Перспективы участия иностранных банков в развитии российской банковской системы.

Актуальность исследования обусловлена также и тем, что проблема функционирования иностранных банков в российской банковской системе недостаточно изучена российской экономической наукой. Существует ряд работ, посвященных анализу развития банковских систем в развивающихся экономиках, однако в них, как правило, исследование влияния непосредственно иностранных банков на развитие банковской системы не является основной задачей. Кроме того, далеко не все выявляемые в этих работах закономерности наблюдаются в российских условиях. Актуальность вопроса о присутствии иностранного капитала в банковской системе России непосредствнно связана и с заинтересованностью страны в дальнейшей интеграции в мировое хозяйство и равноправном участии в процессе глобализации.
Актуальность рассмотрения названных теоретических и практических проблем предопределила выбор темы диссертационного исследования.
Степень разработанности проблемы. Значительный вклад в
разработку теоретических основ банковского инвестирования и теории
мирового дела в целом, формирования и развития банковской системы внесли
российские и зарубежные ученые: М.Блехер, Дж.Бонин, С.М.Борисов, К.Бух,
П. Вахтель, Л. Вейлл, Дж. П. Виллярсон, Н.А. Вяткина, К. Р. Гейст, X. У.
Дерих, М.Э.Дмитриев, И.Г.Доронин, К.Дракос, СМ. Дробышевский, Г.
Дюфей, В.Р.Евстигнеев, М.В.Ершов, В.С.Захаров, М. Керен, С. Клессенс, С.де
Куссерг, А.А.Козлов, А.В.Колосов, М.О.Копытина, И.С.Королев,
Л.Н.Красавина, Э. Крафт, П. Кругман, О.И.Лаврушин, К.Й.Линдгрен, М.Ю.
з

Матовников, В.М.Новиков, Г. Офер, М. Пебро, С. Роуз Питер, В.А.Сафронов, Д. Синки, В.К.Сенчагов, А.Ю.Симановский, П.С.Смирнов, Б.М.Смитиенко, А.Тачи, П. Темпорала, Г.А. Тосунян, Ф. Фабоцци, И.П. Фаминский, Г. Фоксола, А. Френсис С.Фрис, А.А.Хандруев, И.Хасан, С. Л. Хейс М. Шкреб, А.В. Шурубович, М.В. Энг.
Исследование сущности банковского капитала проводили Грязнова А.Г., Лаврушин О.И., Леонтьев В.Е., Шаронов А.Г. и др.
Проблемы участия иностранного капитала в финансировании экономики исследовали В.Е. Дементьев, Л. Зингалес, Г.Д. Камалова, А.И. Милюков, СР. Моисеев, А.Д. Некипелов, Ю.В. Овсиенко, Р. Ла Порт, М. Портер, Ф.Л. де Силанес, A.M. Смулов, B.C. Сутягин, Д.В. Тулин, П. Фишер, Д. Родрик, и многие другие.
Исследование международного опыта проникновения иностранного банковского капитала на развивающиеся рынки проводили А.А.Абалкин, А.В.Верников, Т. Вэй, М.В.Ершова, Г. Камалова, М. Матовников, А.Н.Омельченко, Е.Трофимова, С.В.Тимофеев, О.В. Хмыз, И.К. Шереметьев, С.Фадиев, В.Щеглов.
Тем не менее, комплексная оценка присутствия иностранных банков в российской банковской системе на сегодняшний день недостаточно освещена исследователями. Исследования этих авторов стали стимулом для углубленного анализа современных особенностей, роли и перспектив развития иностранных банков в России.
Целью диссертационного исследования является анализ перспектив участия иностранных банков в развитии российской банковской системы, выявление проблем и разработка рекомендаций по дальнейшему регулированию их деятельности в России.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
- рассмотреть основные этапы проникновения иностранного капитала в российскую банковскую систему;
4

- обосновать преимущества и недостатки присутствия иностранных банков на российском рынке, исходя из их конкурентных преимуществ;
- проанализировать принципы допуска иностранных банков в национальную банковскую систему;
- обосновать необходимость государственного регулирования и усиления банковского надзора за деятельностью иностранных банков;
- определить перспективы развития иностранных банков в российской банковской системе.
Предметом диссертационного исследования выступают финансовые отношения, возникающие в процессе привлечения иностранного капитала в российскую банковскую систему.
Объектом исследования являются иностранные банки, осуществляющие свою деятельность в России.
Методологическую базу исследования составили методы структурно-логического, системного подхода, экономико-статистического анализа, а также графические методы предоставления информации.
Теоретической основой диссертационной работы явились классические и современные научные разработки отечественных и зарубежных специалистов, исследующих проблемы присутствия иностранных банков в российской экономике.
Нормативную базу исследования составили Федеральный закон «О Центральном Банке РФ», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» и законодательные и нормативные акты Российской Федерации, Банка РФ, инструкции, регулирующие отношения в области банковского дела.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА I. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА НА
РАЗВИВАЮЩИЕСЯ РЫНКИ 13
1.1 ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИНОСТРАННОГО УЧАСТИЯ В КАПИТАЛЕ
РОССИЙСКИХ БАНКОВ: ЭКОНОМИЧЕСКИЙ И ПРАВОВОЙ АСПЕКТ 13
1. 2 УЧАСТИЕ ИНОСТРАННОГО БАНКОВСКОГО КАПИТАЛА В
ФИНАНСИРОВАНИИ ЭКОНОМИКИ РОССИИ 33
1.3 МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ ПРОНИКНОВЕНИЯ ИНОСТРАННОГО
БАНКОВСКОГО КАПИТАЛА НА РАЗВИВАЮЩИЕСЯ РЫНКИ 54
ГЛАВА П. АНАЛИЗ ПРИСУТСТВИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 78
2.1 ФОРМЫ И ОСОБЕННОСТИ ПРИСУТСТВИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ 78
2.2 ОЦЕНКА КОНКУРЕНТНЫХ ПОЗИЦИЙ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ 96
2.3 ОСОБЕННОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ 117
ГЛАВА Ш РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ С
УЧАСТИЕМ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА И ЕГО ОСОБЕННОСТИ В
РФ 134
3.1 ОСНОВНЫЕ ОГРАНИЧЕНИЯ, ПРЕПЯТСТВУЮЩИЕ ПОВЫШЕНИЮ РОЛИ ИНОСТРАННОГО КАПИТАЛА В РОССИЙСКОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ.... 134
3.2 МЕРЫ ГОСУДАРСТВЕННОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ 149
3.3 СЛИЯНИЯ И ПОГЛОЩЕНИЯ КАК ФОРМА ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ 167
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 189
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 194
ПРИЛОЖЕНИЯ 208

16. Положение ЦБ РФ от 04.06.2003 г. №230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияний и присоединений».
17. Положение ЦБ РФ от 30.12.1997 г. №12-П «Об особенностях реорганизации банков в форме слияний и присоединений».
18. Письмо Банка России №14 от 8 апреля 1993 г. «Об условиях открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Федерации».
19. Инструкции Банка России от 01.10.1997 г. № 1 «О порядке регулирования деятельности банков».
20. Положение Банка России №437 от 23 апреля 1997 г. «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала кредитных организаций за счет
195

нерезидентов».
21. Указ Президента №1924 от 17 ноября 1993 г. «О деятельности
иностранных банков и совместных банков с участием средств нерезидентов на
территории Российской Федерации».
Научная и учебная литература
22. Абалкин, Л. И. Банковская система России [Текст]: настольная книга банкира / Л.Абалкин. - М., 1995. - 411с.
23. Абалкина, А.А. Иностранные банки в Латинской Америке в контексте структурных реформ и финансовой глобализации [Текст] / А.А.Абалкина М. Наука, 2002 г. - 124с.
24. Абалкина, А.А. Иностранные банки в Центральной и Восточной Европе в условиях перехода к рыночной экономике [Текст] / А.А.Абалкина: Финансовая академия при правительстве РФ, 2004 г. - 432с.
25. Бандурина, Н.В. Кредитование корпоративных клиентов российскими и иностранными банками [Текст]: монография / Н.В. Бандурина, С.В.Тимофеев. - 2006. - 275с.
26. Банки и банковские операции [Текст] / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997. - 203с.
27. Банки и банковское дело [Текст]: учебное пособие / под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2000.- 256с.
28. Банковская система России [Текст] / под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, 1996. - 213с.
29. Банковская система России [Текст]: Настольная книга банкира. В 3-х томах. М.: ТОО Инжинирингово-консалтинговая компания «Дека», 1995.-688с.
30. Банковское дело [Текст] / под ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика, 2000. - 140с.
31. Банковское дело [Текст] / под. ред. А.М.Тавасиева. - М.:Финансы и статистика, 2005. - 185с.
196

32. Банковское дело [Текст]: справочное пособие / под. ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 1993. - 144с.
33. Банковское дело [Текст]: стратегическое руководство / под ред. В Платонова, М.Хиггинса. М.: Изд - во Консалтбанкир, 2001. 341с.
34. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Экономист, 2005. - 751с.
35. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - 2 е изд. перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2001. 464 с.
36. Василишен, Э.Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков в России на макро- и микроуровне [Текст] / Э.Н. Василишен, Л.Я. Маршавина. - М.:ОАО Изд-во «Экономика», 1999. - 271с.
37. Верников, А.В. Иностранные банки в переходной экономике [Текст]: сравнительный анализ / А.В.Верников. - М.:ИМЭПИ РАН, 2005. -345с.
38. Головин, Ю.В. Банки и банковские услуги в России [Текст]: вопросы теории и практики / Ю.В.Головин.- М.: Финансы и статистика, 1999.-416 с.
39. Дериг, Ханс-Уильярих Универсальный банк-банк будущего [Текст]: финансовая стратегия на рубеже века / Ханс-Уильярих Дериг. - М.: Международные отношения. 1999. - 384с.
40. Долан, Э.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика [екст] / Э.Дж. Долан, К.Д. Кэмпбэлл, Р.Дж Кэмпбелл. М.:Финансы и статистика, 1992. - 92с.
41. Друкер, П.Ф. Задачи менеджмента в XX веке [Текст] : учеб. пособие / П.Ф. Друкер. М.: Издательский дом «Вильяме», 2000. - 272с.
42. Железнова, В.Ф. Клан 20-ти международных банков [Текст] / В.Ф.Железнова. -М.: Мысль, 1981. - 150с.
43. Жуков, А.И. Банковские операции [Текст] / А.И. Жуков. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 105с.
197

44. Матук, Жан. Финансовые системы Франции и других странах [Текст]: В 2 Т. / Жан Матук: Т. 1 в 2х книгах /Кн.2/ Пер. с французского. -М.:АО «Финстат информ», 1994. 365с.
45. Миловидов, В.Д. Современное банковское дело [Текст]: Опыт организации и функционирования банков США / В.Д.Миловидов. - М.: Изд-во МГУ, 1993.-174с.
46. Миркин, Я.М. Банковские операции [Текст] / Я.М.Миркин. Ч.З. М.:ИНФРА, 1996. - 140с.
47. Михайлов, Л. Банковский кризис 1998 года в России и его последствия [Текст] / Л.Михайлов, Л.Сычева, Е.Тимофеев. - Институт экономики переходного периода. - Научный труд №21. М.:.2000. - с.54.
48. Мотовилов, О.В. Банковское дело [Текст]: учебное пособие для вузов / О.В. Митовилов. - СПб: Издательство ВНИИГ. 2001. - 226с.
49. Панова, Г.С. Анализ финансового состояния банка [Текст] / Г.С. Панова. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 83с.
50. Пещанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. Пособие / И.В. Пещанская.-М.: ИНФРА-М, 2001.- 320 с.
51. Рид, С, Искусство слияний и поглощений [Текст]/ А.Лажу, С.Рид / Пер. с англ, - М.: Альпина Бизнес Букс, 2004. - 956 с.
52. Родзинский, Ю.Л. Банковская деятельность: [Текст] регулирование и надзор. Сравнительный анализ денежно-кредитного регулирования и контроля США и России / Ю.Л. Родзинский. - СПб.: Изд-во «Альфа», 2000.-110с.
53. Синки, Дж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке [Текст] / Дж.Ф. Синки. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2007. - 412с.
54. Спицин, С.Ф. Коммерческий банк в современной России [Текст] / С.Ф. Спицин. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 107с.
55. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации
198

56. Тимофеев, СВ. Правовое обеспечение деятельности иностранных банков в России и зарубежом [Текст]: монография / С.В.Тимофеев. - 2005. 175с.
57. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк [Текст]: операции и управление / В.М. Усоскин.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 1994.-320 с.
58. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учеб. пособие / под. рд. А.Ю. Казака. Екатеринбург: РИФ «Солярис», 2001. - 314с.
59. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник. / под ред. А. И. Архипова, В. К. Сенчагова. - М.: «Проспект», 2001.-496с.
60. Шенаев В.Н. Особенности экономического развития Западной Европы [Текст] / В.Н. Шенаев. - М.: Наука, 1993. - 96с.
61. Шереметьев, И.К. Иностранные банки в Латинской Америке в контексте структурных реформ и финансовой стабилизации [Текст] / И.К.Шереметьев. - М.:Наука, 2004. - 93с.
62. Шумпетер, И. Теория экономического развития [Текст] / И. Шумпетер; пер. с нем. - М.:Прогресс, 1982. - 420с.
63. Ярыгина, И.З.,. Иностранные банки: организация и техника работы [Текст]: учебное пособие / под ред. Л.Н Красавиной, С де Куссерг. М.: Финансовая академия при Правительстве РФ, 2003. - 256с.
Словари и энциклопедии
64. Финансово-кредитный словарь [Текст] / под ред. В.Ф.Гарбузова. -М.: Финансы и статистика, 1994. - 234с.
65. Финансово-кредитный энциклопедический словарь [Текст] /авт.-сост. А.Г.Грязнова. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 1168с.
66. Экономическая энциклопедия [Текст] / гл. ред. Л.И. Абалкин. -М.:ОАО «Издательство «Экономика», 1999. - 1055с.
Статьи из журналов и газет
67. Алексашенко, С.А. Иностранные банки в России: надежды и
реальность [Текст] / С.А.Алексашенко // Вопросы экономики.-1999.-№7.- С.
199

7-12.
68. Андрукович, П.Ф. Исследование стратегий поведения крупнейших российских банков [Текст] / П.Ф. Андрукович, В.В. Красков, Д.В. Лепетиков //Проблемы прогнозирования.-2002.-№4.- С. 15-18.
69. Берглоф, Э. Разделение стран Центральной и Восточной Европы в процессе трансформации финансовой системы [Текст] / Ф. Берглоф, П. Болтон // Банки и мировой опыт.-2003.-№2.- С. 10-13.