Организация кредитования физических лиц банком на примере ЗАО Райффайзенбанк.

Введение Развитие банковской системы России неразрывно связано с жизнью страны, происходящими в ней экономическими и социально-политическими изменениями. С каждым годом становится все более широким спектр банковских операций, возрастает значимость банковской системы в экономике, и следовательно – ответственность банков перед обществом и государством. Кредитование является одной из основных сфер деятельности банка. Анализ структуры активов банковской системы РФ свидетельствует о том, что более трети из них приходится на кредитный портфель. Вместе с тем кредитование является довольно сложным процессом, и поэтому необходима четкая организация управления кредитными операциями, которая позволит банку оперативно реагировать на изменения показателей ссудного рынка. В современных экономических условиях банковское кредитование физических лиц развивается опережающими темпами. Существующие в указанной области правовые проблемы становятся все более острыми. В свою очередь, для банков подобный вид кредитования становится высокорискованным. В целях минимизации кредитного и иных банковских рисков банки вынуждены увеличивать ставки по потребительским кредитам. Кредитные операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и по масштабности размещения средств. Теоретические и практические аспекты в организации кредитования и оценки кредитоспособности физических лиц освещаются в работах отечественных ученых и практиков: Л.И. Абалкин, В.В. Геращенко, А. Г. Зельднера, В. И. Колесникова, А.М. Косого, В. В. Кочкарева, Г. И. Кравцовой, О. И. Лаврушина, М. А. Песселя, М. М. Усоскина, Е. Б. Ширинской и других. Теоретические и практические аспекты в организации кредитования и оценки кредитоспособности физических лиц освещаются в работах отечественных ученых и практиков: Л.И. Абалкин, В.В. Геращенко, А. Г. Зельднера, В. И. Колесникова, А.М. Косого, В. В. Кочкарева, Г. И. Кравцовой, О. И. Лаврушина, М. А. Песселя, М. М. Усоскина, Е. Б. Ширинской и других. Необходимость рассмотрения данной проблемы инициируют не только ученные, но и сама практика хозяйствования, что и предопределило выбор данной темы исследования. Целью данной работы является анализ организации кредитования физических лиц банком на примере ЗАО «Райффайзенбанк». Задачами работы являются: - определение сущности и содержания организации кредитной работы в банках; - выявление проблем организации кредитной работы в банках; - проведение анализа организации кредитной работы в исследуемом банке; - провести оценку кредитного портфеля исследуемого банка; - разработать направления, направленные на совершенствование организации кредитной работы в исследуемом банке; - рассмотреть возможность развития информационного обеспечения совершенствования организации кредитной работы в исследуемом банке. Объектом исследования является ЗАО «Райффайзенбанк».

Введение 4 Глава 1. Методологические основы организации банковского кредитования в рыночной экономике 7 1.1. Сущность и содержание организации кредитной работы в банках в рыночных условиях 7 1.2. Проблемные аспекты организации кредитной работы в банках в РФ 26 Глава 2. Анализ и оценка кредитной работы в банке (на примере деятельности ЗАО «Райффайзенбанк») 30 2.1. Анализ организации кредитной работы в банке 30 2.2. Оценка кредитного портфеля банка 44 Глава 3. Совершенствование организации кредитной работы в банке 56 3.1. Направления совершенствования организации кредитной работы в банке 56 3.2. Развитие информационного обеспечения совершенствования организации кредитной работы в банке 67 Заключение 75 Список использованной литературы 81 Приложения 84

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010). 2. «Положение об обязательных резервах кредитных организаций» (утв. ЦБ РФ 07.08.2009 N 342-П) (ред. от 25.11.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 15.09.2009 N 14775). 3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 08.11.2010) «Об обязательных нормативах банков» 4. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра- М, 2009.-245 с. 5. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2010. - № 8. - С. 3 - 9. 6. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.-140 с. 7. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2009.-322 с. 8. Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: Дека, 2009.–200 с. 9. Банковский менеджмент: учебное пособие под редакцией Т.В. Никитина, Санкт-Петербург 2005г. 10. Банковский сектор: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2010. - № 1. – 0,5 п.л. (авт. 0,3 п.л.). 11. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. – М.: Экономика, 2009.-340 с. 12. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Банки и биржевой научно-консультационный центр, 2009.-245 с. 13. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кровинецкой. - М.: Финансы и статистика, 2009.-232 с. 14. Банковское дело в России /Под ред. А. В. Фалько. - М.: Вече, 2003. – 265 с. 15. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2003. – 344 с. 16. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. — М.: ЮНИТИ, 2009.- 220 с. 17. Все о кредитах. Автор: Ф. Н. Филина, И. А. Толмачев, А. В. Сутягин. Издательство: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009 г. 209 с. 18. Дубенецкий Я.Н. Проблемы платежеспособности коммерческих банков в современных условиях // Банковское дело № 3, 2009 19. Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кре¬дитованию заемщиков: Методические рекомендации. – М.: Компания «Алее», 2005. 309 с. 20. И.Малахова О.Л. Кредитное обеспечение предпринимательской деятельности // Финансы, №6 2020 г. 50 с. 21. Иванов А. Бесшоковое внедрение и развитие системы.// C-NEWS. Из-дание о высоких технологиях. - 2010, 12 22. Карташян О. Роль кредита в развитии предпринимательских структур // Региональная экономика №1, 2009 р. 200 с. 23. Лагутин В.Д. Кредитование: теория и практика: Учебное пособие – М.: Финстатинформ, 2009 г. – 560 с. 24. Ларионова И.В. «Управление активами и пассивами в коммерческом банке» М-2009 год. 25. Основы банковского менеджмента. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Инфра-М, 2009. – 140 с. 26. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:Финансы и кредит , 2009. – 272 с. 27. Поморина М. В. Внутренний анализ финансового состояния банка // Банковское дело. –2009 . - №5, с. 18-25. 28. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин.–Москва, 2005.– 300 с. 29. Современная система кредитования: учебник. Автор: О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. Издательство: М.: КНОРУС, 2008 г. – 300 с. 30. Тавасиев А.М. Управление банковским сектором России в условиях кризиса / Мехряков, В.Д. // Банк. дело. - 2010. - № 4, 50 с. 31. Тагирбеков К.Р. и др. Основы банковской деятельности. Издательство: "Весь мир" и "ИНФРА-М", 2008 г. – 209 с. 32. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. - 2010. - № 3. – 60 с. 33. Финансы и кредит: Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах)/ А.Ю.Казанская, Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2008 г. – 309 с. 34. Хандруев А.А. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса. М.: консалтинговая группа «БФИ», 2009, 500 с. 35. Шульца Н.П., гаманкова О.А., Кован Й.М. Оценка кредитоспособности клиента: Рекомендации банкиру при выдаче кредита. – М.: Инфра-М, 2008 г.- 498 с. 36. Экономический анализ деятельности банка: Учеб. пособие. – М.:Инфра-М, 2009. – 144 с. 37. http://www.raiffeisen.ru/ – официальный сайт ЗАО «Райффайзенбанк»