Контрольная по банковскому делу, вариант 8.

1. Кассовые операции коммерческих банков 1.1 Порядок открытия, ведения и закрытия расчетного счета Для проведения расчетных операций и хранения денежных средств клиентов любому банку с момента регистрации, т.е. выдачи лицензии на осуществление банковской деятельности, открывается корреспондентский счет (расчетный счет коммерческого банка). Первые суммы, зачисленные на корр.счет – это взносы учредителей в УК в момент его образования. Взаимоотношения между к.б. и ЦБ (представителем которого является РКЦ) при открытии корр.счета оформляются договором. Для открытия корр.счета в РКЦ предоставляются следующие документы: - заявление на открытие счета; - карточку с образцами подписей. Каждому банку может быть открыт только один корр.счет в одном РКЦ. Платежи с корр.счета осуществляются в пределах остатка на нем. При недостатке средств банк в 5-ти дневный срок обязан его пополнить, в противном случае- санкции, вплоть до отзыва лицензии. РКЦ ежедневно отчитывается перед банком выпиской о состоянии корр.счета. Между банком и клиентом также возникают договорные отношения по поводу расчетного обслуживания. Банк осуществляет расчеты по требованию клиента, когда последний выступает или получателем, или плательщиком. Он несет ответственность за наличие всех реквизитов в расчетных документах и идентичность их заполнения во всех экземплярах. О состоянии расчетного счета банк информирует клиента выпиской. Если денежная сумма зачислена (либо списана) на счет ошибочно, то клиент в 10-дневный срок должен сообщить об этом банку, в противном случае, обороты и остаток по счету считается подтвержденными. Для открытия счета нужно пойти в отделение Сбербанка и взять там для заполнения документы (или дополнительное соглашение), необходимые для открытия расчетного счета. Начинать следует именно с этого, поскольку во многих отделениях Сбербанка России установлены свои особенности открытия счетов и требования к документам. Задание 2. Продолжите фразы: 1 .Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций: 2.Источником формирования резервного фонда кредитной организации является ... 3.Регистрация выпуска ценных бумаг должна сопровождаться регистрацией проспекта эмиссии ценных бумаг, если выполняется хотя бы одно из следующих условий: ... 4.Предприятия могут хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для ... 5.Начисление процентов может осуществляться одним из четырех способов: Заключение Обслуживание клиентов банком предполагает проведение как безналичных, так и наличных денежных расчетов через кассовое подразделение банка, которое обеспечивает выдачу, прием и сохранность денежных знаков. Совокупность всех наличных денег, находящихся в банке, называют операционной кассой банка. В состав операционной кассы входят: приходно-расходные кассы; приходные кассы; расходные кассы; кассы для размена денег; вечерние кассы и др.

1. Кассовые операции коммерческих банков 3 1.1 Порядок открытия, ведения и закрытия расчетного счета 3 1.2 Порядок работы приходных касс 8 1.3 Порядок работы расходных касс 10 1.4 Выдача наличных денег предприятием на заработную плату 15 1.5 Порядок инкассации денежной наличности 15 Задание 2. 18 Заключение 21 Литература 23

1. Гражданский кодекс 2. Инструкция по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 16.11.95 г. № 31 и положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» от 25.03.97 г. № 56. 3. Положение ЦБ РФ № 56 от 19 декабря 1997 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ». 4. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2000. – 471с. 5. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 2001. – 432с. 6. Банковское дело / Под ред. Г. Г. Коробовой – М.: Юристъ, 2002. 7. Белых И. Мы к вам из банка – проверить кассу // "Учет, налоги, право" № 46 8. Захаров В. С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. – 1999. - №9. – с. 9-13. 9. Костюк В. Н. К определению современного коммерческого банка // Банковское дело. – 2000. - №11. – с. 20. 10. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. – В 2 т.: Пер. с англ. Т. 1. – М.: Туран. – 1999. – 400с. 11. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 304с. 12. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит 2003.-№6.-с.10. 13. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 1986. – 377с. 14. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2000. – 320с. 15. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л. А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 479с. 16. Хандруев А. / Рубль и экономика. Деньги и кредит, 2001. № 11.