Конкурентоспособность банков: новые банковские продукты и технологии..

Введение

Неотъемлемой чертой современного денежного хозяйства являются банки. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки осуществляют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это международное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, в недавнем прошлом потеряли свою изначально высокую роль и в настоящее время набирают обороты, прочно занимая отведенную им существенную позицию в экономике страны.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Российские банки вынуждены работать в условиях повышенных рисков и чаще, чем их зарубежные партнеры оказываются в кризисных ситуациях. Прежде всего, это связано с недостаточной оценкой собственного финансового положения, привлеченных и размещенных средств, надежности и устойчивости обслуживаемых клиентов. Коммерческий банк (кредитное учреждение), как и любая коммерческая организация, создается и функционирует ради получения его собственниками (пайщиками, акционерами) максимальной прибыли на вложенный в него капитал. В условиях рыночной экономики возможность привлечения дополнительных ресурсов для банков однозначно обусловлена степенью их финансовой устойчивости.
Конкурируя с лидерами, стремясь их превзойти, компания вынуждена «ходить по острию ножа», но только так можно совершенствовать управление и производство. Что еще, кроме цен, нужно знать о своих конкурентах? Каким образом следует оценивать свои сравнительные конкурентные преимущества? Каким образом можно определить, что действительно необходимо для повышения своей конкурентоспособности в данное время и на данном предприятии?
Конкурентоспособность предприятия или фирмы это способность успено оперировать на конкретном рынке в данный период времени путем выпуска и реализации конкурентоспособных товаров и услуг.
Банковская конкуренция - это совершающийся в динамике процесс соперничества коммерческих банков и прочих кредитных институтов, в ходе которого они стремятся обеспечить себе прочное положение на рынке кредитов и банковских услуг.
Еще несколько десятилетий назад научная теория конкурентоспособности практически отсутствовала. Перелом внесли работы современного американского экономиста Майкла Портера и, прежде всего его концепция ценности товара и услуг для потребителя.
Актуальность аттестационного исследования обусловлена тем, что функционирование банковской системы происходит в условиях жесткой конкурентной борьбы, когда часто используются методы, связанные с нарушением норм и правил конкуренции. Это выражается в установлении демпинговых цен; установлении контроля над деятельностью конкурента; злоупотреблении господствующим положением на рынке; предоставлении услуг от принятия ограничений по производству или распределению конкурирующих услуг; введении ограничительных условий и агентских соглашений при сбыте продукции, определяющих, когда, кому, в каких количествах и на каких условиях осуществлять поставки; тайных сговорах на торгах; ложной информации и рекламе, вводящей конкурента в заблуждение; недобросовестном копировании товаров и продукции конкурентов; нарушений стандартов и условий поставок товаров, услуг и др.
Поэтому важное значение имеет такое направление маркетинговой деятельности банка как изучение конкурентов. Контроль за конкурентами позволит удовлетворить специфические запросы юридических и физических лиц раньше и лучше других банков. Зная сильные и слабые стороны конкурентов, можно оценить их потенциал и цели, настоящую и будущую стратегии. Это позволит стратегически точно сконцентрировать свое внимание на том направлении, где конкурент слабее. Таким образом, можно расширить свои собственные преимущества в конкурентной борьбе. Все вышеперечисленное определило актуальность выбранной темы.
Целью аттестационного проекта является определение мероприятий по повышению конкурентоспособности ООО «Трастового Республикансого Банка».
В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:
1. Изучение теоретических основ конкуренции в целом и конкурентоспособности банка;
2. Провести сравнительный анализ конкурентов исследуемого банка;
3. Оценить конкурентоспособность анализируемого банка;
4. Определить пути повышения конкурентоспособности банка.
Объектом исследования, является ООО «Трастовый Республиканский Банк».
Предметом исследования, являются мероприятия по повышению конкурентоспособности ООО «Трастового Республиканского Банка».
Содержание работы. В первой главе работы раскрываются теоретические аспекты банковской конкуренции, вторая анализ состояния конкурентоспособности в банковской сфере, а третья проектная часть.
Порядок и методы решения поставленных задач. В работе используется метод вертикального и горизонтального анализа, SWOT и PEST анализ деятельности исследуемого банка.

1.Теоретическая часть.
1.1.Сущность и понятие конкуренции и конкурентоспособности.
Конкурентное преимущество - это те характеристики, свойства товара или марки, которые создают для фирмы определенное превосходство над своими прямыми конкурентами. Эти характеристики (атрибуты) могут быть самыми различными и относиться как к самому товару, (базовой услуге). так и к дополнительным услугам, сопровождающим базовую. к формам производства. сбыта или продаж, специфичным для фирмы или товара.
Указанное превосходство является. таким образом. относительным., определяемым по сравнению с конкурентом, занимающим наилучшую позицию на рынке товара или в сегменте рынка. Этот самый опасный конкурент называется приоритетным.
Относительное превосходство конкурента может быть обусловлено различными факторами. В общем виде эти факторы можно сгруппировать в две широкие категории, исходя из создаваемых ими преимуществ, которые могут быть внутренними и внешними.
Конкурентное преимущество называется «внешним», если оно основано на отличительных качествах товара, которые образуют ценность для покупателя за счет либо сокращения издержек. либо повышения эффективности.
Внешнее конкурентное преимущество, следовательно, увеличивает «рыночную силу» фирмы в том смысле, что она может заставить рынок принять цену продаж выше, чем у приоритетного конкурента, не обеспечивающего соответствующего отличительного качества. Стратегия, вытекающая из внешнего конкурентного преимущества, - это стратегия дифференциации, которая опирается на маркетинговое ноу-хау фирмы, ее превосходство в выявлении и удовлетворении ожиданий покупателей недовольных существующими товарами.
Конкурентное преимущество является «внутренним», если оно базируется на превосходстве фирмы в отношении издержек производства, управления фирмой или товаром, которое создает «ценность для изготовителя», позволяющую добиться себестоимости меньшей, чем у конкурента.
Внутреннее конкурентное преимущество - это следствие более высокой «производительности», которая обеспечивает фирме большую рентабельность и большую устойчивость к снижению цены продаж. навязываемому рынком или конкуренцией. Стратегия, основанная на внутреннем конкурентном преимуществе, - это стратегия доминирования по издержкам, которая базируется главным образом на организационном и производственном ноу-хау фирмы.
Эти два типа конкурентного преимущества, имеющие разное происхождение и различную природу. часто оказываются несовместимыми, поскольку требуют существенно различающихся навыков и культуры. На рис. 8.1 представлены оба аспекта конкурентного преимущества, которые можно выявить, используя два следующих вопроса.
Рыночная сила: как наша максимальная цена продаж, принимаемая рынком, соотносится с ценой приоритетного конкурента?
«Производительность»: наши издержки на единицу продукции (единичные издержки) выше или ниже, чем у приоритетного конкурента?

Введение 3
1.Теоретическая часть. 6
1.1.Сущность и понятие конкуренции и конкурентоспособности. 6
1.2. Организация управления в банке. 16
1.3 Основные направления пути повышения конкурентоспособности банка. 18
1.4. Технологические возможности для повышения конкурентоспособности банков 20
2.Аналитическая часть 26
2.1. Общая характеристика ООО «Трастового Республиканского Банка». 26
2.2 Анализ организационной структуры управления ООО «Трастового Республиканского Банка». 29
2.3. Анализ рынка банковских услуг 32
2.4. Анализ потребителей банка 35
2.5.Анализ конкурентоспособности банка 38
2.6.Анализ маркетинговой деятельности банка 39
2.7. Анализ кадрового потенциала банка 43
2.8. Анализ доходов и расходов ООО «ТРБ» 47
2.9. Анализ прибыли и рентабельности банка 55
3. Проектная часть 59
3.1. Направления повышения конкурентоспособности ООО «ТРБ» 59
Заключение 65
Список использованной литературы 67

Список использованной литературы
1. Федеральный закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002.
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. (в последней редакции).
3. Федеральный закон РФ от 20.8.2004 N 121-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации Закон РФ от 20.8.2004 N 121-ФЗ
4. Федеральный закон РФ от 28.7.2004 N 84-ФЗ «О внесении изменений в законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О признании утратившими силу Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций" и отдельных положений законодательных актов»
5. Бажан А.И. Деньги и денежно-кредитная политика в Западной Европе. Серия: Доклады Института Европы РАН. М.: Огни ТД, 2005 г.
6. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997 98 с.
7. Банки и банковское дело / Учеб. пособие / Серия "Краткий курс", С-Петербург, 2000 / 253 с.
8. Банки на развивающихся рынках: В 2 т. // Пер. с англ. Т. 1. Укрепление руководства и по¬вышене чувствительности к переменам / Д. МакНотон, Д. Дж. Карлсон, К. Т. Дитц и др.// М.: Финансы и статистика, 1994 г.
9. Банковское дело / Рекомендован Министерством образования РФ в качестве учебника для вузов / Финансы и статистика, 1999 / 460 с.
10. Банковское дело / Учебник / Финансы и статистика 2002 / 672 с.
11. Банковское дело. Управление и технологии / Учеб. пособие для вузов / Изд. "ЮНИТИ-ДАНА", 2007 / 863 с.
12. Банковское дело: Учебник / Под. ред. профессора Лаврушина О.И., 2000 - 672 с.
13. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций М.: Экономистъ, 2007.
14. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. М.: Финансы и статистика, 1999.
15. Елизаветин М.Е. «Иностранный капитал в экономике России» // М.: Международные отношения // 2007 г. - 264 с.
16. Ключников М.В. Развитие банковского сектора после кризиса 1998 года. Статья /М: Дайджест финансы, 2007 г., №10
17. Ключников М.В. С чем подошли банки к 2007 году. Статья/М: Финансы и кредит, 2007 г. №6
18. Ключников М.В., Шмойлова Р.А. Коммерческие банки: экономико-статистический анализ /М: Маркет ДС, 2007 г.
19. Костерина Т.М. Банковское дело /М: Маркет Дс, 2005 г.
20. Мартынова Т. Сливки российского рынка сняты // Банковское обозрение.2007. №5.
21. Моисеев С.Р. Глобализация финансовых рынков: миф или реальность? // Дайджест-Финансы. 2007. №3.
22. Моисеев С.Р. Денежно-кредитная политика: Теория и практика. /М: Экономистъ, 2005 г. 651 стр.
23. Папирян Г.А. «Экономика и управление банковской сферой: международный аспект» //М: Экономика, 2007 г.
24. Тавасиев А.М. Основы банковского дело /М: Маркет ДС, 2006 г.
25. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. О. И. Лаврушина. М.: Юрист, 2007.
26. Шестаков А.В. Банковская система РФ /М: МГИУ, 2006 г., 240 стр.
27. Щербакова Г. «Банковские системы развитых стран» //М: Экзамен, 2001 г.
28. Официальный сайт Центрального банка РФ: www.cbr.ru
29. Сайт банковских рейтингов: www.banks-rate.ru