Проблемы и перспективы развития рынка потребительского кредитования в России.

ГЛАВА 1. ОСОБЕННОСТИ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ
1.1. Структура рынка потребительского кредитования в России

Потребительский кредит - это вид кредитных отношений, при которых денежные средства, получаемые заемщиком, используются в потребительских целях, т.е. в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, как, например, покупка товаров длительного пользования, оплата различных видов услуг (медицинских или образовательных) [4, с. 104].
Законопроект «О потребительском кредитовании» дает следующее определение потребительского кредитования: оказание финансовых услуг по предоставлению кредитором потребителю денежных средств на основании договора потребительского кредита или передаче в собственность потребителя товаров с условием отсрочки, рассрочки платежа, а также оказание сопутствующих услуг. В рассматриваемом законопроекте говориться, что потребительский кредит представляет собой денежные средства, которые предоставляются заемщику кредитором исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности [1].
При потребительском кредитовании в качестве заемщика, как это следует из определения, может выступать физическое лицо. Кредитором в данном случае может выступать торгово-сервисная или кредитная организация. Практика показывает, что наиболее часто кредитором при потребительском кредитовании выступают банки. Это обуславливается экономической выгодой, а точнее ее отсутствием, для торгово-сервисных организаций при предоставлении потребительского кредита. Так, например, предоставление кредита для таких организаций означает изъятие на определенный период их оборотных средств. Кроме того, предоставление кредитов для торговых организаций неизбежно вызовет дополнительные издержки в виде расходов на организацию службы по контролю за выплатой кредита, расходов на соответствующее программное обеспечение и т.д. Другими словами, предоставление потребительских кредитов как непрофильный вид деятельности могут позволить себе далеко не все торговые организации.
Таким образом, к элементам структуры рынка потребительского кредитования относится:
- физические лица как заемщики;
- кредиторы: банки или торговые организации.
В зависимости от целевого характера их предоставления потребительские кредиты подразделяются на два вида: целевые кредиты – это потребительские кредиты, которые оформляются в месте покупки товара, - и нецелевые кредиты – это потребительские кредиты, которые оформляется непосредственно в банке.
В зависимости от наличия или отсутствия залога потребительские кредиты также подразделяются на два вида: залоговые и беззалоговые.
Потребительское кредитование существует в рамках трех основных направлений: кредитование на пластиковые карты, автокредитование, ипотечное кредитование. Самым молодым сегментом рынка потребительского кредитования являются образовательные кредиты, доля которых составляет около 1%. Несмотря на это, эксперты весьма высоко оценивают потенциал этого сегмента. Лидерами на рынке образовательных кредитов в настоящее время являются такие банки, как Сбербанк и БСЖВ [5, с. 94].
Существует также классификация потребительских кредитов в зависимости от сроков рассмотрения кредитной заявки, согласно которой данный тип кредитов подразделяется на экспресс-кредиты, т.е. кредиты, решение по которым принимается за короткий срок, и классические потребительские кредиты, решение по которым принимается в срок от 2 до 14 дней [8, с. 127].
Различают два способа погашения потребительского кредита:
1) аннуитетный способ погашения потребительского кредита – наиболее популярный среди банков способ погашения кредита, предполагающий ежемесячную уплату заемщиком фиксированного, равного ежемесячного платежа, часть которого идет на погашение основного долга, а другая часть - на погашение процентов по кредиту. Сумма ежемесячного платежа остается неизменной, так как часть суммы, идущая на погашение суммы кредита увеличивается, а часть, идущая на уплату процентов по кредиту – уменьшается. Банком может быть предусмотрена уплата заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета;
2) дифференцированный способ погашения потребительского кредита – способ погашения кредита, предполагающий уплату ежемесячного платежа, размер которого уменьшается по мере погашения кредита [6, с. 237].
Рассмотренный материал позволил определить элементы рынка потребительского кредитования. Однако данной информации недостаточно для детального анализа и объективной оценки проблем и перспектив развития данного сегмента рынка в России. Это связано с тем, что любой рынок является, прежде всего, системой, а значит большую роль играют не только элементы, но и связь между ними. В связи с этим целесообразно провести анализ принципов функционирования и нормативно-правовой базы регулирования национального рынка потребительского кредитования.

ВВЕДЕНИЕ

1. ОСОБЕННОСТИ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ ........................................................................................................................
1.1. Структура рынка потребительского кредитования в России.............................
1.2. Принципы функционирования и нормативно-правовое регулирование национального рынка потребительского кредитования............................................

2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ОСНОВНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ ЗА 2006-2010 гг.........................................................................................

3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ....................................................................................

4. ФАКТОРЫ И УСЛОВИЯ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ....................................................................................

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.............................................................................................................

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ.....................................................
СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ СХЕМА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ...................
ТЕЗИСЫ.........................................................................................................................
ПРЕЗЕНТАЦИЯ............................................................................................................

1. Проект Федерального Закона «О потребительском кредите» (публикация от 11 ноября 2010г.)// Российская газета. Режим доступа: [www.rg.ru];
2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395–1 от 03.02.1996 г. (с изм. и доп. от 23.07.2010) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
УЧЕБНИКИ И УЧЕБНЫЕ ПОСОБИЯ
3. Банковское дело: розничный бизнес: учеб. пособие для студентов, обучающихся по специальности \"Финансы и кредит\" /[Г. Н. Белоглазова и др.] ; под ред. засл. деят. науки, д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой и д-ра экон. наук, проф. Л. П. Кроливецкой.-М.: КноРус, 2010.-412с.
4. Демин, Ю. Все о кредитах: понятно и просто /Ю. Демин.- СПб. [и др.]: Питер, 2007.-206 с.
5. Колмыкова, Л.И. Фундаментальный анализ финансовых рынков /Л. И. Колмыкова.- СПб. [и др.]: Питер, 2006.-282 с.
6. Куликов, А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник /А. Г. Куликов.- М.: КноРус, 2009.-655 с.
7. Сорокин, Д.Ю. Современные проблемы развития российского финансового сектора: [сб. публикаций] /Д. Ю. Сорокин, И. А. Зарипов, А. В. Петров.- М.: Соврем. экономика и право, 2008.-355с.
НАУЧНАЯ (ПЕРИОДИЧЕСКАЯ) ЛИТЕРАТУРА
8. Даниленко С., Потребительский кредит: порядок предоставления и последствия невозврата / С. Даниленко //Хозяйство и право: ежемес. юридический журн. /учредитель Высший Арбитражный Суд РФ.-М., 2009.-№ 4.- С.123-128
9. Косов, М.Е. Проблемы управления рисками потребительского кредитования в банковском секторе экономики России /М. Е. Косов //Финансы и кредит.-2008.- №19.- С.14-18
10. Крупнов, Ю.С. Проблемы оценки эффективности использования банковского кредита /Ю. С. Крупнов //Вопросы статистики /Гос. ком. Рос. Федерации по статистике.- М., 2006.-№2.- С.50-53
11. Луговой, А.В. Невозврат потребительского кредита /А. В. Луговой //Бухгалтерский учет: профессиональный журнал для бухгалтера /учредитель М-во финансов РФ.- М., 2009.-№ 2.- С.39-42
12. Магомедов, Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ /Г. И. Магомедов //Финансы и кредит. – М., 2008.-№8. - С.32-39
13. Малкина, М.Ю. Анализ динамики относительных цен, инерционной и структурной составляющих инфляции потребительского рынка России /М. Ю. Малкина //Экономический анализ : теория и практика: науч.-практ. и ан. журн. - М., 2009.-№ 1.- С.9-26
14. Носова, Т. П. Современная система кредитования физических лиц /Т. П. Носова, А. В. Семин //Финансы и кредит. – М., 2007. - №29. - С.28-31
15. Осипов А. А. Структурные особенности кредитного рынка России /А. А. Осипов //Вестник Самарского государственного экономического университета.- М., 2008.- № 6. - С.83-86
16. Полищук, А.И. Точная модель потребительского кредита /А. И. Полищук, С. А. Быстров //Финансы и кредит: науч.-практ и теорет. журн..- М., 2009.-№ 5.- С.22-33
17. Притула, А.А. Развитие рынка потребительского кредитования в России: региональные аспекты /А. А. Притула, К. А. Ситро, П. А. Чернявский //ЭКО /Рос. акад. наук, Сиб. отд-ние.- Новосибирск, 2006.-№11.- С.124-127
18. Рыкова, И. Н. Рынок потребительских кредитов: российский и зарубежный опыт /И. Н. Рыкова //Финансы и кредит.- М., 2007.- №36. - С.2-11
19. Рынок, И.Н. Влияние потребительского кредитования на кредитный потенциал коммерческих банков /И. Н. Рынок, Н. В. Фисенко //Финансы и кредит. – М., 2007. -№25.- С.2-6
20. Савинова, В. А. Методологические подходы к определению сущности ипотечного кредита /В. А. Савинова //Финансы и кредит.- М., 2008.- № 46. - С.31-37
21. Тершукова, М. Б. Современное состояние и перспективы развития рынка банковских услуг для физических лиц /М. Б. Тершукова //Вестник Самарского государственного экономического университета.- М., 2007.- № 11. - С.127-130
СПРАВОЧНАЯ ЛИТЕРАТУРА
22. Новые тенденции на рынке потребительского кредитования// Кредитмарт. Режим доступа: [www.kreditmart.ru];