Экономическая эффективность внедрения зарплатных проектов с использованием пластиковых карт.

Введение

Пластиковая карта - обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карт, независимо от степени их совершенства, состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карта может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением и т. д. В сфере денежного обращения пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В системе безналичных расчетов они составляют особый класс орудий платежа, которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов.
В настоящее время на территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем. Поэтому, поиск и оценка решения проблем российского рынка пластиковых карт составляет содержание диссертации, определяет ее новизну и актуальность.
Актуальность исследования усиливается тем, что в современных условиях рынок пластиковых карт переживает новый весьма важный момент своего развития. От элитных, доступных лишь высокооплачиваемым категориям населения, пластиковые карты превращаются в достаточно демократичное средство расчетов. Выпуск пластиковых карточек позволяет интегрироваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок и привлечь клиентуру, дает возможность овладеть новейшими банковскими технологиями, увеличить скорость расчетов, исключить ошибки и злоупотребления со стороны банковских служащих. Отсюда следует, что маркетинг пластиковых карточек - это назревшая проблема, которую необходимо срочно решать российским банкам..
Необходимость изучения и исследования проблемы использования пластиковых карточек обусловлено тем, что внедрение банковских карточек является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Это предоставляет всем физическим лицам и организациям множество преимуществ. Для клиентов - удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Карточки как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, растет сфера их применения, расширяется комплекс оказываемых услуг с их использованием.
Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке.
В РФ последние 5 лет появился прямо-таки «карточный» бум, что требует более внимательного рассмотрения этого ранее малоизученного экономического инструмента банковской деятельности.
Для изучения характера использования пластиковых карт в банковской сфере потребовалось изучить ряд работ таких авторов как: Лаврушина О.А, Маркова О.М., Антонов Н.Г, Бухвальд, Долан Э.Дж., Кэмпбэлл К.Д.

Содержание

Введение 3
Глава I. Платежная система на основе банковских карт 6
1.1. Основные понятия, классификация пластиковых карт 6
1.2. Теоретические основы функционирования платежной системы, обслуживающей пластиковые карты 12
1.3. Современное состояние российского рынка пластиковых карт 16
1.4. Проблемы и перспективы рынка пластиковых карт в Российской Федерации 25
Глава II. ОАО КБ «Банк Москвы» на рынке пластиковых карт 30
2.1 Общая характеристика банка 30
2.1.1 Организационная структура управления 31
2.2 Анализ основных финансовых показателей деятельности ОАО «БАНК МОСКВЫ» 32
2.2.1 Анализ баланса банка 32
2.2.2 Анализ структуры активов и пассивов банка 37
2.2.3 Анализ динамики и структуры собственных и заёмных средств банка 39
2.2.4 Анализ прибыльности банка 42
2.3 Основные виды операций, осуществляемых ОАО «БАНК МОСКВЫ» по пластиковым картам 46
2.3.1. Характеристика пластиковых карт 46
2.3.2. Дополнительные услуги по пластиковым картам 50
Глава III. Внедрение новых банковских продуктов с использованием пластиковых карт 52
3.1. Рынок пластиковых карт в Москве 52
3.1.1. Конкурентная среда на рынке пластиковых карт г. Москвы 52
3.1.2. Деятельность ОАО «БАНК МОСКВЫ» на рынке банковских карт 57
3.2. Расчет экономической эффективности зарплатного проекта с использованием банковских карт 60
3.2.1. Расчет окупаемости проектов с картами 60
3.2.2. Расчет экономической эффективности проекта по использованию пластиковых карточек как средства платежа 65
3.3. Практические рекомендации совершенствования работы с пластиковыми картами в ОАО «БАНК МОСКВЫ» 67
Заключение 72
Список используемой литературы 75
Приложение 1 79
Приложение 2 81
Приложение 3 83
Приложение 4 85
Приложение 5 86
Приложение 6 87

Список используемой литературы

Список использованных нормативно-правовых актов:
1. Положение ЦБ РФ № 23-П от 09.04.98 года «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».
2. Гражданский кодекс РФ от 30.11.94 № 51-ФЗ, 52-ФЗ (ред. 08.07.1999)//Собрание законодательства Российской Федерации №32, 1994.
3. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (в редакциях Федеральных законов от 03.02.1996 №17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 08.07.1999 №136-ФЗ, от 19.06.2001 №82-ФЗ в редакции Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 №151-ФЗ, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 08.07.1999 №136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ).
Список использованной литературы:
1. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карточек: пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2002.
2. Банки и банковские операции: Учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. - Банки и Биржи, ЮНИТИ, 2007.
3. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности / под ред. проф. Н.А. Савинской, проф. Г.Н. Белоглазовой. - СПб.: Издательство СПбГУЭиФ, 2003.
4. Банковское дело / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2002.
5. Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2000.
6. Банковское дело: стратегическое руководство. 2-е изд. - М.: Издательство «Консалтбанкир», 2001.
7. Банковское дело: учебник / под ред. проф. Коробовой Г.Г. - М.: Юристъ, 2002.
8. Белоглазова Г.Н., Бовкун Н.В., Бовкун В.И. Правовые и экономические основы банковской деятельности: учебное пособие. - СПб: «Партнер ВЭД», 2001.
9. Вавилов А.В., Ильин И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. - М.: Европеум-пресс, 2006.
10. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2007.
11. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. Создание системы пластиковых карточек для коммерческих банков - М.: Менатеп-ИНФОРМ, 2008.
12. Гризов А.И., Бабинова Н.В., Сидоренко М.С. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. - М.: Рекон, 2007.
13. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2002.
14. Компьютеризация банковской деятельности / Титоренко Г.А., Суворова В.И., Возгилевич И.Ф., Акимов В.И. и др.; под ред. Титоренко Г.А. - М.: Финстатинформ, 2007.
15. Коробов Ю.И., Рубин Ю.Б. Банковский портфель. - М.: Соминтэк, 2005.
16. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки. - М.: Финстатинформ, 2008.
17. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: учебное пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
18. Ольшаный А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. 2-е изд. / под ред. Е.Г. Ищенко, В.И. Алексеева. - М.: Русская Деловая Литература, 2001.
19. Пластиковые карты: учебный курс. - М.: Академия Народного Хозяйства при Правительстве России, учебный центр «DIGITAL», 2006.
20. Пластиковые карты: учебный курс. - М.: Академия Народного Хозяйства при Правительстве РФ, учебный центр «DIGITAL» (отделение пластиковых карт), 2005.
21. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2001.
22. Рудановский В.Ю. «Банковские карты. Учебное пособие для работников филиалов Сбербанка». - СПб, 2001.
23. Тютюнник А.В., Шевелев А.С. Информационные технологии в банке - М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2003.
24. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. проф. О.И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2003.
25. Усосокин В.М. Банковские пластиковые карточки.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2004.
Список использованных периодических материалов:
1. «Diners Club» - старейшая платежная система в конце 20 века // Платежи, Системы, Карточки. - № 3, 1997.
2. Букша К., Парамонов А. Требуется удочка // Эксперт Северо-Запад. - №24 (85), 2002.
3. Демидович Ю. Эффективность карточного бизнеса // Банки и технологии. - №2, 2003.
4. Платить через Internet стало удобнее // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №7, 2003.
5. Программные системы для процессинга: конкуренция за будущее // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №4, 2002.
6. Сапегин И. Карточный бизнес в стиле «funk», или - стоит ли игра свеч? // Банки и технологии. - №5, 2002.
7. Смородинов О. Проблема адаптации потребителей к новым товарам и услугам на рынке // Банковские технологии. - №4, 2002.
8. Спиранов И. Проблема возврата денежных средств по операции с банковской картой // Банки и технологии. - №6, 2001.
9. Технологии в режимах off-line и on-line: что это такое? // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №2, 2002.
10. Торхов В. Кредитные карты и кредитный скоринг // Банки и технологии. - №3, 2002.
11. Торхова В. Кредитные карты - хороший шанс для нового игрока на рынке // Банковское дело в Москве. - №9 (105), 2003.
12. Федоров Б. Волшебное превращение // Эксперт Северо-Запад. - №19 (128), 2003.
13. Федоров Б. Количество - в качество // Эксперт Северо-Запад. - №38 (147), 2003.
14. Чернышева Е. Кредитные продукты массового назначения, или путь от кредита - к карте // Банковское дело в Москве, №5 (113), 2004.
15. Чикирев Д. «Пластиковые кредиты» все еще дороже целевых // Банковское обозрение. - №4 (58), 2004.
16. Ямщикова О., Кузнецов В. Рынок пластиковых карт // Банковское дело в Москве. - №1 (109), 2004.