Организация и финансирование ипотечного кредитования в России .

Введение

В России рынок ипотечного жилищного кредитования развивается быстрыми темпами и понятия «ипотека», «закладная» становятся привычными для большинства россиян.
Сегодня, как и раньше, под ипотечным кредитом понимается кредитование под залог недвижимости.
Подобная форма кредитных отношений широко распространена в странах с развитой рыночной экономикой. Это связано с тем, что ипотечное кредитование обладает существенными преимуществами по сравнению с другими видами кредита: он уменьшает степень риска для обеих сторон. Должник получает кредит на весьма длительный период и при этом имеет возможность сохранить за собой заложенную недвижимость, не рискуя остальным имуществом. Кредитор же получает беспроигрышный вариант возмещения ссуды. Заложенная недвижимость может продолжать приносить доход: сдаваться в аренду, использоваться как производственный объект и т. д. И таким образом за время действия договора может уменьшить, или полностью покрыть сумму долга.
Актуальность темы исследования. С началом экономических реформ в Российской Федерации система финансирования жилищного строительства претерпела коренные изменения. Если в дореформенный период система жилищного финансирования включала централизованное распределение бюджетных ресурсов для строительства государственного жилья и его бесплатное предоставление гражданам, стоящим в очереди на улучшение жилищных условий, то за период реформ 1990-2000 гг. государство перестало доминировать в этом процессе.
Таким образом, в финансировании строительства жилья наблюдается существенный сдвиг в сторону привлечения средств населения.
У большинства граждан недостаточно средств для самостоятельного финансирования такой дорогостоящей покупки как жилье.

Введение 3 1 Теоретические основы ипотечного кредитования 6 1.1 Экономическая сущность ипотечного кредитования 6 1.2 Ипотечные модели и программы, действующие в Российской Федерации 19 1.3 Характеристика рисков ипотечного кредитования 23 1.4 Проблемы ипотеки в условиях финансового кризиса 32 2 Анализ рынка ипотечного кредитования и его основные проблемы на современном этапе 38 2.1 Характеристика проблем, сдерживающих развитие ипотечного рынка 38 2.2 Анализ рынка ипотечных кредитов Российской Федерации на современном этапе 45 2.3 Причины и последствия кризиса ипотечного кредитования и его влияние на отечественный рынок ипотечных кредитов 51 3 Перспективы развития ипотечного рынка России 59 Заключение 68 Литература 70

Иванов В.В. Все об ипотеке. - М.: МТ-Пресс, 2000. - 159с.
25. Иванченко В. Социальное значение и перспектива жилищного кредитования // Экономист. – 2008. - №11. – с.75-82.
26. Ковалева Г.А. Развитие ипотеки в Свердловской области // Банковское дело. – 2006. - №9. – с.10-13.
27. Корнев В.С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипотечного
кредитования в России // Вестник финансовой академии. - 2003. - №1. - с.10-21.
28. Косарева Н.Б. Методические рекомендации по организации и порядку
осуществления программ ипотечного жилищного кредитования. - М.: Институт экономики города, 2002. - 76с.
29. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования. – М.: Фонд «Институт экономики города»: ИНФРА-М, 2007. – 576с.
30. Крысин А. Актуальные проблемы ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг. – 2006. - №13. – с.52-54.
31. Лаврушин О.И. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 672с.
32. Логинов М. Ипотечное жилищное кредитование в России //
ЭКО - 2004. - №9. - с.115-132.
33. Логинов М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист. – 2006. - №9. – с. 17-19.
34. Лушина С.И. Финансы. - М.: Экономист , 2005. - 682с.
35. Морозова Ж.А. Ипотека сегодня: правовые, жилищные, залоговые, кредитные, налоговые, страховые и другие аспекты // Библиотечка «Российская газета». – 2007. – Выпуск №15. – 192с.
36. Мурычев А. Проблемы и перспективы развития в России // Банковское дело. – 2006. - №9. – с.8-10.
37. Николаева И.П. Экономическая теория. Трансформирующаяся экономика. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. - 448с.
38. Ольшанский А.И. Банковское кредитование. – М.: Финаенсы и статистика, 2005. – 654с.
39. Павлова И. В. Ипотечное жилищное кредитование. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004.- 415с.
40. Пономарев В. Система ипотечного кредитования //Экономика России 21 век. - 2003. - 356с.
41. Полтерович В. Строительное общество: ипотечный институт для России // Вопросы экономики. - 2005.- №1. - с.63-86.
42. Рогожина Н. Опыт и проблемы развития ипотечного жилищного
кредитования в регионах России. - М.: Фонд «Институт экономики города», 2006. - 210с;
43. Тавасиев А.М., Москвин В.А., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. 287с.
44. Ужегов А.Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2001. – 285с.
45. Цылина Г.А. Ипотечное кредитование и риски //
Жилищное строительство. - 2001. - №5. - с.27-30.
46. Чернова Е.Г. Финансы, деньги, кредит. - М.: ИНФРА-М, 2004. - 208с.
47. Щукин П. Ипотека - коротко о главном // Бизнес. - 2004. - №1.- с.30-35.
Литература

1. Федеральный закон РФ «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2)» от 26.01.96 №14-ФЗ принят ГД ФС РФ 22.12.95 в ред. от 14.07.08 (с изменениями и дополнениями вступил в силу с 01.09.08) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
2. Федеральный закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.02 №86 – ФЗ (в ред. от 26.04.07 №63-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 №395-1 – ФЗ (в ред. от 08.04.08 №46-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.98 №102 – ФЗ (в ред. ФЗ от 13.05.08 №66-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон «О залоге» от 29.05.92 №2872-1 (в ред. от 19.07.07 № 197-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
6. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.97 №122-ФЗ (в ред. от 30.06.08 № 108-ФЗ) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» от 26.03.04 №254-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 12.12.06 №1759-У) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
8. Положение Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашение)» от 31.08.98 №54-П (в ред. от 27.07.01 №144-П) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
9. Указ Президента Российской Федерации «О жилищных кредитах» от 10.06.94 №1180 // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
10. Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления молодым семьям социальных выплат на приобретение жилья в рамках реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» Федеральной целевой программы «Жилище» на 2002-2010 годы» от 13.05.06 №285 (в ред. от 07.11.08 №821) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
11. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.04 №110-И (в ред. Указаний ЦБ РФ от 31.03.08 №1991-У) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс».
16. Баркова О.И. Ипотечное кредитование как механизм финансового обеспечения национального проекта // Экономический анализ: теория и практика. - 2007. - №21. - с.31-38.
17. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – СПб.: Питер, 2008. – 256с.
18. Борисов С. По материалам круглого стола «Проблемы и перспективы ипотечного кредитования» // БиС - инфо. - 2005. - №14. – с.32.
19. Босяк А.С. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования // Денежно-кредитные отношения и социально-экономическое развитие региона: проблемы взаимодействия и пути решения. – 2007. – с.88-90.
20. Делягин М. Ипотечный кризис «не рассосется» // Банковское дело. – 2008. - №2. – с.20-23.
21. Денисова Т.П. Проблемы ипотечного кредитования // Денежно-кредитные отношения и социально-экономическое развитие региона: проблемы взаимодействия и пути решения. – 2007. – с.91-94.
22. Дестресс М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит. – 2006. - №8. – с.23-24.
23. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 623с.