Кредитные организации РФ на примере банка «Открытие».

Введение Производственная практика студентов является важнейшей составной частью учебного процесса при подготовке специалиста в соответствии с учебным планом специальности. Целью прохождения производственной практики студентами специальности «Финансы и кредит» является применение студентами теоретических знаний и приобретение практических навыков, необходимых для самостоятельной работы в одном из подразделений финансово-кредитной системы. На время прохождения производственной практики в кредитной организации ЗАО «КБ Открытие» были поставлены задачи: - ознакомится с правовыми нормативными и законодательными актами, регулирующими деятельность каждого конкретного банка; - ознакомится с организационной структурой банка и его подразделений; - ознакомится с новыми формами работы банка и его подразделений, связанными с последними изменениями в законодательстве и нормативных документах; - ознакомится с основными направлениями деятельности банка, кредитного или другого учреждения, компании; - изучить конкретные виды работы банка или другого учреждения (в зависимости от места практики); - дать общую оценку его финансово-экономического состояния кредитной организации. 2. Кредитные операции
ЗАО «КБ Открытие», несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на Банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.
Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:
• недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий;
• кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);
• низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);
• снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;
• значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);
• повышенные колебания курсов всех валют.
По оценкам экспертов ЗАО «КБ Открытие», этот период будет длиться до полутора-двух лет.
Исходя из этого, ЗАО «КБ Открытие» особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Мы также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше — вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической.
Кредитование юридических лиц. В этих условиях ЗАО «КБ Открытие» будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:
• поддержка следующих отраслей и секторов экономики:
o отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);
o отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);
o оборонно-промышленный комплекс;
o малый бизнес;
o сельское хозяйство;
• поддержка существующих клиентов ЗАО «КБ Открытие» и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка.
• кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.
Управление рисками. Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, ЗАО «КБ Открытие» вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:
• изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;
• усиление обеспеченности кредитов:
o достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;
o операционной доходностью бизнеса;
o залогами ликвидных активов;
o гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;
• повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

Введение 3
1. Общая характеристика коммерческого банка 4
2. Кредитные операции 17
3. Расчетно-кассовые операции и их характеристика 29
4.Депозитные операции 32
5. Валютные операции 37
6. Документарные операции 39
7. Банковские операции с ценными бумагами 40
8.Операции по доверительному управлению имуществом 41
Заключение 42
Список использованной литературы 43
Приложения 44

1. Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 г. №395-І «О банках и банковской деятельности» (по состоянию на 28 февраля 2011 года).
2. О типичных банковских рисках: Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 70-Т // СПС \"КОДЕКС\"
3. Банки и банковские операции. Учебник для вузов / Под ред. Жукова Е. Ф.- М: Банки и биржи ЮНИТИ, 2007. - 536 с.
4. Банки и банковское дело / под редакцией д.э.н. проф. И.Т. Балабанова, Спб.: \"Питер\", 2003. - 256 с.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. Кредит. Процесс ком. Банка./Ред. колл. А.Г. Грязнова, О.И. Лаврушин и др. М.: ДеКа, 2005. - 112с.
6. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2007. - 751 с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 328 с.
8. Беляков А.П. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. / А. П. Беляков. - М.: БДЦ-пресс, 2003. - с. 261
9. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности : учебное пособие/ СЮ. Буевич, О.Г. Королёв. - 2-е изд. - М.: КНОРУС, 2005.
10. Деньги, банки, кредит: учебник/ под редакцией засл. деят. науки РФ, д-ра экон.наук, проф. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., перер. и доп. - М.: Кнорус, 2005. - 390 с.
11. Лаврушин О. И. Банковское дело: Учеб.для вузов/Под ред.О.И.Лаврушина-2-е изд., перераб.и доп.-М.:Фин.и стат., 2003.- 672 с.
12. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. / Т. В. Никитина. - СПб.: Питер, 2002. - 160 с.
13. Селиванова Т.А. Процентная политика коммерческого банка и факторы, ее определяющие : учеб. пособие / Т.А. Селиванова, О.В. Шевцова. - Ростов н/Д: Изд-во РГЭУ \"РИНХ\", 2007.
14. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / Под ред. д-ра экон. наук, проф. О И. Лаврушина. - М.: Юристъ, 2005.
15. http://www.openbank.ru// - официальный сайт ЗАО «КБ Открытие».