Эффективность использования пластиковых карт в банковской системе РФ..

Введение

В связи с возникающими и обостряющимися в современных условиях проблемами, такими как: сверхзатраты на поддержание денежного оборота, прогрессирующий дефицит наличных денежных средств, сложность контроля за денежным обращением, все большее значение приобретают безналичные расчеты, так как приводят к замещению наличных денежных средств и снижению издержек обращения, то есть к сокращению расходов на печатание наличных денег, их перевозку, пересчет и хранение. Оборот наличной денежной массы очень дорого обходится как государству, так и финансовым структурам. По оценкам экспертов, в среднем примерно двадцать копеек от рубля тратится на поддержание его же собственного оборота.
Рациональная организация безналичных расчетов обеспечивает нормализацию платежного оборота, сокращение взаимной задолженности предприятий, повышение ответственности хозяйствующих субъектов за состояние платежной дисциплины. Один из возможных и самых перспективных способов разрешения проблемы оборота наличных денежных средств - это создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт. Эта технология позволит создать удобную систему обслуживания банков, потребителей и предприятий.
Применение электронной системы на основе пластиковых карт значительно упрощает управление безналичными расчетами, при этом система электронных банковских услуг - это не просто замена традиционной системы платежей, основанной на бумажном обращении, а средство предоставления альтернативных и более удобных услуг.
Актуальность и значение перечисленных работ несомненны. Однако необходимо отметить, что в большинстве своем, данные работы, подробно рассматривая теоретические и практические аспекты организации системы безналичных расчетов на основе пластиковых карт, а так же подробные технические и технологические характеристики различных платежных систем, применяемых в работе банков, практически не затрагивают специфики организации и вопросы управления безналичными расчетами на основе пластиковых карт на предприятиях торговли и сервиса.
Исследование концептуальных основ применения платежных карт в де-
нежных расчетах нашло отражение в публикациях: М.В. Анча, Ю.С. Аракчеевой, М. Буйлова, В. Буяновой, В. Брюкова, Л.С. Марковой, Л.А. Муравьевой, П. Мухачева, Д. Соколова и других ученых.
Особую значимость представляют теоретические и методологические положения, способствующие решению проблем развития рынка пластиковых
карт, раскрытые в работах А.А. Андреева, С. Белисса, С.В. Галицкой, О.В. Власова, А.И. Гинзбурга, Г.Л. Макарова, Т.Б. Рубинштейна, А.А. Стерлягова, Л.А. Тимошенко.
Вопросы развития Российского рынка пластиковых карт в своих диссертационных исследованиях рассматривали такие экономисты как: Д.Ю. Васильева, С.В. Галицкой, В.В. Никонорова и других.
Несмотря на большое количество работ, посвященных проблематике банковских карт, существует необходимость всестороннего изучения теоретических основ и определения возможных направлений улучшения функционирования рынка банковских платежных карт в России.
Целью дипломной работы является исследование теоретических основ операций с пластиковыми картами и разработка основных направлений повышения эффективности операций с платежными картами на основе анализа российского рынка пластиковых карт.
Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
1) изучить сущность и виды пластиковых карт, а также их роль в платежном обороте;
2) рассмотреть особенности российского рынка пластиковых карт;
3) разработать направления совершенствования платежного оборота с помощью пластиковых карт в России, в целом, и в Волгоградской области, в частности.
Предметом исследования являются российские коммерческие банки, в целом, и Поволжский Сберегательный Банк России, в частности.
Объект исследования экономические отношения, возникающие в процессе осуществления операций с пластиковыми картами.
Информационной базой исследования служили: законодательные и нормативные акты Российской Федерации, касающиеся организации безналичных систем расчетов на основе пластиковых карт.
Теоретическую и методологическую основу исследования составляют научные труды отечественных и зарубежных авторов в области рынка пластиковых карт, периодические издания по вопросам внедрения систем безналичных расчетов на основе пластиковых карт.
В процессе исследования использовались методы анализа и синтеза, группировки и сравнения, научной абстракции и моделирования, экономико-математические методы, позволяющие наиболее полно изучить исследуемые явления.
Структура работы представлена в следующем порядке: введение; три главы основного содержания; заключение; список используемой литературы, включающий 68 источников, приложение.

Введение...................................................................................................................3
1. Теоретические основы функционирования платежной системы на основе пластиковых карт .....6
1.1. Эволюция развития системы расчетов на основе пластиковых карт............................................................................................................................6
1.2. Правовое и нормативное регулирование функционирования платежной системы на основе пластиковых карт..................................................................10
1.3. Виды пластиковых карт и основные схемы операций с банковскими пластиковыми картами.........................................................................................17
2. Анализ эффективности рынка банковских пластиковых карт в Российской Федерации.29
2.1. Оценка основных тенденций развития российского рынка банковских пластиковых карт.......29
2.2. Характеристика инфраструктуры обслуживания пластиковых карт в России . .42
3. Проблемы развития и направления повышения эффективности операций с пластиковыми картами в Российской Федерации .62
3.1. Роль Сбербанка на российском рынке пластиковых карт.... .62
3.2. Проблемы развития пластиковых карт и возможные пути их решения...72
3.3.Направления повышения эффективности использования банковских платежных карт в России .79
Заключение 88
Список используемой литературы 94
Приложения.100

Нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации [текст] : (части первая, вторая и третья) // Рос. газ. - 2008. - №153.
2. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) [Текст]: федер. закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ // Вестник Банка России, 2005. - №43. - С.621.
3. О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием [Текст] : положение ЦБР N 23-П // Вестник Банка России. - 2008. - № 23. С.278.
4. Сборник законодательных актов РФ [Текст]. М.: Юристъ, 2008. 689 с.

Научная и учебная литература
5. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки [Текст] : учебник для вузов / Н.Г.Антонов. М.: ЮНИТИ, 2008. 342 с.
6. Банковские электронные услуги [Текст] : учебное пособие для вузов / под ред. О.С. Рудакова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008. - 261 с.
7. Банковское дело [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2007. 576 с.
8. Банковское дело [Текст] : учебник / под ред. проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юрист, 2008. - 751 с.
9. Буянова, В.П. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов. Комментарии законодательства и схемы [Текст]: учебное пособие / В.П.Буянов, Д.Г.Алексеева. М., 2007. 416 с.
10. Быстров, Л.В. Пластиковые карты [Текст] / Л.В. Быстров. - М.: БДЦ-Пресс. 2008. 624 с.
11. Васильев, Д.Ю. Банковские пластиковые карты как этап эволюции электронных денег [Текст] / Д.Ю. Васильев. Волгоград, 2006. 27 с.
12. Галицкая, С.В. Деньги, кредит, финансы [Текст] / С.В. Галицкая. М.: Экзамен, 2007. 224 с.
13. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты [Текст] / А.И. Гинзбург. - СПб.: Питер, 2008. 215 с.
14. Деньги, кредит, банки в РФ [Текст] : учебник / под ред. О.Г. Семенюта. М. : Контур, 2007. 492 с.
15. Корпоративные пластиковые карточки [Текст] : учебное пособие / под ред. Г.Л. Макарова. - М. : Финстатинформ, 2008 . - 37 с. ...
Всего 68 источников