Кредитование физических лиц.

Введение В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования. В последние годы такая услуга, как кредитование приобретает все большую популярность. Кредитование прочно заняло место основного вида активной банковской деятельности, поскольку: во-первых, успешное осуществление кредитных операций ведет к получению основных доходов банков, способствует повышению их надежности и устойчивости, а неудачам в кредитовании сопутствует их разорение и банкротство; во-вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны; в-третьих, эта деятельность при ее успешном осуществлении приносит прибыль всем ее участникам: кредитным организациям, заемщикам и обществу в целом. Кредитные операции являются основным источником доходов банков. При этом предрасположенность физических лиц к кредитованию превышает склонность к сбережениям в банковской системе, т.е. население становится чистым заемщиком. В условиях инфляции и нереальности создания надежных накоплений, кредит является единственным источником денежных средств. С другой стороны, для банков большое значение имеет и то обстоятельство, что по мере разбухания кредитных портфелей и увеличения объемов ссудной задолженности возрастают риски и издержки кредитования.

Введение 3 1. Теоретические аспекты системы кредитования в современных условиях 6 1.1. Понятие и сущность кредита 6 1.2. Виды и формы кредита 12 1.3. Правовая основа кредитования в Российской Федерации 15 2. Анализ системы кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Русский Стандарт» 26 2.1. Краткая экономическая характеристика Банка «Русский Стандарт» 26 2.2. Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам 35 2.4. Оценка соблюдения целевого использования и сроков погашения кредита 46 3. Перспективные направления развития кредитования физических лиц в РФ 51 3.1. Перспективные направления развития кредитования физических лиц для российских банков 51 3.2. Перспективные направления развития кредитования физических лиц в ЗАО «Банк Русский стандарт» 60 Заключение 64 Список используемой литературы 67 Приложения 70

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации Часть 1 от 30.11.1994 N 51-ФЗ, часть 2 от 26.01.1996 N 14-ФЗ, часть 3от 26.11.2001 N 146-ФЗ, часть 4 от 18.12.2006 N 230-ФЗ. 2. Налоговый кодекс Российской Федерации, ч.1 (от 31.07.98г. 146-ФЗ) и 2 ( от 05.08.00г. 117-ФЗ) в ред. от 01.10.10г. 3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1. 4. Федеральный закон Российской Федерации от 3 мая 2006 г. N 60-ФЗ О внесении изменений в Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». 5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»( с изменениями от 29.12.06). 6. Федеральный Закон «О залоге »(в ред. Федеральных законов от 26.07.2006 N 129-ФЗ,от 19.07.2007 N 197-ФЗ, с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ). 7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изменениями от 21 июля 2005 г.) 8. Агарков, М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах – М.: Юристъ, 2002. – 654 с. 9. Ананьев Д.Н. Банковский сектор России. Итоги и перспективы развития // «Деньги и кредит». – 2009. - №3. – с. 3-9 10. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования // Бизнес и Банки. – 2007. - № 34. – с.1-13. 11. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. – М.: Вузовский учебник. – 2009. – 528 с. 12. Банки и банковское дело/под ред. И.Т.Балабанова. – СПб.: Питер, 2006. – 304 с. 13. Банки, финансы, кредит: Учеб./под ред. Соколовой О.В. – М.: Юристъ, 2007. – 784 с. 14. Банковское дело/Книги и статьи (под ред. Проф.Лаврушина О.И.).М.: «Финансы и Статистика», 2008. – с. 392 15. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учеб. пос.. – РнД.: «Феникс», 2008. – 384 с. 16. Деньги. Кредит. Банки: учеб./под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА. – 2005 – 600 с. 17. Епишенков, С.В.. Заем и кредит как самостоятельные институты гражданского права России // «Банкир» - 2007. - №1. – С. 5-10 18. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб. – М.: Омега-Л, 2008. – 440 с. 19. Жуков, А.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита// «Бизнес и банки» - 2008. - №4. – С. 5-10 20. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение. – М., Региональный обзор, 2009. - №1. – с. 14-16. 21. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка // Деньги и кредит – 2009 - №6 – с. 23-25 22. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов // Кредит - М., ЕКСПО, 2010. – с. 108 23. Компанеец, Е.С. Применение законодательства о кредитовании и расчетах. - М.: Изд-во БЕК, 2009. – 320с. 24. Кочергин Д.А. Системы электронных денег: классификация и характеристика элементов // Банковское дело - 2008. - №7. – С. 29-33 25. Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. – 2007.- № 42-43. – с.5-8. 26. Крупнов Ю.С. О природе банковского кредита. // Бизнес и Банки. – 2007. - № 8. – с.1-3. 27. Крутова И.Н. Кризис и банковское проектное финансирование // Банковское дело – 2009 - №6 – с. 52-58 28. Лаврушин О.И., Организация и планирование кредита, - М., «Финансы и Статистика», 2007. – с. 321 29. Лепетиков Д.В., Банковская система в 2008 г.: рост кредитования на фоне кризиса // Центр развития. – М., 2008. – с. 287 30. Миловидов В.Д. Современное банковское дело. Опыт США. - М.: Приор, 2007. – с. 180 31. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий // Банковское дело, 2009, №7, С. 19 32. Общая теория денег и кредита: учеб./под ред. акад. РАН Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 423 с. 33. Орлова Е.В. Коммерческий кредит // «Российский налоговый курьер» - 2006. - №16. – С. 17-20 34. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит: Учеб. пос. – М.: изд. центр «Академия», 2004. – 288 с. 35. Пещанская И.В. Краткосрочный кредит: теория и практика. – М.: изд-во «Экзамен», 2008. – 320 с. 36. Попков В. В. К вопросу о конкуренции в банковской сфере // Банковское дело, 2010, №2, С. 14. 37. Романова Т.К. кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит – 2009 - №1 – с. 60-64 38. Татаринова Л.Ю. Банковские риски // Финансы и кредит. – 2009. - №8. – с. 47-53 39. Финансы, деньги, кредит: Учеб./под ред. Соколовой О.В. – М.: Юристъ, 2006. – 784 с.; 40. Хорошев С.С. Реакция на кризис // Банковское дело. – 2008 - №10 – с. 13 41. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. – М.: «Дело», 2006. – 320 с. 42. Яни, П.С. Незаконное получение кредита // «Законодательство». - 2007. - №5. – С. 17-18 43. Официальный сайт ЗАО «Банк Русский Стандарт» http://www.bank.rs.ru/