Ипотечное кредитование как механизм развития рынка жилья (г.Барнаул).

Актуальность темы обусловлена необходимостью формирования в России рынка доступного жилья, создания эффективного жилищного сектора, действующего на рыночных принципах, и определения механизмов участия государства в поддержке жилищного рынка, повышения доступа к нему определённых групп населения, нуждающихся в поддержке. Жилье в рыночной экономике наиболее представительный индикатор роста, отражающий динамику развития различных секторов экономики и уверенность населения в своем будущем, и в будущем страны в целом.
Жилищная проблема в России, и в Алтайском крае в частности, до сих пор остаётся нерешенной. Для большинства граждан сегодня в условиях сокращения государственного участия в обеспечении их жильем ипотечный кредит представляется единственно возможным способом решения жилищного вопроса.
Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.
Как известно, в России, как и во всем мире, всего лишь пять процентов населения получает бесплатное жильё. Так устроены государственные бюджеты, что большему количеству людей жильё бесплатно не достаётся. От двух до пяти процентов людей покупают жильё сразу, а все остальные люди пользуются кредитом на приобретение жилья. Поэтому от того, как организовано получение ипотечного кредита в той или иной стране, определяет ся уровень доступности жилья.
Жилищное ипотечное кредитование - это предоставление долгосрочных ссуд под залог недвижимости. Ипотечный кредит как предмет ипотечного рынка ссудных капиталов может предоставляться как специальными ипотечными банками, так и иными коммерческими банками, страховыми компаниями и другими кредитно-финансовыми институтами. Важность ипотеки заключается в том, что она являетя инструментом, который связывает финансовый рынок с рынком недвижимости и тем самым реализует возможность превращения потенциального покупателя жилья в реального.

ВВЕДЕНИЕ 4
1. СУЩНОСТЬ И РАЗВИТИЕ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 9
1.1. Ипотечный рынок. Инструменты ипотечного кредитования 9
1.2. Мировой опыт ипотечного кредитования 20
1.3. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации 29
1.4. Проблема привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования 40
1.5. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации и перспективы его развития 42
2. АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В АЛТАЙСКОМ КРАЕ 49
2.1. Анализ рынка жилья в Алтайском крае 49
2.2. Становления рынка ипотечного кредитования в Алтайском крае. 54
2.3. Перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Алтайском крае 62
3. РАЗРАБОТКА КОНЦЕПЦИИ ВЗАИМОСВЯЗИ И ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ ЖИЛИЩНОГО И ИПОТЕЧНОГО РЫНКОВ 71
3.1. Разработка новой схемы кредитования 71
3.2. Разработка комплекса мер по совершенствованию процессов взаимодействия жилищного и ипотечного рынков 74
3.3. Значимость регионального опыта в построении российской системы ипотечного жилищного кредитования 79
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 86
ПРИЛОЖЕНИЯ 90

1. Белобанов И.Т. Операции с недвижимостью в России М: Финансы и статистика, 2006 г.
2. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2000
3. Ваксман С.А., Воробьева О.Е. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья США. - Екатеринбург: Урал. Государственный Экономический Университет, 2007.
4. Грачев И. «Стройсберкассам быть!» // Банковское дело в Москве. - 2002 г. - № 11
5. Гражданский Кодекс РФ от 30 ноября 1994 г. № 52-ФЗ СЗ РФ, 1994, № 32, ст.3302.
6. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт. - 2000 г. - № 12
7. Закон РФ Об ипотеке от 16 июля 1998 № 102-ФЗ
8. Верганова Е.В., Горбунова И.В., Сазонова Ю.А., Соколов В.Н. Анализ достоинств и недостатков схем ипотечного кредитования// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 6)/ Отв. ред А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2006. - С.45-47.
9. Довдиенко И.В. Ипотека: учебно-практическое пособие. - М.: РДЛ, 2002
10. Ельцов МИ. Перспективы развития ипотечного кредитования в России// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и прктика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2007. - С.65 - 66..
11. Жуков И.В., Щербаков А.И. Ипотечное кредитование затрат на приобретение и строительство жилья// Экономика и предпринимательство в строительстве (выпуск 4): Сб. научи. тр./Отв. ред. А.И. Щербаков. - Новосибирск: НГАСУ, 2002.-С. 98- 101.
12. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара Современные проблемы экономики и менеджмента. - Новосибирск: СГГА, 2005. - С. 173-179..
13. Ипотека в России. Прошлое. Настоящее. Будущее//под ред. И.С. Радченко. - М.: ГроссМедиа, 2004.
14. Ипотека в вопросах и ответах. Кириенко А. А. Издательство: "Юридический Дом "Юстицинформ"" 2007, 208 с.
15. Ипотека: 100 вопросов и ответов. Симионов Ю.Ф., Далаксакуашвили И.Л., Ясько В.Л. и др. Издательство: "Феникс" 2006, 252 с.
16. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: Издательский дом Аудитор, 2008.
17. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт. - 2003 г. - № 16.
18. Кирсанова А.В. Ипотека как способ преодоления инвестиционного кризиса // Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию: Материалы к международной научно-практической конференции 10 февраля 2000 г. - Новосибирск, 2000.-С. 180-181.
19. Копейкин А., Стебенев Л.. Скоробогатько Б., Пенкина И. Развитие ипотечного кредитования в России // Рынок ценных бумаг. - 2003. - № 8. - С.26.
20. Косарева Н.Б. Ипотечный кредит на покупку жилья // ЭКО: Экономика и организация производства.- 2008. -№ 11. С. 171-184.
21. Кук Дж. Ипотечное кредитование в России // Банки и страхование + ценные бумаги для всех.- 2001.-№9. -С.7-8.
22. Кук Дж. Развитие ипотечного кредитования на нынешней правовой базе // Бизнес и банки.-2004.-№ 18.-С. 12-13.
23. Лаврухин О.Н. Ипотечное кредитование: Реальность и перспективы // Бизнес и банки. -2004.-№22.-С. 8-9.
24. Машинистова Е. Кредитные институты как субъекты ипотечных операций с жильем // Российский экономический журнал. - 2008. - № 7. - С. 47-56.
25. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. М.: «Институт экономики города», 2002
26. Новицкий И.Ю. Земля для всех одна // Юридический мир №2 1997г.
27. Омшанова Э.А., Гириберг Б.И. Ипотечный кредит // Экномическое возрождение России. -М.: ДелоЛТД, 2003.
28. Омшанова Э.А Проблемы ипотечного кредита в системе рынка ценных бумаг // Бюллетень финансовой информации. - 2005. - № 9. - С. 48-52.
29. Опольская Н.В., Шитова О.Т., Соколов В.Н. Государственная поддержка ипотечного жилищного кредитования: зарубежный опыт и российская практика// Вестник СГГА (выпуск 6). - Новосибирск: СГГА, 2007. - С. 245-249.
30. Платкин М. Основы ипотечного кредитования. Программ подготовки специалистов / Ассоциация ипотечных банков России. - М.,2008.
31. Принципы ипотечного кредитования в России: Программа агентства международного развития США по сотрудничеству в жилищном секторе.- М.: Строительная газета, 2004.
32. Рябченко Л.И. Ипотечное кредитование: Проблемы и перспективы развития // Деньги и кредит.- 2007. -№3.- С. 53-57.
33. Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике// Финансовые проблемы РФ и пути их решения: теория и практика. Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2006. -С.186- 191.
34. Соколов В.Н. Инвестиции в производство и строительство через механизм ипотечного кредитования// Проблемы эффективной организации производства и приоритеты инвестиционной политики. Материалы к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: НГТУ, 2005. - С.309-310.
35. Страпк Р., Косарева Н.Б., Сучков А,Ю. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России //Деньги и кредит. - 2001. -№ 8. -С.52-59.
36. Терновская. Е.Н. Ипотека: проблемы и перспективы// Хозяйство и право.№9. 1997г.
37. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. СПб.: Питер, 2001.
38. Чиненков А.В. Основы ипотечного кредитования // Деньги и кредит. - 2003. - № 6. -С.52-61.
39. Шипкова О.Т., Ивасенко А.Г., Соколов В.Н. Жилищная ипотека: проблема выбора адекватной для России модели// Эффективность инвестиций в новое строительство и реконструкцию. Сборник докладов и сообщений к международной научно-практической конференции. - Новосибирск: МАН, 2008. -С. 101-102.
40. Щербаков А.И., Ивасенко А.Г., Опольская Н.В., Соколов В.И. Ипотека в России. Современные тенденции и перспективы развития на федеральном и региональных уровнях // Известия вузов Строительство. - 2005. -№ 7 (487). - С.88-93.
41. http:// www.ipmconsult.ru/articles/154.html
42. http://www.akm.ru/rus/temp/ipoteka.htm