Ососбенности процентной политики.

1. ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА 1.1 Понятие процентной политики банка Процентная политика образует один из ключевых элементов кредитных отношений, а также определяет механизм платы за кредит. Для кредитора плата за предоставленные в заем средства являются своеобразной компенсацией за неиспользованные возможности по поводу инвестирования имеющихся у него денежных ресурсов. Для заемщика же процент за кредит является покупкой права на пользование денежными средствами в течение обусловленного договором времени. То есть речь идет о цене кредита, которая является своеобразной оплатой его потребительской стоимости как способности удовлетворять временные потребности субъектов рынка в свободных средствах. Для установления адекватного уровня ссудного процента должны быть учтены факторы макро- и микроэкономического характера. Эти факторы предопределяют возможности покрытия расходов коммерческого банка, получение им прибыли, а также управления рисками при проведении соответствующих операций. Процентной политикой банка следует считать совокупность мероприятий, направленных на установление оптимальных ставок ссудного процента, с целью обеспечения доходности банка при осуществлении кредитных операций и минимизация рисков, сопутствующих изменении цен на кредитные услуги. В целом такая политика должна формироваться на основе четкого документа, который бы формировался в виде утвержденной надлежащим образом концепции, учитывающей влияние всех возможных факторов развития экономики и особенности деятельности тех групп заемщиков, на обслуживание которых ориентирован банк. Указанный документ должен включать в себя все исходные параметры, которые учитывает банк при установлении цены на кредитные услуги. К ним следует отнести: определение базовых принципов, на которых должна основываться ценовая стратегия коммерческого банка, оценка всех возможных факторов влияния, которые нужно учитывать при определении процентных ставок за кредит; механизм расчета процентных ставок, устанавливаемых банком; порядок и способы управления процентным риском. Условия деятельности каждого отдельного коммерческого банка и заемщика являются исходными микроэкономическими параметрами, которые формируют основу для определения процентной ставки за кредит. К этим факторам следует относить расходы на формирование ресурсной базы банка, направляемых на выдачу кредитов разным группам клиентов; срок использования ссуды, отражающий фактор учета риска кредитной деятельности банка; качество обеспечения, предоставляемого при получении кредита; репутация и надежность заемщика. Однако, как определялось выше, для эффективной процентной политики банка недостаточно учитывать только микроэкономические аспекты его взаимоотношений с заемщиками. Поэтому неотъемлемой составляющей процентной политики коммерческого банка должен быть учтен комплекс макроэкономических факторов. Первым из них является уровень государственного регулирования ставок на рынке. Речь идет о влиянии регулятивных органов государства в лице центрального банка с помощью административных или экономических методов. Нужно обратить внимание, что в условиях переменной внешнеэкономической конъюнктуры и высокой изменчивости трансграничных потоков капитала экономика очень чувствительна к изменениям иностранных процентных ставок. Поэтому необходимо, чтобы при проведении учетной политики Центральный Банк России учитывал разницу между процентными ставками внутри страны и за ее пределами. Таким образом, дисконтная политика должна сглаживать дисбаланс между процентными ставками по активам, номинированными в национальной и иностранной валютах

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ПРОЦЕНТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА 4 1.1 Понятие процентной политики банка 4 1.2 Направления и назначение процентной политики Центрального Банка 6 1.3 Методы процентной политики Центрального Банка 7 2. ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА РОССИИ 9 2.1 Сущность процентной политики в России 9 2.2 Анализ процентной политики Центрального Банка за отчетный период 2008-2010годы 10 2.3 Прогноз деятельности Центрального Банка на краткосрочный период 12 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 15 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 17

1. Банковское дело: научно-практическое издание / М.: Общество "Знание" Украины, 2007. 2. Березина, М.П. Функции Банка России: теоретический обзор / М.П. Березина. - М.: 2007. 3. Гальчинский, А.С. Теория денег / А.С. Гальчинский. - К.: Основы, 2007. - 413 с. - Библиогр.: С. 409. 4. Мышкин, Ф.С. Экономика денег, банковского дела и финансовых рынков / Мышкин Ф.С.; пер. с англ. В.М. Масляников. - К.: Основы, 2008. 5. Об ориентирах денежно-кредитной политики: Банковское дело / М.В. Ершов, В.Ф. Лохмачев, В.Ю. Таплузов, А.С. Тамасова. М.: Наука, 2007. 6. Уливицкий Л.И, Малеева А.В, Гриценко Е.С. Совершенствование системы оценки выполнения банками обязательных нормативов ЦБ РФ: Финансы и кредит / Л.И. Уливицкий, А.В. Малеева, Е.С. Гриценко. М.: 2008. 7. Хаббард, Ричард Деньги, финансовая система и экономика/ Хаббард Ричард; пер. с англ. М.К. Мироненко. - К.: КНЕУ, 2009. 8. http://cbr.ru/ Процентные ставки Центрального Банка за 2011 год