и признаки банковской системы..................................................6 1.2. История развития отечественной банковской системы..........................14 1.3. Правовое регулирование банковской деятельности в России................30 Глава 2. Характеристика современной банковской системы России…..38 2.1. Функции и задачи Центрального банка России в регулировании кредитно-денежной политики..........................................................................38 2.2. Кредитные организации.............................................................................53 2.3. Анализ состояния отечественной банковской системы..........................68 Глава 3. Проблемы и направления развития российской банковской системы..............................................................................................................81 3.1. Особенности функционирования отечественной банковской системы в условиях кризиса...............................................................................................81 3.2. Перспективы развития банковской системы России.............................86 Заключение.............................................................................................. 94 Список использованной литературы...........................................................98 Приложения

1. Конституция Российской Федерации. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010) 3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) 4. Федеральный закон от 28.02.2009 № 28FФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” в части повышения требований к минимальному размеру собственных средств; 5. Федеральный закон от 17.07.2009 № 168FФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации” в части продления срока пользования субординированными кредитами (займами) кредитными организациями, получившими такие кредиты (займы) от третьих лиц; 6. Федеральный закон от 03.06.2009 № 102FФЗ “Об отчете Правительства Российской Федерации и информации Центрального банка Российской Федерации о реализации мер по поддержке финансового рынка, банковской системы, рынка труда, отраслей экономики Российской Федерации, социальному обеспечению населения и других мер социальной политики”; 7. Федеральный закон от 19.07.2009 № 193FФЗ “О внесении изменения в статью 11 Федерального закона “О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года” в части уточнения полномочий Банка России; 8. Федеральный закон от 25.11.2009 № 279FФЗ «О внесении изменения в статью 3 Федерального закона “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации” в части продления срока действия механизма компенсации Банком России части убытков (расходов), возникших у них по совершенным сделкам с другими кредитными организациями, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций»; 9. Федеральный закон от 27.12.2009 № 361FФЗ “О внесении изменений в Федеральный закон “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации” в части установления возможности продления срока пользования кредитом (займом) в иностранной валюте для погашения и (или) обслуживания кредитов (займов), полученных организациями до 25 сентября 2008 года от иностранных организаций. 10. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004 г. №110-И (с изменениями от 26.06.2009 г.). 11. Инструкция ЦБ РФ от 01.12.2003 N 108-И (ред. от 03.09.2010) "Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)" (вместе с "Порядком согласования предложений о проведении межрегиональных проверок, проверок структурных подразделений кредитных организаций и проверок Сбербанка России", "Порядком разрешения разногласий при планировании проверок кредитных организаций (их филиалов)", "Порядком внесения изменений в сводный план комплексных и тематических проверок кредитных организаций (их филиалов)") 12. Указание ЦБ РФ от 14.08.2009 N 2276-У "О порядке отзыва лицензии на осуществление банковских операций при снижении размера собственных средств (капитала) банка ниже уровня, установленного Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (Зарегистрировано в Минюсте РФ 19.10.2009 N 15044) 13. Годовой отчет Банка России за 2009 г. 14. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития. //Деньги и кредит. - 2009. 15. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2009. 16. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы. //Деньги и кредит 1996. 17. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. - М.: Статут. - 2004. - с.42. 18. Гамза В. Банковская система России: Основные проблемы развития. //Мировая экономика и международные отношения. - 2003. 19. Данилова Т.Н. Структура банка и организация управления филиальной сетью. //Финансы и кредит. - 2003. 20. Ерпылева Н. Механизм правового регулирования банковской деятельности. // Хозяйство и право. - 1996. 21. Захаров В.С. В России есть банковская система. // Деньги и кредит. - 2003. 22. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. - 2004. 23. Лаврушин О.И. Банковское дело. - 1998. 24. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. - М.: Экономистъ. - 2005. 25. Милюков А.И. Кредитная поддержка производства - центральная проблема. // Деньги и кредит. - 2009. 26. Новиков А.Н. Российские банки в условиях экономической глобализации. //Бизнес и банки.- 2003. 27. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. - М.: 2005.- с. 29-30. 28. Садвакасов К. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль. - М.: 1998. 29. Саркисянц А. О роли банков в экономике. //Вопросы экономики. - 2003. 30. Соколов О.В. Финансы, деньги, кредит: Учебник, М.: 2005. 31. Тагирбеков К.Р. Инвестиционные процессы и банковская система в экономике России. - М.: Издательство «Весь Мир». - 2005. 32. Улюкаев А.В. Денежно - кредитная политика Банка России: актуальные аспекты. // Деньги и кредит. - 2006. 33. Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Мамонов И.Д. Организация деятельности центрального банка: учебник Фетисов. - М..: КНОРУС. - 2008. 34. Флюгер А.Н. Прямая банковская угроза. // Коммерсантъ. - 2009. 35. Хейнсфорт Р. Переход от банковского сектора к банковской системе: условия достаточные и условия необходимые. // Деньги и кредит. - 2003. 36. Журнал «Банковский Вестник» за сентябрь 2009 года. 37. Журнал «Банковское дело», №3, 2009. 38. Научный и общественный журнал «Инициативы XXI века», №4, 2009. 39. Информационное агенство http://www.interfax.ru/. 40. Официальный сайт Федеральной Службы Финансовой Статистики 41. http://www.gks.ru/. 42. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации http://www.cbr.ru/.