Финансовый мониторинг в коммерческих банках, на примере ОАО "Промсвязьбанк".

Введение
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, это заключительный этап превращения преступности в высокодоходный и эффективный вид незаконного предпринимательства. В ходе этого процесса происходит противоправная и в высшей степени опасная для общества концентрация экономической, а вслед за ней и политической власти в руках неконтролируемой группы лиц. Отсутствие противодействия этому социальному явлению неизбежно влечет за собой широкое распространение политического экстремизма и сепаратизма, незаконного оборота наркотических и психотропных средств, террора, проституции, вымогательства, заказных убийств, бандитизма, более того, это обстоятельство делает весьма привлекательным и выгодным занятие указанной деятельностью.
Легализация преступных доходов в России тесно связана с перемещением капитала через российские кредитные организации и выражается в огромных денежных суммах. По данным силовых структур, в 2004 году совокупный оборот нелегальных денег в российской экономике оценивается примерно в 220 миллиардов долларов, что составляет порядка 40-50 % от всего оборота финансовых средств. Скрытые от контроля прибыли уходят за пределы России, идут на развитие криминального бизнеса, усугубляют коррупцию в структурах власти, увеличивают затраты страны на социальные нужды.
Целенаправленная законотворческая и организаторская работа по реализации задач финансового мониторинга, играющего важную роль в этой борьбе, в России началась лишь в 2001 году. Ратифицировав Страсбургскую Конвенцию «Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности», Россия вступила в систему международного сотрудничества по борьбе с «грязными» деньгами, присоединившись к основным принципам и приняв их за основу, начала работу в этом направлении. Так 7 августа 2001 года в России был принят Федеральный закон № 115-ФЗ, который после внесения в него поправок, называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Действующая в настоящее время в России система противодействия легализации (отмыванию) доходов от преступной деятельности и финансированию терроризма создавалась с учетом требований рекомендаций Международной рабочей группы по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ). Она имеет в своей основе принцип приоритетного использования банковской структуры для целей борьбы с отмыванием преступных доходов. Эксперты ФАТФ исходят из того, что именно банковская система, особенно в эпоху глобализации финансовых услуг, наиболее подвержена рискам, связанным с отмыванием преступных доходов.
За прошедшее время в стране в целом и в банковской системе, в частности, накоплен определенный опыт, изучение которого представляет как научный, так и практический интерес. Это и послужило основанием для выбора темы настоящей дипломной работы.
Объектом исследования в дипломной работе являются общественные отношения, возникающие в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в российской банковской системе.
Предметом исследования выступают законы и иные нормативные правовые акты Российской Федерации, практика деятельности кредитных учреждений, теоретические разработки ученых в области противодействия легализации преступных доходов и осуществления финансового мониторинга.
Целью дипломной работы является комплексное исследование проблем правового регулирования и организации финансового мониторинга в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступым путем, в банковской системе Российской Федерации и выработка предложений по их дальнейшему совершенствованию.

Введение 2
Глава 1. Финансовый мониторинг на международном уровне 5
1.1. Организации, работающие в сфере международного финансового мониторинга 5
1.2. Роль финансовой разведки в системе финансового контроля 15
1.3. Банки в системе финансового контроля в сфере противодействия отмыванию преступных доходов 22
Глава 2. Финансовый мониторинг в Российской Федерации 34
2.1. Программа идентификации банком своих клиентов, установления и идентификации выгодоприобретателей ОАО «Промсвязьбанк» 34
2.2. Программа выявления операций, подлежащих обязательному контролю ОАО «Промсвязьбанк» 38
2.3. Порядок выявления необычных сделок в ОАО «Промсвязьбанк» 51
2.4. Проблемы финансового мониторинга в банковской сфере 56
Заключение 75
Использованная литература 78

Использованная литература
1. Гражданский Кодекс РФ
2. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001
3. Федеральный закон от 30.10.2002 N 131-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности"
5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, № 28, ст. 2790)
6. ФЗ Об информации, информатизации и защите информации
7. Приказ Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу от 1 июля 2002 г. № 1 «Об утверждении положения о территориальных органах КФМ России и схемы их размещения»
8. Постановление Правительства Российской Федерации от 26 ноября 2001 г. N 820 "Вопросы Комитета Российской Федерации по финансовому мониторингу" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 49, ст. 4628)
9. Постановление Правительства Российской Федерации от 2 апреля 2002 г. N 211 "Об утверждении Положения о Комитете Российской Федерации по финансовому мониторингу" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 14, ст. 1311)
10. Постановление Правительства РФ от 17 апреля 2002 г. N 245 "Об утверждеии Положения о представлении информации в Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом"
11. Положение Банка России от 28 ноября 2001 г. № 161-П "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем".
12. Указ Президента России от 1 ноября 2001 г. № 1263 "Об уполномоченном органе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем"
13. Письмо Банка России от 28 ноября 2001 г. N 137-Т «О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».
14. Положение Центрального Банка Российской Федерации
от 20 декабря 2002 г. № 207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»
15. Иванов Э.А. Отмывание денег и правовое регулирование борьбы с ним. М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2008
16. Михайлов В.И. Противодействие легализации "грязных" доходов: правовые и организационные формы / В.И. Михайлов, Е.З. Трошкин, А.Л. Баньковский. Общ. ред. В.И. Михайлова. Мн.: Тесей, 2007
17. Правовые основы деятельности федеральных органов налоговой полиции / Под ред. Е.Л. Забарчука: В 2 т. М., 2008.
18. Налоговая полиция: вопросы квалификации преступлений в сфере экономической деятельности. М.: Издательский дом НП, 2007. 224с.
19. Гаухман Л.Д., Максимов С.В. Преступления в сфере экономической деятельности. М.: Учебно-консультационный центр "ЮрИнфоР", 2008.296с.
20. Свенсон Б. Экономическая преступность. М. 2008.
21. Шарихин А.Е. Оперативно-розыскная деятельность органов налоговой полиции (правовые основы): Материалы к изучению курса / Под ред. А.Ю. Шумилова. М.: Финансовая Академия при Правительстве Российской Федерации, 2007
22. Шикунова О.Г. Теневая экономика: состояние, проблемы, способы противодействия. М., Наука, 2008
23. Вехов В.Б. Компьютерные преступления: Способы совершения и раскрытя / Под ред. Б.П. Смагоринского. М.: Право и Закон, 2006.
24. Иванов Э.А. Отмывание денег и правовое регулирование борьбы с ним. М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2009
25. Международное сотрудничество в борьбе с отмыванием доходов, полученных незаконным путем , Сборник статей - М.: АО "Центр ЮрИнфоР", 2008
26. Березина М.П., Аносов Е.Д. «Об участии органов финансового и банковского надзора в противодействии легализации преступных доходов» Финансы, №1, 2009
27. Михайленко А. «Некоторые аспекты противодействия отмыванию «грязных» денег» // Банковское дело в Москве, №2, 2009
28. Михайлов А. Банковская тайна отменяется // Экономика, №79, 11 апреля 2009 г.
29. Лопатин В. Правовая охрана и защита права на банковскую тайну // Банковское право, №3, 2009
30. Сатуев Р.С., Шраер Д.А., Яськова Н.Ю. Экономическая преступность в финансово-кредитной системе. М.: Центр экономики и маркетинга, 2008.