Оценка и регулирование деятельности иностранных банков в россии.

Актуальность темы. Эффективность рыночной экономики во многом определяется сбалансированностью ее институциональной структуры, одним из важнейших элементов которой является банковский сектор, призванный обеспечивать эффективную трансформацию сбережений в инвестиции. Применительно к России можно констатировать, что отечественный банковский сектор остается недостаточно развитым и пока не соответствует (по уровню капитализации, способности принимать крупные кредитные риски, по диверсификации портфеля предоставляемых услуг) реальным потребностям экономического роста и спросу компаний страны на банковские услуги. Поэтому дальнейшее совершенствование функционирования национальной банковской системы признается в качестве одного из ключевых направлений среднесрочной экономической политики страны не только экспертами международных финансовых организаций, авторитетных рейтинговых и аналитических агентств, но и политическим руководством России, что нашло свое отражение в посланиях Президента РФ Федеральному собранию и в целом ряде постановлений Правительства РФ.
Результаты международных сопоставлений свидетельствуют о том, что Россия значительно уступает ведущим мировым державам и по абсолютному размеру национального рынка банковских услуг, который примерно в 40 раз ниже американского, немецкого или японского, и по большинству его других характеристик. Низкой остается роль банковского кредита и других услуг банков в развитии национальной экономики -размеры российского банковского рынка не достигают и половины ВВП страны, в то время как в большинстве развитых государствах они превышают объемы годового экономического производства.
Безусловно позитивными сдвигами следует считать достигнутую и сохраняющуюся в течение ряда последних лет высокую динамику роста банковских активов в России. Вместе с тем, существующие проблемы институционального и инфраструктурного характера в банковском секторе серьезно ограничивают возможности по реализации имеющегося потенциала экономического роста национальной экономики и диктуют необходимость его активного реформирования. Приоритетными направлениями дальнейших реформ выступают повышение кокурентоспособности и увеличение капитализации национальных кредитных организаций, совершенствование инфраструктуры национального рынка банковских услуг, усиление системы банковского надзора. Обозначенные вопросы, решение которых является крайне важным для достижения конечных целей социально-экономической политики страны, требуют
3

помимо прочего разработки и внедрения оптимальной модели допуска на национальный рынок иностранных банков и эффективного использования их технологического и финансового потенциала.
Актуальность вопроса о присутствии иностранного капитала в банковской системе России непосредственно связана также с заинтересованностью страны в дальнейшей интеграции в мировое хозяйство и равноправном участии в процессе глобализации. Важнейшей задачей в рамках позиционирования страны на международной арене является повышение статуса России в качестве одного из ключевых геополитических и геоэкономических полюсов мира, что невозможно без повышения конкурентоспособности национальной экономики и одновременно определяет специфику процессов более широкого включения страны в мировое экономическое пространство. Специфичность интернационализации российской экономики выражается, прежде всего, в необходимости реализации взвешенного подхода к устранению существующих барьеров перемещения товарно-финансовых потоков в транснациональном масштабе. Необходимо, чтобы этот подход, наряду с выгодами от либерализации, учитывал и особенности текущего уровня экономического развития, а также определенные аспекты экономической безопасности страны. Данный тезис представляется весьма актуальным в контексте регулирования движения иностранного капитала в банковской системе страны, которую следует рассматривать не только с позиций важного фактора экономического роста, но и как основу надежной платежной системы.
Разработка и реализация подходов к регулированию деятельности иностранных банков в России имеет особую актуальность и практическую значимость в рамках продолжающихся переговоров о вступлении России в ВТО. Соглашение о членстве в данной организации подразумевает принятие определенных обязательств в части доступа на финансовые рынки России иносранных инвесторов из стран - ее членов.
Совокупность изложенных позиций предопределяет актуальность теоретических исследований и оценки практического опыта присутствия иностранных банков в национальных банковских системах различных государств, в том числе и стран с переходной экономикой, и разработки системы мер по регулированию деятельности таких банков в России.

Введение

Глава 1. Теория и практика регулирования и функционирования иностранных банков
1.1. Подходы к регулированию деятельности иностранных банков
1.1.1. Регулирование деятельности иностранных банков на международном и национальном уровне
1.1.2. Условия допуска и формы присутствия иностранных банков в
национальных банковских системах различных стран
1.2. Мотивы и стратегии банков в рамках транснациональной экспансии
1.2.1. Факторы меэ/сдународной экспансии
1.2.2. Стратегии транснациональных банков
1.3. Воздействие иностранных банков на банковские системы стран с
развивающимися рынками
Глава 2. Особенности регулирования и функционирования
иностранных банков на российском рынке банковских услуг
2.1. Законодательные аспекты регулирования деятельности иностранных банков в России
2.2. Позиции банков с участием иностранного капитала на национальном рынке банковских услуг

2.2.1. Институциональная структура
2.2.2. Капитальная база
2.2.3. Политика привлечения ресурсов
2.2.4. Политика по размещению ресурсов
2.2.5. Розничный бизнес
2.2.6. Инвестиционно-банковские услуги
2.2.7. Финансовая устойчивость банков, контролируемых иностранным капиталом
Глава 3. Перспективы развития бизнеса и регулирования деятельности иностранных банков в России
3.1. Возможные направления присутствия иностранных банков в России
3.2. Система рекомендаций по регулированию деятельности иностранных банков в России
3.3. Роль банков с участием государственного капитала
3.4. Использование потенциала международных финансовых организаций
Заключение Список литературы Приложения

32. Осьмова М.Н. «Место государства в современных условиях». Роль государства в экономике: мировой опыт. М., 2000.
33. Поллард A.M., Пассейк Ж..Г., Эллис К.Х., Дейли Ж.П. «Банковское право США». Пер. с английского. Общ. ред. и послесл. КуникаЯ.А. М. Прогресс, 1992.
180

34. Реус.А. «Нефтяной сектор ТЭК - один из наиболее устойчивых в России». РИА Оренда (Россия). 16 сентября 2004.
35. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. «Экономическая теория». М., Норма, 2003.
36. Саморукова А. «Иностранные банки в Румынии. М. Правила игры, №2 1998. М. Правила игры, №2 1998.
37. Суворов А.В. «Деятельность иностранных банков на территории постсоциалистических стран». М. Финансы и кредит, № 9-10 1999, №1 2000, №4-5 2000.
38. Тосунян Г.А. «Теория банковского права». В 2 т. Институт государства и права РАН, АРБ. М., Юристъ, 2004.
39. Улюкаев А.В. «Экономика и политика эпохи реформ и потрясений. Евразия. М.,1997.
40. Усиевич М. «Венгрия: финансовый рынок и иностранные банки». М. Правила игры, №2 1998.
41. Федоров Б.Г. «10 безумных лет: Почему в России не состоялись реформы». М., Кол. «Совершенно секретно», 1999.
42. Хандруев А.А. «России нужна реалистичная концепция развития экономики и банковской системы. М. Банковское дело, №3 1999.
43. Хандруев А.А. в соавторстве. «Гарантирование банковских депозитов.» Консалтинговая группа «Банки. Финансы. Инвестиции». Москва. Июль 2000.
44. Худякова Л.С. «Регулирование деятельности иностранных банков в странах ОЭСР: национальный, региональный и международный аспекты». Институт мировой экономики и международных отношений. М.,1991.
45. Худякова Л.С. «Регулирование деятельности иностранных банков в странах ОЭСР». М. Деньги и кредит, №1 1999.
46. Шереметьев И.К., Холодков Н.Н. «Иностранные банки в регионе. Масштабы и последствия экспансии». М. Латинская Америка, №8 2001.
47. Шуркалин А.К. «Современные международные валютно-кредитные отношения». М., Палеотип, 2004.
48. Энтов P.M., Улюкаев А.В. и др. «Банковский кризис: механизмы вызревания и развертывания кризисных процессов». М., ИЭПП. 1999.
49. «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2003 году». «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2004 году». Банк России.
50. Финансовый отчет ОАО «Газпром» за 2002 и 2003 гг.
51. Ежеквартальные отчеты эмитентов - банка «АБН АМРО», Алеф-банка, Ситибанка, банка «Сосьете Женераль Восток», «Дрезднер банка», Финансбанка, «Гаранти банка
181

- Москва», ММБ, КМБ-банка, «Калион Русбанка», банка «Кредит Свисс Ферст Бостон», Промэксимбанка, Райффайзенбанка, «Вестодойче Ландесбанка Восток», «Азия-инвест банка», банка «Мелли Иран», банка «Натексис», банка «БНП ПАРИБА», «Дойче банка», банка «ДельтаКредит», «ДельтаБанка», Денизбанка, «ЕвроАксис банка», банка «Зираат», «Инвестиционного банка Кубани», «Коммерцбанка (Евразия)», Кредитсоюзкомбанка, банка «Мичиноку», банка «Интеза», «Банка Китая (ЭЛОС)», «ИНГ Банка (Евразия)», «Стандарт банка», «Япы Креди Банка Москва».
52. «Bank Concentration: Chile and International Comparisons.» Central Bank of Chile. Working Papers № 62. 2002.
53. «Basic Trends in the Banking Sector.» CNB's Banking Regulation Department. 5 декабря 2002.
54. «Central Europe. A strategic priority for KBC.» Herman Agneessens, Chris Defrancq. Материалы и слайды, КВС. 2002.
55. «Cross-border Mergers and Acquisitions and Development.» World Investment Report 2000. UNCTAD, 2000.
56. «Examination Manual for U.S. Branches and Agencies of Foreign Banking Organizations.» Board of Governors of the Federal Reserve System. Washington, D.C. 20551. Сентябрь 1997.
57. «Foreign Financial Institutions in Japan.» FRBSF Weekly Letter. 24 апреля 1987.
58. «Fourth Quarter and Full-Year 2003 Earnings Review.» Citigroup. 20 января 2004.
59. «Global Economic Prospects and the Developing Countries.» The World Bank. 2002.
60. «International banking and financial market developments.» BIS Quarterly Review. Март 2002.
61. «National Treatment for Foreign-controlled Enterprises. Decision of the Council, including Member Countries' Exceptions to National Treatment.» ОЭСР. Июль 2002.
62. «National Treatment of International Investment in South East European Countries: Measures Providing Exceptions.» Stability Pact South East Europe Compact for Reform, Investment, Integrity and Growth. ОЭСР. 2003.
63. «New Zealand's financial sector regulation.» Reserve Bank of New Zealand. Bulletin Vol. 66 № 4. Декабрь 2003.
64. «Report on Financial Stability.» National Bank of Hungary. Июнь 2003.
65. «Retail giants find border crossings». The Banker. Май, 2004.
66. «Review of policy on local incorporation of banks.» News Releases of Reserve Bank of New Zealand. 27 сентября 2000.
182

67. «Russian Banks: Growing Pains?» FitchRatings. Comment. 9 июля 2003.
68. «Russian Banks: Some Optimism, but Still Vulnerable." FitchRatings. Special Report. 19 февраля 2004.
69. «Strategy & key figures.» Societe Generale. Январь 2002.
70. «Strengthening the Banking System in China: Issues and Experience.» BIS Policy Papers №7. Октябрь 1999.
71. «Summary Evaluation of the Financial Situation of Polish Banks.» 1998, 1999, 2000, 2001, 2002, 2003. National Bank of Poland. General Inspectorate of Banking Supervision.
72. «The banking industry in the emerging market economies: competition, consolidation and systemic stability.» BIS Papers №4. Август 2001.
73. «The Role of Foreign Banks in Emerging Markets.» IMF. International Capital Markets: Developments, Prospects, and Key Policy Issues. Сентябрь 2000.
74. «The top one thousand World Banks». The Banker. Vol. 155, №> 953. Июль 2005.
75. «Wealth Management in Central and Eastern Europe.» Citigroup. Datamonitor. Декабрь 2003.
76. «Wealth Management in Central and Eastern Europe». Декабрь, 2003.
77. «World Economic Outlook». МВФ. Апрель 2004.
78. Adrian E. Tschoegl. «Entry and Survival: The Case of Foreign Banks in Norway.» The Wharton Financial Institutions Center. Август 1997.
79. Adrian E. Tschoegl. «Financial Crises and the Presence of Foreign Banks.» The Wharton Financial Institutions Center. 23 сентября 2003.
80. Adrian E. Tschoegl. «Foreign Banks in the United States Since World War II: A Useful Fringe.» The Wharton Financial Institutions Center. Ноябрь 2000.
81. Adrian E. Tschoegl. «Who Owns the Major US Subsidiaries of Foreign Banks? A Note.» The Wharton Financial Institutions Center. Апрель 2003.
82. Alejandro E. Fernandez-Whipple. «On Foreign Banks on Emerging Markets.» Fletcher School of Law and Diplomacy, Tufts University, 2000.