Электронные платежные системы в сфере розничных рассчетов..

ВВЕДЕНИЕ XXI век - это информационный век, то есть век господства автоматизированных, информационных технологий во всех сферах деятельности человека. Мировая и национальная экономика также претерпевает серьезные изменения и этот процесс необратим. Компьютер помогает в управлении деятельностью предприятия, облегчая задачи человеку и помогая ему в принятии решений. Интерактивный, виртуальный бизнес, построенный на совместных действиях предпринимателя и компьютера, включенного в сеть, становится реальностью наших дней. Расчеты между контрагентами все чаще совершаются с использованием компьютера, а само средство платежа – деньги, все больше теряет свою привычную бумажную форму, превращаясь в последовательность электронных сигналов. Современные платежные системы способны все более эффективно обеспечивать перевод денежных средств, оптимизируя сферу денежного обращения и создавая, таким образом, благоприятные предпосылки для экономической деятельности. Для России вопрос построения эффективной системы денежного обращения является сегодня одним из ключевых аспектов реформирования экономики. Интеграция России в мировую экономику, закрепление ее позиций на мировом рынке диктуют необходимость создания в нашей стране передовых (электронных) платежных систем, в том числе розничных, отвечающих современным мировым требованиям и достижениям в данной области. Предмет исследования данной работы - конкретные инновации в сфере денег и денежного обращения, появление которых связано с мощным рывком в развитии науки и техники в XX веке. Речь идет о появлении электронного носителя информации и компьютерной техники, как инструмента ее обработки. Актуальность исследования заключается в необходимости увеличения эффективности денежного обращения за счет одновременного сокращения издержек и ограничения рисков, присущих современной системе денежного обращения. ЭПС по своей эффективности серьезно превосходят все традиционные ПС. Недостатки бумажного денежного обращения (высокие издержки, незаконные операции, мошенничество, возможность инфляции, ущерб экологии и прочее), которые становятся все более острыми в последнее время, вполне могут быть преодолены в рамках использования ЭПС. В то же время, многие исследователи полагают, что распространение ЭПС несет в себе потенциальную угрозу для стабильности экономической системы. Активно обсуждается вопрос о праве личности на конфиденциальность применительно к денежной информации и противодействию отмыванию преступных доходов в рамках использования ЭПС. В данном ключе в научных кругах сегодня развернулась серьезная дискуссия о целесообразности, перспективах и границах использования ЭПС, которая сопровождается большим объем исследований, публикуемых в форме научных статей, монографий, коллективных работ, изданием специализированных журналов. Данный факт также свидетельствует об актуальности темы исследования. Цель исследования данной работы заключается в теоретической оценке и практическом анализе появления и развития ЭПС, в изучении и обобщении современной практики организации и функционирования ЭПС. Достижение данной цели предполагает выявление сущности ЭПС путем ответов на ряд вопросов: что представляют собой электронные деньги; что меняет электронный носитель денежной информации в механизмах денежного обращения; каковы возможные последствия широкого использования ЭПС в рамках национальной и мировой экономики; революционизирует ли электронный носитель сферу денежного обращения или не изменит ничего в традиционных воззрениях на денежную систему. Глава 1. ТРАДИЦИОННАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, КАК ОСНОВА ЭЛЕКТРОННОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Появление ЭПС является инновацией в денежной сфере, связанной с появлением электронного носителя денежной информации. Инновация (англ. innovation - нововведение, новшество, новаторство) - это процесс замены старого объекта, явления, новым, который является движущей силой развития человеческого общества и прогресса в целом. Необходимо понимать, что инновации не осуществляются на пустом месте. В случае с ЭПС основой для инновации стали уже существующие, традиционные ПС. Следовательно, все ЭПС произрастают из традиционных и в результате имеют с ними сходные характеристики. Рассмотрению традиционных ПС, как полигона для инноваций, посвящена первая глава исследования. 1.1. ПОНЯТИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ Платежная система - это динамичное образование. Существует множество различных по структуре и характеру ПС. Они появляются, изменяются, объединяются, дробятся и исчезают в процессе эволюции системы денежного обращения, осуществляя единственную задачу перехода денежной стоимости между покупателем и продавцом согласованным способом в процессе осуществления сделки. В целях данного исследования под термином платежная система (ПС) предлагается понимать совокупность инструментов и методов, применяемых в хозяйстве для перевода денег, осуществления расчетов и урегулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота, а также ту инфраструктуру, которая обеспечивает реализацию данных задач. Важной составляющей ПС является характер и правила обмена информацией (протокол связи) между ее субъектами.

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТРАДИЦИОННАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА, КАК ОСНОВА ЭЛЕКТРОННОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
1.1. Понятие платежной системы 5
1.2. Форма денег основная характеристика ПС 7
1.3. Технологический аспект ПС, появление ЭПС** 10
1.4 Применение пластиковых карт для расчетов в открытой сети 12

Глава 2. ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ЭПС
2.2. Цифровые наличные 17
2.З. Российские ЭПС 19
Глава 3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ И НАДЕЖНОСТИ ЭПС
3.1.Технологическая безопасность, надежность ЭПС 25
3.2 Технические методы обеспечения безопасности 26
3.3 Функциональные методы обеспечения безопасности 30
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 35
ПРИЛОЖЕНИЕ 33

1. Егиазарян Ш.П. Влияние электронных денег на денежно-кредитную
политику страны // Бюллетень финансовой информации. - 1999. - №10.
2. Климеко С, Уразметов В. Internet. Среда обитания информационного
общества. - Протвино.: ИВФЭ, 1996.
3. Электронные кошельки в международных платёжных системах // Мир карточек. - 1997. - №8.
4. www.cybercash.com - Сетевая платежная система «CyberCash».
5. www.paycash.ru - Российская сетевая платежная система «PayCash».
6. www.webmoney.ru - Российская сетевая платежная система «WebMoney».