Инвестиционный потенциал сбережений населения России и возможные направления его использования.

Введение

Остро нуждающаяся в капиталовложениях российская экономика в результате мирового финансового кризиса, который произошел в 2008 году, натолкнулась на такую проблему, как поиск новых, внутренних источников финансирования. Главной составляющей финансовых активов граждан в первую очередь это вклады, а также депозиты в банках, вклады граждан в какие – либо ценные бумаги, запасы людей в наличной и иностранной валюте. Составляющей активов являются резервы страховых взносов граждан. Таким образом, вся накопленная денежная сумма образует инвестиционный потенциал нашего государства. Привлечение данного капитала в качестве инвестиций в экономику России становится одной из основных предпосылок, которые обеспечивают экономический рост.
Привлечение сбережений населения и их последующее размещение являются основными формами деятельности банков. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов.
Сбережения, то есть привлеченные ресурсы — одна из составляющих той основы, на которой банки развиваются и достигают успеха. Именно вкладные (депозитные) операции являются особой статьей баланса банка. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов.
Отметим, что основная часть банковских ресурсов (от 80 до 90%) – привлеченные средства, а основная часть сбережений большинства банков – это депозиты.
Именно на основе привлечения сбережений у банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Формирование депозитной базы на широкой структурной основе с использованием различных инструментов и источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры.

Введение…………………………………………………………………………...........3 1. Сущность и основные аспекты теории сбережений………............……..............6 1.1.Содержание сбережения………………………………………….………………..6 1.2.Характеристика основных теорий сбережений………..………………………..13 1.3.Зависимость сбережений от основных параметров макроэкономической среды…………………………………………………………………………………...171.4.Проблемы превращения сбережений в инвестиции в России………………….20 2. Понятие инвестиций…………………………………………………...…………28 2.1.Понятие и виды инвестиций…………..………………………………………….28 2.2.Денежные вклады населения………..……………………………………………35 2.3.Факторы, влияющие на спрос и предложение инвестиций…………………….39 3. Направления привлечения и использования инвестиционного потенциала населения…………………………………………………………................................43 3.1.Формы и методы стимулирования населения к хранению денег в Сбербанке……………………………………………………………………..43 3.1.1. Конверсионные вклады……………………………………………………….52 3.1.2. Целевые вклады……………………………………………………………….53 3.1.3. Пенсионные вклады………………………………………………………….55 3.1.4. Накопительные вклады……………………………………………………….57 3.1.5. Инвестиционные вклады……………………………………………………..58 3.1.6. Накопительные вклады для несовершеннолетних………………………….60 3.2. Направление использования инвестиционного потенциала населения….…61 3.2.1. Инвестирования сбережений населения в акции Российских компаний и другие ценные бумаги……………………………………………………………..…63 3.2.2. Инвестирования сбережений населения в паевые инвестиционные фонды, пенсионные фонды и фонды страховых компаний…………………………………70 Заключение…………………………………………………………………………….75 Список использованной литературы………………………………………………...79 Приложения…………………………………………………………………………....83

Список использованной литературы

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ред. от. 10.01.2008. № 51-ФЗ.
2.Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Ред. от 29.06.2008 N 58-ФЗ.
3. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в ред. от 02.12.2009 № 75-ФЗ.
4.Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ \"О Центральном банке Российской Федерации\" (в ред. от 29.07.2004г. с изм. От 23.12.2009г.).
5. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 \"О банках и банковской деятельности\" (в ред. от 30.12.2009г.).
6. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И \"О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации\" (в ред. № 1543-У от 13.01.2009г.).
7. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И \"Об обязательных нормативах банков\" (в ред. № 1549-У от 18.02.2008г.).
8. Письмо Банка России от 27.07.00 г. № 139-Т \"О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций\" (в ред. от 21.01.2007г.).
9. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П \"О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций\"
10. Положение Банка России от 26.03.2007г. № 254-П \"О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности\"
11. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У \"О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации\" (в ред. № 1562-У от 11.03.2005г.).
12.Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У \" Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов\" (в ред. № 1552-У от 18.02.2008г.)
13. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег // Классика экономической мысли: Сочинения. (Петти В., Смит А., Рикардо Д., Кейнс Дж. М., Фридмен М.,) – М.: ЭКСМО-Пресс, 2000.
14. Классики кейнсианства: В 2-х т. Т. I. К теории экономической динамики / Р. Харрод. Экономические циклы и национальный доход. Т. I. Ч. 1-2 / Э. Хансен. М.: Экономика, 1997.
15. Харрод Р. Ф. К теории экономической динамики. – М.: Гелиос АРВ, 1999.
16. Экономическая теория / под. общ. Ред. акад. В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2005. 672 с.
17. Финансы / под. ред. проф. С. И. Лушина, проф. В. А. Слепова. – М.: 2005.
18. Макроэкономика / под общ. ред. А. В. Сидоровича. – 5-е изд. – М.: «Дело и сервис», 2006
18. Теория переходной экономики: Учебное пособие / Под ред. И.П. Николаевой. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001.
19. Булатов А.С. Экономика. М.: Юристъ, 2006. – 896 с.
20. Быков О.Д. Организация инвестиционной и инновационной деятельности на предприятии. М.: Юнити, 2003. – 423 с.
21.Воронов Ю.П. Методы сбора информации в социологическом исследовании. М.: Статистика, 2006. – 210 с.
22.Елисеева И.И. Общая теория статистики. М.: Финансы и статистика, 2000. – 560 с.
23.Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Юрист, 2008. – 861 с.
24.Карапетян А.Х. Доходы и покупательский спрос населения. М.: Статистика, 2006. – 230 с.
25.Назаров М.Г. Социальная статистика. М.: Финансы и статистика, 2002. – 495 с.
26.Пелих А.С. Экономика отрасли. М.: Феникс, 2005. – 448 с.
27.Савченко П.В. Политика доходов и заработной платы. М.: Юрист, 2008. –456 с.
28.Саркисян Г.С. Доходы населения и социальные проблемы уровня жизни РФ. М.: Статистика, 2005. – 295 с.
29.Симионов Ю.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. М.: ПРИОР, 2005. – 320 с.
30.Суринов А.Е. Социальное положение и уровень жизни населения России. М.: Госкомстат, 2009. – 340 с.
31. Абрамов А. Проблемы конкурентоспособности российского фондового рынка // Вопросы экономики. 2007. - №12. С. 42 – 46.
32. Алехин Б. И., Захаров А. В. Государственные сберегательные облигации для населения // Финансы № 12, 2009. С. 51-52
33. Булатов А.С. К вопросу о трансформации сбережений в инвестиции // Деньги и кредит. 2008. - № 4. С.38-47.
34. Кияткин А. Азиатская копилка // Smart Money, №11(52), 26 марта 2007.
35. Лившиц С. В. О методологии оценки эффективности производственных инвестиционных проектов в российской переходной экономике // Экономика и математические методы. 2006, том 40, № 2.
36. Митрофанова И. В., Е. В. Чепрасов К вопросу о проблеме конвертации сбережений домохозяйств в инвестиционные ресурсы экономики // Финансы и кредит. 2005. - № 30(198). С. 11-20.
37. Пылаев И. Безотзывные вклады привяжут к ССВ // РБКdaily. 2007, 18 мая.
38. Рыжановская Л. Ю. Национальная система сбережений // Финансы. 2010. - №4. С. 67-71.
39.Сетченкова Л.А. Возможности инвестирования средств в негосударственных пенсионных фондах // Финансы и кредит № 28(196) - 2005. С.52-53.
40. Турбанов А. В. АРКО: система обеспечения возврата вкладов в реструктурируемых банках // Деньги и кредит. – 2003. - № 9. – С. 12.
41. Ведомости №66 (1593), 14 апреля 2006 г.
42. КОММЕРСАНТЪ № 72 (№ 3648) от 27.04.2007.
43. Аналитический отчет «Сбережения среднего класса России 2006 - 2009»
44. Бюллетень банковской статистики. 2006. - № 1(152).
45.Бюллетень банковской статистики. 2009. - № 1(164). С. 93.
46. Обзор рынка вкладов физических лиц за 2006 год. Государственная корпорация – Агентство по страхованию вкладов, М.: 2007.
47. Российский статистический ежегодник. Статистический сборник. М., 2009.
48. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов; Под общ. ред. А. Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2004.
49.Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учёта Сбербанка России. http://www.sbrf.ru/ruswin/today/today.htm
50. www.sbrf.ru - Сбербанк России
51.http://www.budgetrf.ru – справочная информация о Бюджетных параметрах.
52. www.cbr.ru. – Банк России.
53. www.fsfm.ru. - Федеральная служба по финансовым рынкам –
54.www.investfunds.com.ua/investor/index.phtml.-особенности функционирования инвестиционных фондов.
55. http://www.sredstva.ru/. – справочная информация о стратегиях вложений в России.
56. http://www.iip.ru/analytics/pub.php?n=221 - Домашние хозяйства и уровень жизни населения.