Потребительские кредиты в России: перспективы развития.

Сущность потребительского кредитования и его особенности Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Он выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд и отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по составу участников сделки, объектам, условиям предоставления, размеру процента и др. Кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь только в будущем - при условии накопления суммы денежных средств, необходимой для покупки данных товарно-материальных ценностей или услуг, строительства и др. Выдача потребительского кредита населению, с одной стороны, увеличивает его текущий платежеспособный спрос, повышает жизненный уровень, с другой - ускоряет реализацию товарных запасов, услуг, способствует увеличению капитала производителей товаров. Рассрочка погашения кредита позволяет населению постепенно накапливать деньги для платежа. В процессе погашения потребительских кредитов у населения сокращается на соответствующую сумму платежеспособный спрос, что необходимо учитывать при определении объема и структуры товарооборота, платных услуг, динамики доходов и расходов населении, денежной массы в обращении. Таким образом, размер кредитов тесно взаимосвязан с формированием покупательного фонда населения и должен соответствовать объему и структуре товарного фонда и услуг. Субъектами кредитных отношений являются кредитополучатели - физические лица и кредиторы - банки, внебанковские кредитные организации, предприятия и организации. Между банком и населением может существовать посредник, например торговая организация. Потребительский кредит важен для кредитора, потому что: а) повышает его имидж в решении социальных проблем общества; б) имеет относительно небольшой кредитный риск благодаря широкому диапазону кредитополучателей, не слишком крупным для кредитора суммам и четко определенному залогу возврата ссуд; в) заключение кредитных договоров часто служит предпосылкой для использования кредитополучателем и других услуг, особенно банковских. Основными объектами кредитования являются затраты населения, связанные с удовлетворением потребностей текущего характера, а также затраты капитального (инвестиционного) характера на строительство и поддержание недвижимого имущества. При выдаче потребительских кредитов между кредитополучателем и кредитором заключается договор (соглашение), в котором четко определяются все условия: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантии погашения, ответственность сторон и другое (по усмотрению сторон).

Оглавление Введение 2 ГЛАВА 1. Теоретические основы потребительского кредитования 5 1.1. Сущность потребительского кредитования и его особенности 5 1.2. Классификация потребительских кредитов 18 1.3. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования 20 ГЛАВА 2. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России 27 2.1. Характеристика рынка потребительского кредита на современном этапе в России 27 2.2. Основные проблемы потребительского кредитования в России 30 2.3. Перспективы развития потребительского кредитования 33 ГЛАВА 3. Организация потребительского кредитования на примере банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 44 3.1.Краткая характеристика банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и его кредитной деятельности 44 3.2. Особенности организации потребительского кредита на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 48 3.3. Практический пример рассмотрения заявки на выдачу потребительского кредита 58 3.4. Рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 61 Заключение 67 Список использованной литературы 69

Список использованной литературы 1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.- М.: Гросс-Медиа, 2008г. 2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. №395-1 / Российская газета (Федеральный выпуск) от 30 декабря 2004г. 3. ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002г. №86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации.- 15 июля 2002г.- №28.- Ст.2790 4. ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999г. №40-ФЗ / Российская Газета от 20 июля 2006г. 5. Положение ЦБР от 20 марта 2006г. №283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» // СПС «Гарант» 6. Положение ЦБР от 09 апреля 1998г. №23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» // СПС «Гарант» 7. Положение ЦБР от 26 июля 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» // СПС «Гарант» 8. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жуковой.- М.: ЮНИТИ, 2009. - 315с. 9. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2006. - 573с. 10. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2009. - 413с. 11. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. - 303с. 12. Банковское законодательство РФ: Сборник Федерального законодательства по банковскому праву / Автор-составитель С.И. Алескеров.- М.: Экономика, 2008. - 582с. 13. Банковские операции: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2007. - 446с. 14. Банковское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2008. - 335с. 15. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2007. - 527с. 16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2008. - 506с. 17. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: Проспект, 2007. - 624с. 18. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие.- Минск: Мисанта, 2009. - 512с. 19. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.- М.: Высшая школа, 2008. - 238с. 20. Велиева И. Банкам разрешили приукрасить отчетность // Банковское обозрение. 2009. №3. С.5. 21. Веретенников Д. Кредитные надежды / Газета Коммерсантъ. 28.01.2009 С.6. 22. Гурин П. Как будет развиваться рынок экспресс - кредитования в условиях кризиса // РБК Daily. 2008. №11. С.15. 23. Евтюхина Е. Банки открывают операционные офисы вместо филиалов // Банковское обозрение. 2008. №9. С.7. 24. Евтюхина Е. Визы в загранпаспорте повышают шанс на кредит // Банковское обозрение. 2009. №2. С.5. 25. Задорнов М. Выбираем лыжню // Банковское обозрение. 2009. №1. С.11. 26. Илющенко А. Банки укорачивают экспресс – кредиты / Коммерсантъ. 2009. №28. С.4. 27. Казаков М. Изменятся ли ставки по потребительским кредитам // РБК Daily. 2009. №2. С14. 28. Калышева Е., Кукол Е. Кредит с охлаждением / Российская газета. 2008. №4786. С.4-5 29. Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы и направления // Банковское обозрение. 2009. №2. С.9-10. 30. Пятков А. In-store banking – новая модель банковского бизнеса // Банковское обозрение. 2008. №11. С.8. 31. Серебренников А. «Русский Стандарт» больше других пострадал от кризиса ликвидности // Финанс. 2008. №9. С.16. 32. Трушина Н. Прогнозы развития потребительского кредитования на 2009год // РБК Daily. 2009. № 1. С.4. 33. Франко А. Расходный потенциал // Компаньон. 2008. №25. С. 12. 34. Четвериков В. В 2009году банкам лучше «законсервировать» бизнес // Банковское обозрение. 2009. №1. С.13. 35. Чумачев В. «Русский Стандарт» отказал заемщикам / Коммерсантъ. 2008. №173. С.5. 36. Юткина Ю. Кризис. Кому придется искать работу // Личные деньги. 2008. №10. С.3.