Особенности бизнес платинования в комерческом банке.

Введение
В настоящее время широко используется понятие \"банковское управление\", к общим функциям которого отно¬сят планирование, организацию, регулирование, координа¬цию, стимулирование, учет, анализ, контроль. Планирование, являясь одной из важнейших функций банковского управле¬ния, дает начало управленческому процессу, определяет его цель, перспективу, устанавливает определенную последова¬тельность действий, выбор методов и средств деятельности, их необходимые пропорции. Успеха в реализации функции планирования не добиться без соответствующей мотивации, равно как и без мониторинга выполнения плана. Можно ска¬зать, что другие функции управления находятся на службе у функции планирования.
Формальное планирование может принести суще¬ственную пользу банкам, особенно в условиях усиливающей¬ся банковской конкуренции и при стремлении банков повы¬сить эффективность своих операций. Оно требует четкой постановки задач и установления приоритетов, обеспечивает единство обшей цели внутри организации и способствует строгой координации усилий по избранным направлениям. Значительно уменьшая риск принятия неверных решений, формальное планирование повышает готовность банка к вне¬запным изменениям рыночной ситуации. Не только план как формальный документ, но и сам процесс планирования побу¬ждает руководство заглянуть в будущее, распознать проблемы и найти способы их решения. Познакомившись с планирова¬нием относительно недавно, банки продолжают совершенст¬вовать процесс, разрабатывая необходимые системы поддерж¬ки, одним из инструментов которых является прогнозная модель.
Важность планирования признается сейчас многими бан¬кирами мира. Недостатки планирования, обусловленные пре¬обладавшим ранее централизованным авторитарным стилем управления в банках, не должны быть причиной отказа от со¬ставления банковских планов в России, поскольку необходи¬мость банковского планирования диктуется особенностями отечественных финансовых рынков, в первую очередь конку-ренцией в банковском деле. Несколько лет назад банковская конкуренция вышла на международный уровень, появились новые финансовые рынки, которые изменили характер фи¬нансирования. Банки стали диверсифицировать свою про¬дукцию и услуги. Появились новые финансовые институты, конкурирующие с банками по оказанию финансовых услуг. Использование компьютерной техники ужесточило конку¬ренцию в связи с неравными возможностями разных банков по ее применению. Все это является сейчас ведущими харак¬теристиками для многих финансовых рынков мира. Меры по финансовой либерализации, проводимые сегодня в большин¬стве стран, в том числе и в России, укрепляют эти тенденции, и банки вынуждены разрабатывать конкурентные стратегии и планы.
Итак, планирование, в процессе которого вырабатывается банковская политика, начинается с появления основопола¬гающей цели и продвигается вплоть до ее воплощения в пла¬ны конкретных мероприятий и количественные показатели. Общепризнанным инструментом планирования становится биз¬нес-план. Он представляет собой документ, который использу-ется как средство управления и позволяет установить текущие задачи на соответствующий период, установить приоритеты и определить методы организации работы. Бизнес-план явля¬ется документом многоцелевого значения:
• служит средством самоорганизации и формирует стра¬тегию или тактику деятельности;
• отражает рыночные, организационные, финансовые стратегии, используется для ознакомления партнеров с деятельностью банка;
• позволяет определить потенциал кредитной организа¬ции, поставить новые цели и задачи, выбрать наиболее рациональные управленческие решения, согласовать действия подразделений, выявить слабые и сильные стороны кадров и банка в целом.
Целью данной дипломной работы является исследование особенностей бизнес-планирования в коммерческом банке.
Для этого были поставлены следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы бизнес-планирования в коммерческом банке;
- изучить содержание бизнес-плана банка;
- исследовать этапы бизнес-планирования в банке;
- проанализировать основную стратегию бизнес-планирования на примере конкретного банка;
- исследовать особенности бизнес-планирования этого банка;
- разработать основные направления по совершенствованию планированя в банке.
Предметом работы является процесс бизнес-планирования в коммерческом банке.
Объектом работы является «ОАО «Сбербанк России»».
При написании данной дипломной работы были использованы научные труды и монографии российских экономистов и зарубежных специалистов в области банковского дела, таких как Питер. С. Роуз, Панова Г.С., Василишен Э.Н., Лаврушин О.И., Колесникова В.И., материалы периодической печати, статистическая информация Центрального банка и журнала «Эксперт».

Введение ……………………………………………………………………………..3 Глава 1. Теоретические основы бизнес-планирования в коммерческом банке…………………………………………………………………………………6 1.1. Сущность и понятие бизнес-планирования в коммерческом банке………..6 1.2. Содержание бизнес-плана коммерческого банка……………………………12 1.3. Этапы бизнес-планирования в коммерческом банке……………………….15 Глава 2. Анализ существующей стратегии бизнес-планирования в коммерческом банке на примере «ОАО «Сбербанк России»». ………………21 2.1. Основная организационно-экономическая характеристика «ОАО «Сбербанк России»»…………………………………………………………………………….21 2.2. Анализ существующей стратегии бизнес-планирования Сбербанка……..28 2.3. Бизнес-планирование по привлечению и размещению ресурсов Сбербанка…………………………………………………………………………35 Глава 3. Формирование усовершенствованной стратегии бизнес-планирования Сбербанка…………………………………………………………………………..56 Заключение …………………………………………………………………………67 Список литературы………………………………………………………………..71 Приложения

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. 395-1 по состоянию на 15 февраля 2010 года
2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. 86-ФЗ.
3. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. 100-И.
4. О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций: Письмо ЦБР от 27 июля 2000 г. 139-Т.
5. О перечне ценных бумаг, принимаемых в обеспечение кредитов Банка России: Указание ЦБР от 17 июля 2001 г. 1000-У.
6. Порядок фондирования ресурсов в Финансовой Корпорации УРАЛСИБ от 20 июня 2004 г. 18.
7. Порядок управления ликвидностью в Финансовой Корпорации УРАЛСИБ от 10 января 2001 г. 2.
8. Регламент привлечения, размещения и фондирования ресурсов в ОАО Альфа-Банк от 14 мая 2003 г. 23/03.
9. Купчинский В.А., Улинич А.С. Система управления ресурсами банка. М.: Экзамен, 2000 224 с.
10. Маслеченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ. М.: Перспектива, 1999.
11. Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2003. 672 с.
12. Ларионова, И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке / И.В. Ларионова. - М.: Консалтбанкир, 2003- 315 с.
13. Максютов, А.А. Банковский менеджмент: учеб.-практ. пособие / А.А. Максютов. -М.: Альфа-Пресс, 2005- 450 с.
14. Масленчекков, Ю.С. Финансовый менеджмент банка / Ю.С. Масленченков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003- 415 с.
15. Никонова, И.А. Стратегия и стоимость коммерческого банка / И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов. - М.: Альпкна Бизнес Букс, 2004- 365 с.
16. Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности (банковское дело): Учебное пособие. М.: Инфра-М, 2001.
17. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) : учеб. для вузов / под ред. О.И. Лаврушияа. - М.: Юристь, 2005- 430 с.
18. Черкасов В. Е. \"Финансовый анализ в коммерческом банке\" - М.: Изд-во \"ИНФРА-М\", 2002.- 398 с.
19. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика. 2000.
20. Обзор банковского сектора Российской Федерации: Интернет-Версия, февраль 2006 г, 40.
21. Бабанов В.В., Шемпелев В.А. Новый подход к управлению ликвидностью // Банковское дело. - 2001. - 3.
22. Белов А.В. Просчет Центрального Банка Российской Федерации // Бизнес и банки. - 2008. - 73.
23. Гаврилова Н.А. Управление ликвидностью в рамках внутрибанковского управленческого учета // Аудит и финансовый анализ. 2000. - №7.
24. Голубев И.А. ГЭП-анализ структурной ликвидности: теория и практика // Финансы и кредит. 2002. - 18. с. 2-6.
25. Захаров B.C. Проблемы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. 2005.- №25.
26. Зражевский В.В. Пути совершенствования механизма управления финансовыми ресурсами современной кредитной организации // Банковское дело. 2001. - 1. с. 10-13.
27. Кулаков А. Е. Управление активами и пассивами банка // Финансы и кредит. 2002. - 17. с. 2-16.
28. Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. - 2000. - 5.
29. Никишев Ю.Ю. Количественная оценка эффективности Казначейства банка // Оперативное управление и стратегический менеджмент в коммерческом банке. 2005. - 4.
30. Березов М.Ю. Управление затратами в коммерческом банке: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
31. Бисмут Ж. Внедрение управленческого учета как часть интегрированного финансового управления: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
32. Зубарев А.В. Внутренний хозрасчет в банке, трансфертное ценообразование: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
33. Воропаева С.А. Система трансфертного ценообразования: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
34. Поморина М.Н. Управление эффективностью деятельностью банка через систему центров прибыльности: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
35. Смирнов А.В. Риск-менеджмент и управление ресурсами коммерческого банка: Материалы семинара Клуба банковских аналитиков.
36. http://www.sbrf.ru/ - официальный сайт Сбербанка России.