Организация кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке на современном этапе.

Введение Актуальность выбранной темы вызвана вниманием к сектору экономического развития, такого как малое и среднее предпринимательство. В последние два года в российской политике и экономике наметились положительные тенденции, внушающие надежду на улучшение общей среды деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства. На данный момент малый и средний бизнес в нашей стране является одной из важнейших частей рыночного хозяйства наряду со средним и крупным бизнесом. Малое и среднее предпринимательство способствует решению экономических, социальных, научно-технических проблем в секторах нашей экономики, наиболее быстро решает проблемы обеспечения занятости населения, расширению ассортимента и повышению качества товаров, работ, услуг. Малое и среднее предпринимательство придает экономике гибкость, мобильность, маневренность, чем способствует повышению уровня национального благосостояния, расширения налогооблагаемой базы региональных и местных бюджетов, смягчения остроты социально-экономических последствий рыночных реформ. Малое предпринимательство - не только существенная составляющая и массовая субъектная база цивилизованного рыночного хозяйства, неотъемлемый элемент присущего ему конкурентного механизма, но и максимально гибкая, эффективная и прозрачная в силу своих размеров форма хозяйствования. Этот предпринимательский уклад мобилизует финансовые и производственные ресурсы населения, он может выступить серьезным средством преодоления кризисных явлений в экономике и ее стабилизации. Государство стало уделять больше внимания решению проблем малого и среднего бизнеса, и последствие воздействия государства на процесс становления предпринимательства стало более ощутимым. Представители малого бизнеса со своей стороны стали с меньшим недоверием и скептицизмом относиться к действиям государственных органов и органов местного самоуправления в плане поддержки малого бизнеса. Все это предполагает, что малое и среднее предпринимательство представляет немалый интерес как предмет приложения кредитных ресурсов, а также как потребитель различных розничных услуг коммерческого банка. Банковский сектор принимает активные действия в сфере кредитования малого бизнеса и является основным источником заёмных средств. Усиление позиций малого и среднего бизнеса в экономике регионов также имеет важное значение и для банковского сектора, для расширения сферы приложения капитала, бизнеса кредитных организаций (клиентской базы, кредитной активности), для диверсификации рисков и снижения зависимости банка от ограниченного круга крупных клиентов. В экономической жизни существенная роль малого предпринимательства сегодня определяется тем, что им практически заняты основные ниши в сфере потребительских услуг (бытовое обслуживание, оптовая торговля), где малый бизнес является доминирующим (свыше 70% объёма услуг и товарооборота). Значительна его роль в строительстве и розничной торговле. Одной из причин, затрудняющих доступ субъектов малого предпринимательства к финансовым ресурсам, является высокий уровень процентной ставки по банковским кредитам, который даже при создании системы государственных гарантий может быть непосилен отдельным категориям субъектов малого предпринимательства. Для этих предприятий может быть использован такой способ государственной поддержки, как субсидирование процентной ставки по получаемым ими банковским кредитам.

Введение 4 1.Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. 9 1.1Содержание и принципы банковского кредитования малого и среднего бизнеса 9 1.2 Механизм организации кредитования коммерческими банками малого и среднего бизнеса 21 2.Анализ практики организации кредитования АКБ НацКорпБанк г.Москвы заемщиков из числа представителей малого исреднего бизнеса 30 2.1 Краткая характеристика АКБ НацКорпБанк и параметров кредитной деятельности с малым и средним бизнесом 30 2.2 Исследование организации кредитования АКБ НацКорпБанк заемщиков из числа представителей малого бизнеса и методов минимизации кредитных рисков банка 35 2.3 Анализ организации кредитования АКБ НацКорпБанк из числа представителей среднего бизнеса и методов минимизации кредитных рисков 40 3. Рекомендации по развитию кредитования АКБ НацКорпБанк малого и среднего бизнеса на современном этапе 61 3.1 Рекомендации по развитию малого бизнеса 61 3.2 Рекомендации по развитию среднего бизнеса 64 3.3 Рекомендации по совершенствованию управления кредитными рисками АКБ НацКорпБанк при кредитовании малого и среднего бизнеса 67 Заключение 73 Список использованной литературы 79 Приложение 1 82

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010). 2. «Положение об обязательных резервах кредитных организаций» (утв. ЦБ РФ 07.08.2009 N 342-П) (ред. от 25.11.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 15.09.2009 N 14775). 3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 08.11.2010) «Об обязательных нормативах банков» 4. Письмо ЦБ России от 27 июля 2000 г. № 139 – Т « О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций» 5. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2010. - № 8. - С. 3 - 9. 6. Афанасьева О.Н. Проблемы банковского кредитования реального сектора экономики // Банковское дело. – 2010 г. 7. Баландин Б.М. Информационно-аналитическое обеспечение управления активами и пассивами банка // Деньги и кредит. – 2009 г. 8. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.-140 с. 9. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. – М.: Экономика, 2008.-340 с. 10. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Банки и биржевой научно-консультационный центр, 2008.-245 с. 11. Банковское дело: учеб. для вузов/ под ред.Г. Г. Коробовой. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 12. Банковское дело: учебник/ И.О. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева; под ред. И.О. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2005г. 13. Березинская О. Кредитование промышленного производства: предварительные итоги минувшего года // Экономическое развитие России. – 2011 г. 14. Дяченко О. Особенности национального кредита // Банковское обозрение. - 2004г. 15. Информационный портал "Экономика и финансы", "Кредиты. Виды кредитов" http://money. rin.ru 16. Комов А. Анализ системы кредитования реального сектора экономики России в 1 полугодии 2010 г // Русское Экономическое Общество. – 2010 г 17. Кредитование реального сектора экономики коммерческими банками // Банковское дело. - 2010г. 18. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования. - М. - Кнорус - 2005г. 19. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М. - Кнорус-2005г. 20. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент). - М. - Юристъ - 2006г. 21. Максютов А.А. Основы банковского дела. - М. - Бератор-Пресс - 2004г. 22. Морсман Э.М. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. - М. - Альпина - 2004г. 23. Основы банковского дела в Российской Федерации: учеб. пособие для вузов/ Под ред.О.Г. Семенюты. - Ростов -на - Дону: Феникс, 2003г. 24. Пещанская И.В. Кредитный и оборотный капитал // Финансы. - 2005г. 25. Поморина М. В. Внутренний анализ финансового состояния банка // Банковское дело. – 2010 . - №5, с. 18-25. 26. Проблемы кредитования малого бизнеса в России / В.А. Рыбинцев, Л.В. Боровская // Банки. — 2010. — N 52, Т.2. — 240 с. 27. Семенов С.К. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие/ С.К. Семенов. - М.: Экзамен, 2005г. 28. Сенчагов В.К., Архипов А.И. Финансы, денежное обращение, кредит. - М. - ТК Велби, Издательство Проспект-2005г. 29. Сорокина И.О. Анализ деятельности коммерческих банков: Учебно-методический комплекс/ Под ред.Л.И. Левиной. - Тольятти: Волжский ун-т им.В.Н. Татищева, 2006г. 30. Тавасиев А.М. Управление банковским сектором России в условиях кризиса / Мехряков, В.Д. // Банк. дело. - 2010. - № 4 - 5 31. Тедеев А.А. Банковское право: Учебник. - М.: Изд-во Эксмо, 2005г. 32. Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие для вузов/ Н.Е. Титова, Ю.П. Кожаев. - М.: Владос, 2010г. 33. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. - 2010. - № 3. - С. 4 - 19. 34. Фетисов Г.Г. Укрепление устойчивости банковского сектора // Финансовый бизнес. - 2010г. 35. Финансы и кредит: учеб. пособие для вузов/ Под ред.А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 36. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. - М.: Юрайт - Издат, 2004г. 37. Хандруев А.А. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса. М.: консалтинговая группа «БФИ», 2009, с. 21 38. Экономический анализ деятельности банка: Учеб. пособие. – М.:Инфра-М, 2008. – 144 с. 39. www.cbr.ru – Центральный Банк России