Договор займа и кредитный договор .

ВВЕДЕНИЕ Функционирование рыночной экономики определяет необходимость поиска методов и правовых инструментов организационно-правового построения товарно-денежного обмена. Его создание зависит от последовательного выполнения полезных свойств правовых механизмов, среди которых особое место занимают правовые конструкции, основанные на отношениях займа и кредита. Заем является наиболее типичным, универсальным кредитным обязательством, определяющим основные признаки и формы кредитования. Новый законодательный подход к заемно-кредитным отношениям определяет необходимость пересмотра устоявшихся мнений и комментариев правовых основ отношений в финансовой сфере. Одновременно с этим применение законодательных новаций выявляет разночтения в понимании содержания правовых норм, вызванные главным образом недостатками и проблемами в правотворческой работе и в меньшей степени – встречающимся в литературе несистемным подходом к их толкованию. Актуальность темы обусловлена тем, что в условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами. Кроме того, ныне действующее гражданское законодательство позволяет и гражданам быть участниками заемно-кредитных отношений, причем как в бытовой, так и в предпринимательской области деятельности. Рассмотрение договора займа, является актуальным направление научного исследования, поскольку этот вид сделок является массовым, более распространенным в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения на бумаге между гражданами. Займу и кредиту посвящена глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), состоящая из 17 статей. Нужно отметить, что обыватели часто путают понятия договора займа и кредитного договора. Верно, что эти понятия близки, но основным отличием является то, что по договору займа обе стороны договора не являются кредитными организациями, а по кредитному договору одной стороной (кредитором) обязательно является банк или иная кредитная организация. Заемные и кредитные отношения являются неотъемлемым элементом нормального имущественного оборота. Рассмотрение этих и других тонкостей также найдет отражение в данном исследовании. Основная цель данного дипломного исследования заключается в рассмотрении сущности договоров займа и кредита, анализе действующего законодательства и разграничений данных гражданско-правовых институтов. Для достижения указанной цели предпринимается решение следующих исследовательских задач: - анализ основных подходов к правовому пониманию заемно-кредитных правоотношений; - рассмотрение законодательного и правового регулирования договора займа; - изучение сущности и правовых особенностей договора кредита; - анализ основных тенденций совершенствования законодательства о правовом регулировании договорных отношений в сфере займа и кредита. Объектом исследования являются гражданские правоотношения складывающиеся в сфере договоров займа и кредита. Предметом исследования является изучение институтов займа и кредита и их законодательной регламентации. Теоретическую, методологическую базу исследования состави¬ли современные правовые учения и методология научного познания. В процессе работы над дипломной работой использованы общенаучные методы системного анализа, обобщения нормативных материалов и судебной практики, диалектический и конкретно-исторический подходы к рассмот¬рению изучаемых проблем. Так же были применены такие методы науч¬ного исследования, как сравнительно-правовой, функционально-структурный, формально-логический, технико-юридический и другие спо¬собы научного познания. Структура дипломной работы предопределена задачами исследования и соответствует логике построения научного исследования и состоит из введения, трех глав с параграфами, заключения и списка использованных источников.

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ ЗАЕМНО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ 6 ГЛАВА 2. ПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА ЗАЙМА 15 2.1. Сущность, понятие и значение договора займа 15 2.2. Форма и существенные условия договора займа 25 2.3. Возврат суммы займа 28 2.4. Особенности заключения договора займа между предприятиями и между физическими лицами 31 ГЛАВА 3. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА 39 3.1. Понятие, значение и предмет кредитного договора 39 3.2. Содержание кредитного договора 52 3.3. Структура кредитного договора 56 3.4. Способы обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 60 3.5. Ответственность за нарушение обязательств по кредитному договору 67 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 75 ПРИЛОЖЕНИЕ 80

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 1. Конституция Российской Федерации (с изм. от 14.10.2005) // РГ от 25.12.1993, № 237, СЗ РФ от 17.10.2005, № 42, ст. 4212. 2. Арбитражный процессуальный Кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 № 95-ФЗ (ред. от 31.03.2005) // СЗ РФ от 29.07.2002, № 30, ст. 3012, СЗ РФ от 04.04.2005, № 14, ст. 1210. 3. Гражданский Кодекс Российской Федерации. – Москва: "Эсмо" 2008. 4. Федеральный закон от 22.04.00 "О рынке ценных бумаг" // СЗ РФ. 2000, № 17, ст. 5681. 5. Положение ЦБ РФ от 31.08.98 г. №54-П. "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). // Вестник Банка России. №70-71. 1998. С.17-40. 6. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах – М.: Юристъ, 2002. – 654 с. 7. Бажан А.И. Реструктуризация в сфере кредитования малого бизнеса. // Деньги и кредит. – 2000. – №4. – С. 22-27. 8. Банковское право Российской федерации. Особенная часть. В 2-х томах: учеб./отв. ред. Г.А.Тосукин – М.: Юристъ, 2009. – 783 с. 9. Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная части: Учебник. – М.: АО "Центр ЮрИнфор", 2008. – 960 с. 10. Богатых Е.А. Гражданское и торговое право. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 192 с. 11. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ и оказании услуг. – М.: Статут, 2006. – 401 с. 12. Годе, Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма - М.: ИНФРА-М, 2001. – 276 с. 13. Голованов Н.М. Гражданско-правовые договоры. – СПб.: Питер, 2007, - 272 с. 14. Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций. /Отв. Ред. О.Н. Садиков. – М.: Юристъ, 2006. – 845 с. 15. Гражданское право. Учебник. Часть II. / Под редакцией доктора юридических наук, профессора Калпина А.Г. – М.: Издательство ЮРИСТЪ. – 2008. – 624 с. 16. Гражданское право: учебник для вузов/под ред. проф. В. В. Залесского, проф. М. М. Рассолова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2002. - 703 с. 17. Гражданское право: Учебник. Часть 2. / Под редакцией докторов юридических наук, профессоров Сергеева А.П. и Толстого Ю.К. - М.: “Проспект”, 2009. – 511 с. 18. Договор / под ред. А.А. Глушецкого. - М., 2006. – 300 с. 19. Епишенков, С.В. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкир» от 9 октября 2007. 20. Жуков, А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита// «Бизнес и банки» №1-2. 2004. 21. Завидов Б.Д., Гусев О.Б. Особенности возмездных договоров: Практическое пособие. - М.: Юридический Дом "Юстицинформ", 2008. – 96 с. 22. Залевский, В.Г. Проблема соотношения терминов "государственный кредит" и "государственный заем" в теории и законодательстве// «Законодательство» №1. - январь 2002. 23. Иоффе, О.С. Обязательственное право - М.: КНОРУС, 2000. – 768 с. 24. Каримуллин Р. Предоставление кредита. // Право и экономика. – 2006. – 8. – С.30-36. 25. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. – М.: "Статут", 2007. – 240 с. 26. Касьянова, Г.Ю. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» №8. - август 2000. 27. Кашина Т.В., Кашин А.В. Основы российского права. Учебник для вузов. 2-е лизд. Изм. и доп. - М.: Издательская группа НОРМА-ИНФРА-М, 2006. - 800 с. 28. Козаченко И., Васильева Я. Незаконное получение кредита // Российская юстиция. – 2004. - №11. – С. 14-18. 29. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). 2-е изд., испр. и доп. /Руководитель авторского коллектива и ответственный редактор доктор юр. наук, проф. О.Н. Садиков. – М.: Юридическая фирма КОНТРАКТ: Издательская группа ИНФРА-М – НОРМА, 2007. – 800 с. 30. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (постатейный). Изд. 3-е, испр. и доп. / Под ред. О.Н.Садикова - М.: Юридическая фирма Контракт; Инфра – М. - 2008. – 816 с. 31. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй (под ред. Т.Е.Абовой и А.Ю.Кабалкина) - М.: Юрайт-Издат, 2004. – 788 с. 32. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах - М.: Изд-во БЕК, 2001. – 320 с. 33. Куник, Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле - М.: Зерцало, 2000. – 286 с. 34. Мартемьянов В.С. Хозяйственное право. Том I. Общие положения. Курс лек¬ций - М.: "БЕК", 2004. - 312 с. 35. Орлова Е.В. Коммерческий кредит// «Российский налоговый курьер» №16. - август 2002 г. 36. Основы договорных отношений в экономическом пространстве СНГ. - СПб.: ФИЛИНЪ-ОЛБИС. 2004. - 768 с. 37. Павловский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. – М.: "Статут", 2008. – 266 с. 38. Пиляева В. В. Гражданское право: (Юрид. конструкции, понятия, схемы и таблицы): Учеб. пособие/ Междунар. объединен. фонд освобождения от наркомании через образование, информацию, культуру и экологию "Гармония".- М.: Инфра-М, 2007. - 232 с. 39. Популярный юридический энциклопедический словарь. - М.: Большая Рос¬сийская энциклопедия, 2006. - 800 с. 40. Постатейный научно-практический комментарий части второй Гражданского кодекса Российской Федерации (с изменениями и дополнениями) / Под ред. Эрделевского А.М. – М.: «Библиотечка РГ». – 2009. – 744 с. 41. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова. - М.: Юринфор. – 2007. – 108 с. 42. Романова Н. Брайан Нильсен: "Если банк работает с заемщиком, то кредит всегда возвращается" // Профиль. - 2007. – 40. – С. 106. 43. Тедеев, А.А. Финансовое право: учеб. – М.: Изд-во «Эксмо», 2004. – 480 с. 44. Финансовое право Российской Федерации: учеб./отв. ред. М.В.Карасева – М.: Юристъ, 2004. – 576 с. 45. Финансовое право: учеб./отв. ред. Н.И.Химичева – М.: Юристъ, 2000. – 600 с. 46. Финансовое право: учеб./отв. ред. Н.И.Химичева 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Юристъ, 2001. – 600 с. 47. Хозяйственное право / под ред. В.С. Мартемьянова. М., 2004. – 562 с. 48. Хохлов С. А. Заем и кредит (гл. 42) // Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. - М., 2008 - с. 420. 49. Чернышев К. Новые понятия договорного права // Хозяйство и право. 2006. - №11. – С.11-18. 50. Шершеневич Г.Ф. Учебник русского гражданского права. М., 2005. – 455 с. 51. Яни, П.С. Незаконное получение кредита// «Законодательство». - №5. - май 2000 г.