Ипотечное кредитование как инструмент реализации жилищной политики.

Введение Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.
Актуальность работы заключается в том, что благодаря ипотечному кредитованию, с одной стороны, происходит улучшение жилищных условий населения, с другой стороны, стимулируется спрос на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.
В настоящее время в России сложилась ситуация, когда формирование системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования стало не только актуальной, но и осуществимой задачей. В новых условиях зарождающегося рынка, приватизации жилищного фонда и бурного роста рынка недвижимости развитие различных форм кредитования, многие из которых лишь условно можно было отнести к ипотечным, происходила по двум направлениям. С одной стороны, сам рынок вызвал к жизни различные формы кредитования, реализуемые в инициативном порядке банками, строительными компаниями, с другой стороны — региональные власти, понимая большой потенциал ипотеки как формы улучшения жилищных условий, предпринимали различные меры для развития ипотеки в регионах.
Развитие ипотечного бизнеса позитивно сказывается на реальном секторе экономики, следствием чего является остановка спада производства в ряде отраслей промышленности. Без использования ипотечного кредитования затруднена реализация построенных домов и квартир Одновременно рост строительства вызывает оживление в производстве строительных материалов и конструкций, в производстве мебели, обоев, электрооборудования, металлоизделий, новый импульс получает развитие транспортной инфраструктуры, машиностроения. Внедрение системы ипотечного кредитования на рыночной основе может содействовать выводу страны не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса, отвлекая средства из текущего оборота во внутреннее накопление.
Во- вторых, социальный аспект. Формирование рынка ипотечного кредитования способствует преодолению социальной нестабильности в обществе путем удовлетворения потребителей населения в жилье.
Формирование системы ипотечного жилищного кредитования является одним из приоритетных направлений государственной жилищной политики.
Объект – муниципальное образование.
Предметом являются отношения по организации ипотечного жилищного кредитования.
Целью данной работы является разработка модели организации ипотечного жилищного кредитования.
Данная цель решается с помощью раскрытия следующих основных задач:
 Раскрыть экономическое содержание ипотечного кредитования;
 Перечислить источники финансирования ипотечного кредитования;
 Охарактеризовать жилищную программу муниципального образования и источники её финансирования
 Проанализировать региональные модели ипотечного жилищного кредитования;
 Показать условия развития рынка ипотечного кредитования;
 Разработать модель организации ипотечного жилищного кредитования.
В первой главе раскрывают экономическое содержание ипотечного кредитования и источники финансирования ипотечного кредитования.
Во второй главе анализ процесса реализации жилищной программы муниципального образования, провести сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования.
В третьей главе рассмотривают условия развития рынка ипотечного кредитования и разработывают модели организации ипотечного жилищного кредитования.

Введение 3
Глава I. Ипотечное жилищное кредитование как направление государственной жилищной политики 6
1.1 Экономическое содержание ипотечного кредитования 6
1.2 Источники финансирования ипотечного кредитования 17
Глава II. Оценка состояния ипотечного кредитования 29
2.1 Жилищная программа муниципального образования и источники её финансирования 29
2.2 Сравнительный анализ региональных моделей ипотечного жилищного кредитования 42
Глава III. Рекомендации по организации ипотечного жилищного кредитования 56
3.1 Условия развития рынка ипотечного кредитования 56
3.2 Разработка модели организации ипотечного жилищного кредитования 67
Заключение 75
Список библиографических источников 79

1. Гражданский кодекс РФ. Ч. 1,2.- М., 1996.
2. Жилищный кодекс РСФСР от 24 июня 1983 г. с изменениями и дополнениями
3. Постановление Правительства РФ от 26 августа 1996 г. № 1010 «Об агентстве по ипотечному кредитованию».
4. Постановление Правительства РФ от 23 ноября 1996 г. № 1407 «Об утверждении Положения о лицензировании риэлтерской деятельности».
5. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. №28 «О мерах по развитию ипотечного жилищного кредитования в РФ»
6. Антонов Л.Н. Залог и кредитный риск // Банковское дело. - 1995. №5.
7. Балабанов И. Т. Операции с недвижимостью в России. М: Финансы и статистика, 1996.
8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. М.: Банки и биржи ЮНИТИ, 1997. с. 239.
9. Баскаев К. Бесплатного жилья не бывает // Экономика и жизнь. 2000. №7.
10. Беленький В.Н. Ипотека: Проблемы и решения // Финансовый бизнес. 1994. №8.
11. Беленький В.Н. Как обеспечить надежность // Деловой мир. 1995. № 8.
12. Бусов В.И. Проблемы организации ипотечного бизнеса // Деньги и кредит. 1996. № 2.
13. Воеводская Н.П., Пантелеев В.В. Жилищное кредитование // Деньги и кредит. 1996. № 11.
14. Возможные источники инвестирования в Новосибирской области // Эпиграф. 1995. № 30.
15. Волочков Н.Г. Справочник по недвижимости. М.: ИНФРА-М, 1996.
16. П.Воробьев Ю., Караваева И., Скробов А. Залоговое кредитование: Зарубежный опыт и российская действительность // Вопросы экономики. 1995. № 11.
17. Вылезайте из ракушек // Коммерсант. - 1999. - № 181.
18. Горемыкин В.А., Бугулов Э.Р. Недвижимость: Регистрация прав и сделок, ипотечное кредитование. В схемах. - М.: «Филинъ», 1999. с. 315.
19. Дестресс М. Ипотека и ипотечное кредитование // Деньги и кредит. 1995. № 8.
20. Жилищная экономика: Пер.с англ. / Под ред. Г. Поляковского. - М.: Дело, 1996. 224 с.
21. Жилье: Информационно-правовой сборник. СПб., 1996.
22. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи. тр./Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 1998.с. 111.
23. Завидов Б.Д. Комментарий к федеральному закону Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)». - М.: Издательство «ПРИОР», 1998. 160 с.
24. Залог в банковском кредитовании // Бизнес и банки. - 1995. -№ 21.
25. Зенец Н. Возможности ипотечного кредитования // Экономист. - 1997. № 4.
26. Иванов В.В. Ипотечный кредит: информационно- внедренческий центр. «Маркетинг». 2001.-273с.
27. Ипотека в ФРГ // Бизнес и банки. - 1995. № 5-6.
28. Ипотечное жилищное кредитование. М.: Издательский дом «Аудитор», 1999.
29. Ипотечно- инвестиционный анализ. Под ред.Есимова В.Е. СПб., 1998.-207с.
30. Коган В.И. Пути решения жилищной проблемы в России. - СПб., 1996.
31. Концепция международной программы по ипотечному кредитованию жилищного строительства в России «Дом для Вашей семьи». - М.: Российская ипотечная ассоциация, 1998. с.88.
32. Косарева Н.Б. Ипотечный кредит на покупку жилья // ЭКО: Экономика и организация производства. 1995. № 11.
33. Котов В.В., Емелин В.И. Жилищный рынок: Проблемы, пути решения. - СПб, 1996. 302 с.
34. Ксенофонтова Л. Жилье взаймы //Домашний адвокат. 1998. № 15.
35. Кук Дж. Развитие ипотечного кредитования на нынешней правовой базе // Бизнес и банки. 1995.№ 18.
36. Куц А. Любовный треугольник ипотеки - государство, банк, клиент // Финансист. 1995. №28.
37. Лимаренко В.И. Дом для Вашей семьи на Большой Волге: Проблемы внедрения ипотечного кредитования в российских регионах. Теория и практика. - Саров Нижегородской обл.: изд-во «Альфа», 1998. 271 с.
38. Логутов М. Государственное управление и ипотечное кредитование в современной экономике. // Маркетинг. 2002. №1.
39. Логутов М. Ипотечное жилищное кредитование на уровне муниципальных образований. // Маркетинг. 2002. №2.
40. Овчинников В.В. Рыночные формы финансирования жилищного строительства в России // Финансы. 1996. № 2.
41. Полонский A.M., Курченков В., Марковский А.К. Кредитование жилищного строительства в условиях перехода к рынку: Проблемы и пути решения // Экономика строительства. -1997. № 10.
42. Принципы ипотечного кредитования в России: Программа агентства международного развития США по сотрудничеству в жилищном секторе. М.: Строительная газета, 1995.
43. Смирнов В. В. Менеджер по ипотечным операциям. - М.: Издат. дом \"Аудитор\", 2000. 196с.
44. Страпк Р., Косарева Н.Б., Сучков А,Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России //Деньги и кредит. 1995. № 8.
45. Чиненков А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. 1996. № 4.
46. Шадрин В. Ипотечное кредитование: Первые шаги // Экономика и жизнь. 1996. № 8.