Гражданско-правовое регулирование банковского кредитования.

Введение Актуальность темы настоящего дипломного исследования. Банковское кредитование является важнейшим элементом рыночной экономики. Банки, наделенные правом от своего имени размещать привлеченные от юридических и физических лиц денежные средства на условиях возвратности, платности и срочности, способны оперативно удовлетворять потребности в заемных средствах у организаций и населения. В условиях нехватки собственных средств у хозяйствующих субъектов, а также населения потребность в заемных средствах возрастает. Банковское кредитование становится все наиболее востребованным и популярным. По мере того как наша страна продвига¬ется по пути становления цивилизованной рыночной экономики, возрастает роль кредитно-денежных отношений. Оптимизация регулирование кредитных отношений может принести существенную пользу. Она способствует координации усилий, требует четкой постановки задач и установок, служит базой для последующего контроля, а также содействует повышению готовности кредитной системы к внезапным изменениям рыночной ситуации. В условиях рыночной экономики банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и го-сударственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Действительная потребность в банковском кредите побудила государство создать такое звено экономических отношений, которое призвано было бы аккумулировать все свободные деньги мира и обеспечить их целенаправленное распределение, удовлетворив потребности определенного круга субъектов только для того, чтобы они вернулись с некоторым приростом, обеспечив функционирование такого звена. Таким звеном и выступают банки, объективное существование которых выражается в выполнении роли связующего элемента между теми, кто имеет лишние деньги, и теми, кто нуждается в них. В свою очередь, для коммерческого банка деньги - это не что иное, как товар, а банковский кредит - источник формирования прибыли. Банк выступает контрагентом на рынке банковских кредитов по отношению к тем, кто пользуется им. Объем и задачи регулирования банковско-кредитных отношений достаточно динамич¬ны и в целом определяются обликом существующей системы регулирования, требующей поэтому специального рассмотрения. Помимо того, особую значимость приобретает исследование законодательного регулирования банковского кредитования в условиях мирового финансового кризиса, который во многом был спровоцирован нерегулируемой деятельность банков, хотя специалисты прогнозировали, что рост высокорискового кредитования (на который банки шли в расчете на высокие проценты) «может в перспективе негативно сказаться как на устойчивости банков, так и на издержках кредитования, которые придется нести конечным заемщикам» . Все это в совокупности и определяет актуальность данной темы исследо¬вания. Объектом исследования является особенности современного граждан-ско-правового регулирования банковского кредитования в России. Предметом исследования выступают общественно-правовые отноше-ния, связанные с кредитованием банками, согласно действующему законодательству. Целью дипломного исследования является анализ гражданско-правового регулирования банковского кредитования. Данная цель предопределила необходимость решения следующих ос-новных задач исследования: - дать общую характеристику банковского кредитования; - дать понятие и назначение банковского кредитования; - исследовать банковское кредитование в системе гражданско-правовых обязательств; - рассмотреть систему правового регулирования банковского кредитования; - изучить кредитный договор как основание возникновения правоотношений, - рассмотреть основные перспективы развития банковского кредитования в России Методологическую основу исследования составляют современные об-щенаучные методы познания, в частности при написании работы были ис-пользованы формально-юридический, сравнительно-правовой, статистиче-ский, социологический и другие частно-научные методы исследования. Структура работы. Настоящая дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной лите¬ратуры.

Введение 3 1. Общая характеристика банковского кредитования 6 1.1 Понятие и назначение банковского кредитования 6 1.2. Банковское кредитование в системе гражданско-правовых обязательств 10 1.3. Особенности современной системы нормативно – правовых актов, регулирующих банковское кредитование 16 2. Кредитный договор как основание возникновения правоотношений 20 2.1. Понятие и сущность кредитного договора 20 2.2. Содержание кредитного договора 31 2.3. Заключение, использование и прекращение кредитного договора 49 2.4. Основные перспективы развития банковского кредитования в России 54 Заключение 67 Библиография 69

1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // СЗ РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Гражданский процессуальный кодекс РФ от 14.11.2002 № 138-ФЗ // СЗ РФ. 18.11.2002. № 46. Ст. 4532.
4. Закон РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» // Российская газета. 06.06.1992. № 129.
5. Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» // СЗ РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
6. Письмо ЦБ РФ от 29.05.2003 г. № 05-13-5/1941 «О порядке пре-доставления кредитными организациями денежных средств» // Бизнес и бан-ки. 2003. № 36.
7. Письмо ЦБ РФ от 16 марта 1999 г. № 94-Т «О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальный учреждений Бан-ка России, поступившим во II полугодии 1998 г.» // Вестник Банка России. 1999. № 20.
II. Литература

8. Арефьева Н.Н. Договор банковского кредитования: Автореф. ди- с. ... канд. юрид. наук. М., 2000
9. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000.
10. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001.
11. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Пи-тер, 2003.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
13. Банковское дело: учебник. / Под ред. В.И. Колесникова. М., 2002.
14. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2002.
15. Банковское право: Учеб. пособие / Отв. ред. А.А. Травкин. 3-е изд., перераб. и доп. М., 2006.
16. Башмакова Т. В. Государственное регулирование деятельности кредитных организаций Банком России.// «Черные дыры» в Российском за-конодательстве. Юридический журнал. - 2007. - № 3
17. Белов В.А. Гражданское право: Общая и особенная части: Учеб-ник. М.: АО «Центр ЮрИнфоР», 2003. С
18. Брагинский М.И. и др. Комментарий части первой Гражданского кодекса Российской Федерации. М., 2001
19. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. М.: Статут, 2000.
20. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Кн. 1: Об-щие положения. 2-е изд. М., 2005
21. Брагинский М.И.,. Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на соз-дание коллективных образований. Кинга 5, в двух томах. Т.1. – М.: Статут, 2006
22. Букато В.И., Головин Ю.В., Львов Ю.И. Банки и банковские опе-рации в России. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. М., 2001
23. Витрянский В. Проценты за пользование чужими денежными средствами (Комментарий к постановлению Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14) // Хо-зяйство и право. 1998. № 11
24. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. М., 2002
25. Голышев В. К вопросу о правовой характеристике кредитного до-говора // Банковское право. 2001. № 2.
26. Гражданское право. Часть первая / Отв. ред. В.П. Мозолин, А.И. Масляев. М., 2003
27. Гражданское право: Учебник. В 3 т. Т. 1. / Отв. ред. А.П. Сергеев, Ю.К. Толстой. М., 2004
28. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов: 2-е изд., перераб. и доп. М., 2000
29. Гражданское право: Учебник. Т. 2 / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого: 4-е изд., перераб. и доп. М., 2003.
30. Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики. М., 2000
31. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001
32. Жюйар П., Карро Д. Международное экономическое право. 2001
33. Захарова Н. Кредитный договор: Окончание // Домашний адво-кат. 1996. № 3.
34. Захарова Н.Н. Кредитный договор. М., 1996
35. Иоффе О.С. Избранные труды по гражданскому праву: Из исто-рии цивилистической мысли. Гражданское правоотношение. Критика теории хозяйственного права. М.: Статут, 2000.
36. Каримуллин Р.И. Возврат кредита // Право и экономика. 2000. № 11
37. Каримуллин Р.И. Договор целевого кредита // Журнал россий-ского права. 2000. № 10.
38. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного дого-вора по российскому и германскому праву. М., 2001.
39. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспек-тивы, риски // Банковский ритейл, 2007, № 1 – с.37
40. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй (постатейный) / Под ред. О.Н. Садикова. М., 2004
41. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. проф. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. - М., 2003.
42. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (части второй) / Под ред. О.Н. Садикова. – М., 1997.
43. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ (часть вторая) / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, - С.А. Хохлова. МЦФЭР. 1996
44. Кондаурова Д.В. Система критериев качества обеспечения // Фи-нансы и кредит, № 22, 2006
45. Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кредитование: понятие и критерии разграничения // СПС «КонсультантПлюс». 2006.
46. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Валенцева Н.И. Банковское де-ло. 6-е изд., стер. / Под ред. О.И. Лаврушина. М., 2008
47. Маковская А.А.Залог денег и ценных бумаг. - М., Статут, 2000
48. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2000.
49. Павлодский Е.А. Новый Гражданский кодекс о расчетных обяза-тельствах // Право и экономика. 1997. № 15-16.
50. Погорелов Л.В., Русанов Ю.Ю. Параметры качества менеджмен-та в системах управления банковскими рисками // Финансы и кредит – 2007. – №27(267)
51. Рубанов А.А. Залог и банковский счет в договорной практи-ке//Хозяйство и право, 1999, № 9
52. Саперов - С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003
53. Синайский В.И. Русское гражданское право. М.: Статут, 2002.
54. Старостина О. Действителен ли договор без подписи главного бухгалтера? Выпуск 11. Июнь. 1999.
55. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник / Под общ. ред. Б.Н. Топор-нина. М., 1999.
56. Шакиров Р.Р. К вопросу о способах обеспечения исполнения обя-зательства при потребительском кредитовании // Вестник Самарской госу-дарственной экономической академии. 2006. октябрь. 0,4 п.л.
57. Шевелев И.В. Совершенствование стандартов управления кре-дитным риском в России // Финансовые исследования. – 2009. ¬– №1
58. Челноков В.А., Ольшаный А.И. Банковское кредитование пред-приятий и населения. Монография. М., 2004
III. Материалы судебной практики
59. Решение Верховного Суда РФ от 01.07.1999 № ГКПИ 99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании незаконным п. 2.1.1 Поло-жения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П».
60. Определение Верховного Суда РФ от 17.08.1999 № КАС 99-199 «Об оставлении без изменения решения Верховного Суда РФ от 01.07.1999».
61. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбит-ражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». //СПС Консультант +
62. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 сентября 2002 г. № 2860/02 «Требование к залогодателю об обращении взыскания на предмет залога подлежит рассмотрению в обычном порядке, а не в рамках процесса о банкротстве» // Вестник Высшего Арбитражного Су-да Российской Федерации», 2003 г., № 1 (в извлечении)
63. Постановление Президиума ВАС РФ от 4 августа 1998 г. № 1795/96 //Официально не публиковалось, цит. по : СПС Консультант +
64. Постановление Президиума ВАС РФ от 9 июня 1998 г. № 7482/97 // Вестник ВАС РФ. 1998. № 8.
65. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. № 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодек-са Российской Федерации о поручительстве» //Вестник Высшего Арбитраж-ного Суда Российской Федерации, 1998 г., № 3
66. Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 2001 - 2002 гг. / Сост. М.Г. Розенберг. М., 2004