Ипотека как способ приобретения жилья .

Введение По данным статистики, более 60% населения России нуждается в улучшении жилищных условий. Приобретение жилых помещений с помощью ипотечного кредита сегодня для граждан Российской Федерации является наиболее приемлемой формой реального решения жилищной проблемы. В настоящее время формирование системы ипотечного жилищного кредитования - одно из приоритетных направлений государственной жилищной политики. Поэтому развитие ипотеки регулируется рядом нормативных документов, ее становление - предмет внимания всех структур власти. Эта система, которая в будущем должна стать независимой и самодостаточной структурой, определяет место и роль ипотечного жилищного кредитования в жилищном финансировании, а также стратегию государства в становлении и развитии данной сферы. Тема ипотечного кредитования крайне актуальна, однако до сих пор правительству не удавалось сделать ипотеку массовой. Виной тому низкие доходы населения, высокая инфляция, отсутствие необходимой правой базы для развития ипотеки. Были намечены также серьезные цели и поставлены реализуемые задачи для того чтобы в конечном счете с помощью ипотеки разрешить жилищные проблемы граждан страны. На основании изложенного, рассматриваемая в рамках настоящей работы тема: «Ипотека, как способ приобретения жилья», является на сегодняшний день наиболее актуальной. Интерес к ныне существующим нормам ипотечного кредитования, вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами. Актуальность этого вопроса объясняется тем, что поскольку институт ипотечного права выступает в качестве объекта государственного регулирования, посредством гражданского и жилищного законодательства, необходимо особенно четко уяснить, из каких элементов состоит этот институт, каков статус этих элементов, какие правовые проблемы решаются при реализации ими своих функций. Объект исследования – общественные отношения в сфере ипотечного кредитования. Предмет исследования – нормы права по приобретению жилья с помощью ипотеки. Целью настоящей работы является изучение ипотеки как способа приобретения жилья. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: 1) Рассмотреть исторические аспекты формирования и развития института ипотеки. 2) Исследовать особенности правового регулирования ипотеки в Российской Федерации. 3) Проанализировать современные проблемы ипотеки, пути их решения. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, специальной литературы. Введение содержит обоснование актуальности и значимости темы, характеристику ее научной освещенности. В нем представлены определения проблемы, целей и задач исследования, описание его объекта и предмета. В первой главе изучаются исторические аспекты формирования и развития института ипотеки; в первом параграфе рассматривается формирование и развитие ипотеки в России; во втором параграфе исследуется понятие, сущность, значение ипотеки жилого помещения; в третьем параграфе особое внимание уделяется формам ипотеки.

Введение……………………………………………………………………………..3 Глава 1. Исторические аспекты формирования и развития института ипотеки……………………………………………..………………………………..6 § 1. Формирование и развитие ипотеки в России………………….……………..6 § 2. Понятие, сущность, значение ипотеки жилого помещения……….……….12 § 3. Формы ипотеки………………………………………………………….…….29 Глава 2. Особенности правового регулирования ипотеки в Российской Федерации……………………………………………………………………….....34 § 1. Законодательство, регулирующее ипотечное кредитование граждан (правовая основа ипотечного кредитования)………………………………...….34 § 2. Содержание договора ипотеки……………………………………..……..…42 Глава 3. Современные проблемы ипотеки, пути их решения……………..……53 §1. Основные проблемы в сфере ипотечного кредитования………………..…53 § 2. Пути решения проблем ипотечного кредитования…………………………57 Заключение……………………………...…………………………………………74 Список литературы……………………………………………………..…………78

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. (с изм. от 21 июля 2007 г.) // Российская газета. 1993. 25 дек.; СЗ РФ, 2007. № 30. Ст. 3745. 2. Международная Конвенция о морских залогах и ипотеках 1993 года (Женева, 6 мая 1993 г.) // Бюллетень международных договоров. 2005. № 3. 3. Конвенция о защите прав человека и основных свобод (Рим, 4 ноября 1950 г.) (с изменениями от 13 мая 2004 г.) // Бюллетень международных договоров. 2001. № 3. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (в ред. от 27 декабря 2009 г.) // Российская газета. 1994. 8 декабря. № 238-239. 5. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29 декабря 2004 г. № 188-ФЗ (с изменениями от 30 ноября 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005. № 1 (часть I). Ст. 14. 6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (в ред. от 17 июля 2009 г.) // Российская газета. 1996. 6 февраля. № 23. 7. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 г. № 138-ФЗ (в ред. от 05.04.2009 г.) // Российская газета. 2002. 20 ноября. № 220. 8. Земельный кодекс Российской Федерации от 25 октября 2001 г. № 136-ФЗ (с изменениями от 22 июля 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 октября 2001. № 44. Ст. 4147. 9. Налоговый кодекс Российской Федерации часть первая от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 августа 1998. № 31. Ст. 3824. 10. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» // (с изменениями от 24 июля 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005. № 1 (часть I). Ст. 44. 11. Федеральный закон от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями от 15 ноября 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2003. № 50. Ст. 4859. 12. Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (с изменениями от 30 ноября 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 28 июля 1997. № 30. Ст. 3594. 13. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (с изменениями от 17 июня 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005. № 1 (часть I). Ст. 40. 14. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 15 ноября 2010 г.) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990. № 27. Ст. 357. 15. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 17 июня 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 20 июля 1998. № 29. Ст. 3400. 16. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 3 ноября 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002. № 28. Ст. 2790. 17. Федеральный закон от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изменениями от 27 июля 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации от 8 октября 2007. № 41. Ст. 4849. 18. Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 17 июня 2010 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1998. № 29. Ст. 3400. 19. Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. № 28 «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации» (с изменениями от 8 мая 2002 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2000. № 3. Ст. 278. 20. Постановление Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» // Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. № 20. Ст. 2369. 21. Постановление Правительства РФ от 17 сентября 2001 г. № 675 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2002 - 2010 годы» (с изменениями от 23 декабря 2009 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2001. № 39. Ст. 3770. 22. Постановление Правительства РФ от 28 января 2006 г. № 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции» (с изменениями от 2 августа 2007 г.) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2006. № 6. Ст. 702. 23. Постановление Правительства РФ от 10 марта 2009 г. № 209 «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)» // Собрание законодательства Российской Федерации от 16 марта 2009. № 11. Ст. 1309. 24. Приказ Минюста РФ от 15 июня 2006 г. № 213 «Об утверждении Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества» // Бюллетень Министерства юстиции Российской Федерации. 2006. № 9. 25. Бюджетное послание Президента РФ Д.А. Медведева от 25 мая 2009 г. «О бюджетной политике в 2010-2012 годах» // Парламентская газета. 2009. № 28. 26. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года (утв. распоряжением Правительства РФ от 17 ноября 2008 г. № 1662-р) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. № 47. Ст. 5489. 27. Указ Президента РФ от 23 июля 1997 г. № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» // Собрание законодательства Российской Федерации от 28 июля 1997. № 30. Ст. 3606. II. Акты судебных органов 28. Письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 9 сентября 1998 г. № С5-7/У3-694 «О Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1998. № 11. 29. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 29 апреля 2010 г. № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2010. № 7. 30. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 1996. № 9. 31. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2010. С. 2. 32. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 16 февраля 2006 г. № А55-5902/05-44 // Текст определения официально опубликован не был. // СПС ГАРАНТ. 2011. 33. Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 15 ноября 2005 г. № Ф04-8145/2005(16867-А67-13) (извлечение) // Текст определения официально опубликован не был. // СПС ГАРАНТ. 2011. 34. Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 декабря 2008 г. № 8985/08 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2009. № 4. 35. Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 17 сентября 2010 г. по делу № А55-4417/2009 // Текст Постановления официально опубликован не был. СПС ГАРАНТ. 2011. 36. Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за 1 квартал 2010 года (утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 16 июня 2010 г.) // Бюллетень Верховного Суда Российской Федерации. 2010. № 9. 37. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 октября 2008 г. № 15161/08 // Текст определения официально опубликован не был // СПС ГАРАНТ. 2011. 38. Определение ВАС РФ от 24.04.2008 № 4895/08 по делу № А28-4407/2007-125/22 // Текст определения официально опубликован не был // СПС ГАРАНТ. 2011. 39. Определение ВАС РФ от 27.06.2008 № 7477/08 по делу № А56-48329/2006 // Текст определения официально опубликован не был // СПС ГАРАНТ. 2011. 40. Определение Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 октября 2008 г. № 15161/08 // Текст определения официально опубликован не был. // СПС ГАРАНТ. 2011. 41. Определение ВАС РФ от 31.10.2007 № 13658/07 по делу № А58-4990/2006 // Текст определения официально опубликован не был. // СПС ГАРАНТ. 2011. 42. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. № 90 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2005. № 4. 43. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28 января 2005 г. № 90 // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2005. № 4. 44. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 24 января 2000 г. № 51 «Обзор практики разрешения споров по договору строительного подряда» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2000. № 3. III. Литература 45. Баринова М.А., Максименко С.Т. Римское частное право: Учебное пособие для ВУЗов. – М.: ЗАО Юстицинформ. 2006. 470с. 46. Белов В.Н. Финансовые договоры. - М.: Финансы и статистика, 2009. 125с. 47. Гражданское право. Учебник.: В 3 т. Т. 1. 4-е изд., перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. - М.: Юристъ, 2009. 988с. 48. Грудцына Л.Ю., Козлова М.Н. Инструменты ипотечного кредитования (Л.Ю. Грудцына, М.Н. Козлова // Законодательство и экономика. 2011. № 2. С.26. 49. Гражданское право России. Общая часть: Курс лекций / Под ред. О.Н. Садикова. - М.: Юристъ, 2009. 689с. 50. Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса РФ. – М.: Право, 2010. 855с. 51. Грудцына Л.Ю., Спектор А.А. Постатейный научно-практический комментарий к Федеральному закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)». – М.: Деловой двор, 2009. 347с. 52. Гаджиев М.Г. Совершенствование финансового механизма системы ипотечного жилищного кредитования в России: Автореферат дисс. ... канд. экон. наук. - М.: Право, 2007. 159 с. 53. Зуев М.Н. История России с древнейших времен до начала XXI века: учебное пособие. - М.: Дрофа, 2006. 680с. 54. Иванова Е.В. Практика разрешения споров, вытекающих из обязательств по банковским вкладам / Е.В. Иванова // Регламентация банковских операций. Документы и комментарии. 2010. № 2. С.13. 55. Исаев А.И. История государства и права России. Учебник для юридических ВУЗов. - М.: Юристъ, 2009. 354с. 56. Кириенко А.А. Ипотека в вопросах и ответах. – М.: Юстицинформ. 2008. С.12. 57. Кайль А.Н. Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (постатейный). М.: Право, 2009. 689с. 58. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: условия предоставления, гарантии обеспечения возврата. – М.: Деловой двор, 2009. 145с. 59. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ / Под ред. Т.Е. Абовой, М.М. Богуславского, А.Ю. Кабалкина, А.Г. Лисицына-Светланова. – М.: Юрайт-Издат, 2009. 940с. 60. Комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. А.Л. Маковского, Е.А. Суханова. - М.: Право, 2008. 850с. 61. Мейер Д.И. Русское гражданское право (в 2 ч.). По исправленному и дополненному 8-му изд., 1902. Изд. 3-е, испр. - М.: Статут, 2003. 831с. 62. Пашов Д.Б. О законодательном обеспечении доступного жилья в России / Д.Б. Пашов // Законодательство и экономика. 2009. № 6. С.20. 63. Пыхтин С.В. Изменение договора ипотеки при изменении кредитного обязательства / С.В. Пыхтин // Банковское кредитование. 2010. № 4. С.25. 64. Пиголкин А.С. Проблемы развития Российского законодательства. Материалы Международного семинара «Оценка законов и эффективность их применения». - Рязань: Изд-во Государственной Думы, 2009. 356с. 65. Постатейный комментарий к Жилищному кодексу Российской Федерации / Под ред. докт. юрид. наук Крашенинникова П.В. - М.: Статут, 2010. 780с. 66. Романова М.Н. Будущее жилищного строительства: налоговые рычаги и стимулы социальной политики // Налоговый вестник. 2010. № 7. С.16. 67. Радченко И.С. Хотите заглянуть в будущее российской ипотеки? Посмотрите на США // Имущественные отношения в Российской Федерации. 2010. № 2. С.35. 68. Руденко Е.Ю. Жилые помещения как предмет ипотеки и особенности регулирования, возникающих в связи с ипотекой отношений: Автореф. дисс. ... канд. юр. наук. Краснодар. 2009. 219с. 69. Саркисянц А. Ипотечное кредитование на современном этапе / А. Саркисянц // Бухгалтерия и банки. 2010. № 4. С.35. 70. Теория государства и права: Учебник. / Под ред. М.Н. Марченко. – М.: Зерцало. 2008. 458с. 71. Толкушкин А.В. Комментарий (постатейный) к Федеральному закону от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах». – М.: Право, 2009. 325с. 72. Филиппова Е.С. Жилищное право: Учебник для вузов. – М.: Юстицинформ, 2010. 569с. 73. Хуснетдинова Л.М. Ипотека жилых помещений / Л.М. Хуснетдинова // Жилищное право. 2010. № 5. С. 87. 74. Хуснетдинова Л. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации // Жилищное право. 2010. № 7. С.25. 75. Цытович А. Инновации на рынке ипотечного кредитования // Банковское кредитование. 2011. № 1. С.24. 76. Шевчук Д. Кредитование физических лиц для любых целей использования под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика или третьих лиц // Финансовая газета. 2011. № 4. С.5.