Институт исламского банкинга и его развитие.

1. ИНСТИТУТ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА И ЕГО РАЗВИТИЕ 1.1. Возникновение и структура финансовой исламской системы В XXI в. активность исламских банков резко возросла, к концу 2008 г. их количество увеличилось до 450 (хотя еще в 1963 г. был только один исламский банк, в 1985 г. их насчитывалось 27). Исламским банкам удалось минимизировать убытки от финансового кризиса только потому, что: 1) они не могут занимать друг у друга деньги под процент, процентные ставки попросту запрещены 2) они не нагружают себя непрофильными высокорисковыми активами, такими как ипотечные обязательства, предпочитая более надежные, хотя, возможно, менее доходные активы. В структуре исламских финансов отдельной группой выделяются банки как источники финансирования деятельности предприятий и населения исламских стран. Более 40 лет назад началом развития нового направления в финансовой сфере стало возникновение первого исламского банка, основанного на принципах шариата. Сегодня исламский банкинг переживает бурное развитие, связанное с ростом глобализации и возрастающим интересом к механизмам его работы. Общий объем активов исламских финансовых институтов в мире составляет от 0,7 до 1 трлн долл. Около 500 исламских финансовых институтов предлагают широкий спектр услуг - от простого розничного финансирования до сложноструктурированных продуктов. Исламская финансовая индустрия своим развитием явно опережает традиционную. Это особенно видно в банковском секторе стран, с ведущей религией – ислам. За последнее десятилетие эта сфера финансов формируется бурными темпами - 15-20% ежегодного прироста активов [6]. По оценкам журнала The Banker, общая сумма активов исламских банков составляет почти 450 млрд долл. А рейтинговое агентство Standart&Роог’s было вынесено утверждение, что исламский банковский рынок обладает 7-кратным потенциалом развития, и возможно, что рост активов исламского банка к 2013 г. достигнет 1 трлн долл. Позиции ведения бизнеса исламского банкинга успешно применяются также в США и Европе. Во многих западных банках открыты и поддерживаются так называемые исламские окна - отделения занимающиеся предоставлением услуг согласно нормам шариата [2]. Исламский банкинг получил развитие и в России. В нашей стране сегодня проживает около 20 млн этнических мусульман. Проводятся такие ежегодные мероприятия по исламским финансам как: Международная инвестиционная конференция, Казанский саммит, семинары и т.д.). Все предпосылки для создания исламских банков имеет Республика Татарстан, которая сотрудничает с институтами международной организации ОИК, а в 2007 г. подписала меморандум о взаимопонимании с Исламским банком развития. Традиционные банки также находят ряд преимуществ в использовании продуктов исламских банков. Так, в конце августа 2006 г. российский банк «ГЛОБЭКС» привлек средства по контракту мурабаха в размере 20 млн долл. от одного из старейших в мире исламских банков - Дубай Исламик Бэнк. Исламская финансовая система включает в себя следующие институты. Исламские банки – финансовые институты, получающие депозиты и реализовывающие инвестирование скопленных средств. Заметим, что в данную группу попадают как полноценные исламские банки, так и вспомогательные банковские подразделения или исламские «окна» обычных банков. Исламские финансовые институты, не являющиеся банками. К ним относятся исламские лизинговые и факторинговые компании, финансовые компании, жилищно-строительные кооперативы, микрофинансовые институты, частные инвестиционные и венчурные фонды, а также институты, связанные с исполнением религиозных обрядов и благотворительностью. Исламское страхование (такафул). Исламский рынок капитала и его участники, такие как брокерские конторы, инвестиционные банки и т.д. Исламская финансовая инфраструктура, которая включает в себя: • платежную систему; • скрининговые системы, торговые и клиринговые системы, инфраструктуру интернет-бизнеса; • организации, способствующие обеспечению экономической безопасности и поддержанию ликвидности; • регулирующие органы; • органы, осуществляющие контроль над соблюдением стандартов финансовой отчетности; • рейтинговые агентства; • организации, предоставляющие статистическую информацию; • образовательные учреждения; • научно-исследовательские организации.

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ИНСТИТУТ ИСЛАМСКОГО БАНКИНГА И ЕГО РАЗВИТИЕ 5 1.1. Возникновение и структура финансовой исламской системы 5 1.2. Особенности исламского банкинга 7 1.3. Выход исламских финансовых институтов на традиционные финансовые рынки 9 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 17

1. Беккин ИР Иранская модель модернизации // Мировая экономика и международные отношения. 2008. № 7. 2. Беккин Р.И. Особенности функционирования исламских финансовых институтов: российский опыт // Вестн. СПб. ун-та. Сер. 8. Менеджмент. 2006. Вып. 2 3. Беккин Р.И. Розничные услуги в исламском банковском деле // Банковский ритейл. 2007. № 4. 4. В Казахстане назрела необходимость в синхронизации действующих законов с принципами исламского финансирования. Кульпаш КОНЫРОВА // Сайт газеты «Литер». (www.liter.kz) 5. Нетрадиционные финансы, известные избранным. Василий Калабин // Эксперт Казахстан, 9-15 февраля 2009, №5 (201). 6. Петров Г.Б. Банковский бизнес по исламским правилам // Управление в кредитной организации. 2008. № 5 7. Прудникова Ю. (2005): «Проблемы правового регулирования деятельности исламских банков в немусульманских странах (на примере Великобритании)», Проблемы современной экономики, N 3(15), 2005. 8. Рожнов К. (2005): “Исламский бизнес и Россия”, BBC Russian. 9. Сахих аль-Бухари. Достоверные предания. // Москва.,2004. – Умма. – С. 374. 10. Ташимов Т., Калабин В. (2007): “Искусство финансирования по Корану”, “Эксперт Казахстан” №21(123), 4 июня 2007. 11. Трунин П.В., Каменских М.В., Муфтяхетдинова М. Исламская финансовая система: современное состояние и перспективы развития. М.: Ин-т экономики переходного периода, 2009. 12. Умар Ибрахим ВАДИЛЬО: Исламский банкинг – это маркетинговый трюк для клиентов-мусульман // Сайт газеты «Мегаполис». (www.megapolis.kz)