Безналичные расчеты с использованием банковских карт.

В настоящее время карточный рынок остается одним из наиболее динамичных в банковском секторе и является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Это средство расчетов предоставляет всем исполь-зующим ее лицам и организациям множество преимуществ. Для клиентов - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкуренто-способности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Карточки как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется комплекс оказываемых услуг с их использованием. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке. Для России банковские платежные карты являются сравнительно новым платеж-ным инструментом по сравнению с зарубежной практикой. Однако тенденции последних лет свидетельствуют о том, что в России сохраняется положительная динамика развития рынка платежных карт. Так, в годовом отчете Банка России за 2010 год отмечалось, что по состоянию на 01.01.2011 года количество платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, составило 144,4 млн. единиц и увеличилось за год на 14,6%. При этом темпы роста количества предоплаченных карт были выше (более чем в 3 раза), чем рас-четных и кредитных карт (на 10,7 и 16,8% соответственно). Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, по сравнению с 2009 годом выросли на 27,4 и 30,9% соответственно им составили 3,2 млрд. трансакций на сумму 13,2 трлн. рублей. Платежные карты по- прежнему активно использовались населением для снятия наличных денег — доля таких операций составила 65,6 и 84,0% по количеству и объему соответственно (в 2009 году — 70,9 и 87,2%). Вместе с тем в 2010 году продолжился наблюдаемый в последние годы рост без-наличных операций с использованием платежных карт. Так, относительно 2009 года их доля по количеству выросла с 29,1 до 34,4%, по объему—с 12,8 до 16,0%. Подавляющую часть безналичных операций с использованием карт составили платежи за товары и услуги (включая таможенные платежи) — 95,7 и 82,8%(в 2009 году — 96,6 и 85,6%), на прочие операции приходилось 4,3 и 17,2% (в 2009 году—3,4 и 14,4%).Как и в предыдущие годы, в 2010 году безналичные операции с использованием платежных карт характеризовались более высокими темпами прироста (50,8% по количе-ству и 63,7% по объему), чем операции по снятию наличных денег (17,8 и 26,1% соответ-ственно). В значительной мере этому способствовало динамичное развитие инфраструк-туры по приему платежных карт. За год количество устройств (банкоматов, электронных терминалов, импринтеров), используемых при оплате товаров и услуг, выросло на 14,1% и на 1.01.2011 составило 574,5 тысячи. Однако существующие темпы развития безналичных платежей в России доста-точно низки по сравнению с динамикой развитых стран. Так, если в России доля безна-личной денежной массы по итогам 2011 года составила 10%, то в США она превысила 30%. Как отметил в своем выступлении председатель комитета законодательного собрания по экономике, промышленности и поддержке предпринимательства Михаил Гапонов: «Необходимо сделать так, чтобы у потребителя в любой торговой точке страны был выбор между наличным и безналичным способом оплаты товаров. Пока у граждан зачас-тую нет такой возможности. Хотя количество выпущенных пластиковых карт в России превышает количество жителей. Нужно создать комплексную инфраструктуру электронных платежей», Анализ научных исследований операций российских банков с пластиковыми картами, свидетельствует о недостаточном внимании к комплексному изучению процес-сов и взаимосвязей элементов данной системы между собой и с внешней средой, что не обеспечивает целостного восприятия результатов исследования отдельных направлений и сторон деятельности системы платежей с использованием банковских карт и не позволяет спрогнозировать дальнейшее ее развитие. На законодательном уровне расчеты с использованием карт регулируются только общими нормами Гражданского кодекса о банковском счете (глава 45) и расчетах (глава 46), которые не всегда могут быть применимы к расчетам с использованием платежных карт международных платежных систем. Между тем, более половины банковских платежных карт, эмитируемых в России, являются картами международных платежных систем. Так, по информации департамента платежных систем и расчетов Банка России по состоянию на 01 июля 2011 года доля карт международных платежных систем Visa International и Mastercard International в совокуп-ном объеме эмиссии карт составила - более 40% В научной литературе вопросы использования банковских карт в безналичных расчетах рассматривались И.В. Пещанской, А. М. Тавасиевым, В.Ю. Копытиным, А.В. Пуховым, А.В. Калтыриным, Е.П. Жарковской, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой и др.. Правовые аспекты использования банковских карт рассмотрены в работах А.Г. Брат-ко, Д.Г. Алексеевой, Е.Г. Хоменко и др.

1 Ведение. Актуальность темы 2.Банковская карта как инструмент безналичных расчетов 2.1 Сущность безналичных расчетов 2.2 Понятие и классификация банковских карт 2.3 Правовое регулирование 2.4 Банковская карта как инструмент отмывания денежных , полученных пре-ступным путем. Заключение

1. Федеральный закон от 10.07.2002 года №86-ФЗ « О Центральном банке Рос-сийской Федерации»; 2. Федеральный закон от 02.12.1990 года №395-1ФЗ» О банках и банковской дея-тельности »; 3. Федеральный закон от 07.08.2001 года №115-ФЗ «О противодействии легали-зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терро-ризма»; 4.Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ; 5. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ; 6. Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации за 2010 год. 7.Алесеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское дело М: Юрист ,2007; 8. Глушкова Н.Б. Банковское дело. Учебное пособие М: Финансы и статистика, 2009; 9. Белоглазова Г.Н. Банковское дело М: Финансы и статистика,2004; 10. Крестовский И.А. «Управление в кредитной организации №3,2011; 11. Киреева О.А. «Банковская карта - прошлое, настоящее и будущее» Нижний Новгород, 2011;