Проектирование клиентской части системы «Клиент-Банк» по управлению расчетным счетом..

1.3.4. Общая характеристика организации решения задачи на ЭВМ
Для подключения к услуге «Электронный клиент» клиенту необходимо заключить договор на обслуживание «Договор о ведении счета в системе электронных расчетов».
Система электронных расчетов (СЭР) предназначена для ускорения исполнения Банком платежных операций согласно распоряжениям клиента, а также улучшения контроля за этими операциями.
Ускорение достигается за счет замены бумажных платежных документов на электронные с возможностью быстрой передачи последних по каналам связи, а также полной автоматизации обработки электронных документов.
Электронные документы, применяемые в СЭР, аутентичны расчетным документам, используемым в соответствии с нормативными актами Центрального Банка России, и являются основанием для осуществления бухгалтерских записей по счету клиента.
Банк и клиенты устанавливают порядок ведения (расчетного, валютного, текущего) счета с применением электронных платежных документов, который включает:
подготовку и передачу клиентом в Банк электронных платежных документов (платежные поручения, заявления на перевод, заявки на покупку/продажу: валюты, фондовых ценностей);
прием Банком по каналам связи от клиента электронных платежных документов и заявок на покупку/продажу валюты и их исполнение;
формирование Банком выписки о движении средств по счетам клиента за предыдущий день в сроки, установленные регламентом;
формирование Банком по запросу клиента предварительной информации о состоянии счета клиента на момент запроса (информация может меняться в течение операционного дня) и за запрашиваемый период.
Для обеспечения безопасности и конфиденциальности расчетов используются специальные процедуры, включающие:
подписание документов, формирующее специальный код на основе содержимого документа и известного только подписывающему лицу секретного ключа.
защиту электронных документов от несанкционированной модификации и просмотра при возможном перехвате в каналах связи;
проверку соответствия содержимого документа требованиям системы защиты от НСД;
систему паролей для ограничения доступа, обеспечивающую защиту электронных документов от несанкционированной модификации или уничтожения.
Подготовка электронных платежных документов
Клиент направляет в Банк электронные платежные документы установленной формы. При этом он выводит на экран ПЭВМ электронную форму документа и заполняет в ней реквизиты согласно наименованиям полей.
Для удобства подготовки документов некоторые поля могут быть заполнены в полуавтоматическом режиме.
Клиент несет ответственность за то, что каждый электронный платежный документ, подготовленный для передачи в Банк, должен соответствовать подлинному платежному документу.
Контроль, подписание и передача на отправку
Автоматический контроль правильности заполнения электронных платежных документов осуществляется в два этапа - на этапе заполнения документа клиентом и на этапе приема документов компьютером Банка.
При заполнении документа осуществляется автоматический контроль на дату и номер документа, а также на присутствие обязательной информации в соответствующих полях документа.
После заполнения электронной формы платежного поручения клиентом осуществляется процедура подписания ЭП, защита пакета документов от НСД и отправка его в банк по каналам связи.
На этапе приема документов в банке в автоматическом режиме программным обеспечением осуществляется контроль соответствия электронных подписей содержимому документа, правильности указанного номера счета клиента, контроль на дублирование документа, проверка платежных реквизитов и на наличие кредитового остатка, достаточного для проведения платежа.
В случае выявления какого-либо несоответствия операция на основании полученного документа в банке не проводится, и документ подлежит возврату клиенту. Ссылку на такой платежный документ, включающую номер, тип, дату передачи документа и причину отказа, клиент получает в извещении об этапах прохождения документов.
Основанием для отказа банка от исполнения электронного платежного документа служит:
- нарушение клиентом законодательных и нормативных документов, регламентирующих расчеты;
- несоответствие содержимого документа требованиям системы защиты от НСД;
- неверно указанный номер счета клиента;
- недостаток средств для проведения операции на счете клиента;
- несоответствие проводимой клиентом операции действующему валютному законодательству при переводах в иностранной валюте;
- непредставление документов, необходимых банку для осуществления функций агента валютного контроля при переводах в иностранной валюте или российских рублях.
Тарифы на подключение и обслуживание приведены в табл. 3.
Таблица 3

Содержание
1. Аналитическая часть 2
1.1. Экономическая сущность задачи (сущность задачи и предметная технология её решения) 2
1.2. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование необходимости автоматизации 5
1.2.1. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих бизнес процессов 5
1.2.2. Определение места проектируемой задачи в комплексе задач 6
1.2.3. Обоснования необходимости использования вычислительной техники для решения задачи 7
1.3. Развёрнутая постановка целей, задачи и подзадач автоматизации 12
1.3.1. Цели и назначение автоматизированного варианта решения задачи 12
1.3.2. Подзадачи автоматизации и функциональная ИТ их решения 12
1.3.3. Формализация расчётов показателей 14
1.3.4. Общая характеристика организации решения задачи на ЭВМ 15
2. Проектная часть 19
2.1. Информационное обеспечение задачи 19
2.1.1. Информационная модель и её описание 19
2.1.2. Используемые классификаторы и системы кодирования 19
2.1.3. Характеристика нормативно-справочной и входной оперативной информации 21
2.1.4. Характеристика базы данных 22
2.1.5. Характеристика результатной информации 26
2.2. Программное и технологическое обеспечение задачи 27
2.2.1. Общие положения (дерево функций и сценарий диалога) 27
2.2.2. Схема взаимосвязи программных модулей 29
2.2.3. Схемы технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информации 29
Список литературы 31
Приложение 1. Организационная структура банка 33
Приложение 2. Контекстная диаграмма системы 34
Приложение 3. Диаграмма декомпозиции IDEF0 36
Приложение 4. Диаграмма потоков данных 37




1. Аналитическая часть
1.1. Экономическая сущность задачи (сущность задачи и предметная технология её решения)
Целью работы является проектирование клиентской части системы «Клиент-Банк» по управлению расчетным счетом на примере ОАО «Райффайзен Банк Аваль».
Открытое акционерное общество «Райффайзен Банк Аваль» зарегистрировано 27 марта 1992 года (до 25 сентября 2006 года Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль»). С октября 2005 года банк стал частью банковской холдинговой группы Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (по состоянию на 1 января 2007 года группа владела 95,73 проц. акций банка).
Райффайзен Банк Аваль продолжает занимать лидирующую позицию по размеру активов среди украинских банков. Услугами банка на начало 2007 года пользовались 3,9 млн. частных клиентов и свыше 240 тыс. юридических лиц.
Широкий перечень стандартных и современных банковских услуг предоставляются клиентам банка через общенациональную сеть, в которую входят более 1300 структурных подразделений в крупных городах, областных и районных центрах, городах областного подчинения и отдельных селах во всех регионах Украины.
Банк создал эффективную структуру управления, построенную на четком распределении на бизнес-линии (корпоративную, розничную, малый и средний бизнес, а также казначейство) и вертикали поддержки (информационные технологии и операционная поддержка, счета, контроллинг, безопасность и другие), созданные на уровне Центрального офиса и региональных дирекций банка. Как и все международные банки, Райффайзен Банк Аваль четко разграничивает функции фронт-офиса и бек-офиса с целью повышения качества обслуживания клиентов и уменьшения рисков.
Высокое качество работы Райффайзен Банка Аваль на протяжении всех лет его деятельности неоднократно отмечали и клиенты, и эксперты банковского рынка. В частности, ведущие деловые издания Украины газеты «Бизнес» и «Инвестгазета», журнал «Компаньон» в разные годы отмечали банк среди самых лучших по различным показателям: по размеру активов (рейтинг «ТОП-100. Лучшие компании Украины»), уровню доверия клиентов (рейтинг «Банк, в котором вы разместили бы депозит»), профессионализму менеджмента (рейтинги «Топ-100-менеджмент», «ТОП-100. Лучшие топ-менеджеры в банковском секторе», «Банкир года» и «10 наилучших топ-менеджеров Украины»), по динамике развития (рейтинг «20 компаний, которые вдохновляют»), по узнаваемости бренда и другим показателям. Профессионализм банка отмечают и многие его украинские и иностранные партнеры.
По итогам 2006 года читатели еженедельника Kyiv Post назвали банк «Наилучшим банком Киева 2006 года» в рамках рейтинга "Best of Kyiv 2006". Банк также получил награду «Выбор года-2006» за наилучшую ипотечную программу и вошел в ройку самых лучших работодателей среди всех украинских банков согласно с рейтингом, составленным маркетинговой компанией «ГФК Юкрейн» специально для журнала «Корреспондент».
Банк стремится и в дальнейшем повышать качество обслуживания клиентов, используя свой опыт и опыт банков-членов группы Райффайзен Интернациональ, а также самые современные технологии.
Организационная структура банка представлена в Приложении 1.
Потенциал рынка дистанционных платежей физлиц огромен, как и рынка дистанционного банковского обслуживания в целом. И банку, и его клиенту удобно и выгодно обслуживать регулярные платежи коммунальные услуги, связь, пополнение банковской карты, оплату кредитов, покупки в интернет-магазинах в удаленном формате.
Оценить чистую прибыль от системы дистанционного обслуживания (ДБО) задача весьма непростая, поскольку, как правило, основной доход система ДБО дает косвенным образом. Прямой доход (плата за пользование системой ДБО) обычно незначителен или вообще отсутствует, хотя это и зависит от клиентской политики конкретного банка.
Кроме того, подход к оценке эффективности по прибыли вообще неприемлем для систем дистанционного обслуживания, функционирующих в информационном режиме, т.е. предоставляющих клиентам бесплатные услуги. Выгодность внедрения таких систем обуславливается экономией на затратах других подразделений, но прибыли как таковой не приносит.
Более предпочтительными являются методы оценки эффективности текущей работы, выражающиеся в рентабельности затрат на обслуживание клиентов.
Исследование, недавно проведенное специалистами «Банкс Софт Системс» на базе ряда промышленных внедрений системы «Частный Клиент», выявило, что себестоимость операции при дистанционном банковском обслуживании оказывается в 16 раз ниже, чем при обслуживании клиента в отделении. За счет экономии на затратах инвестиции в ДБО при сравнении с уже работающим отделением банка окупаются приблизительно за 18 месяцев .
Таким образом, использование автоматизированной системы ДБО оказывается экономически оправданно: для обслуживания количества клиентов, аналогичного обслуживаемому в отделении банка, требуются как меньшие ежемесячные затраты, так и меньший объем инвестиций. Внедрение решения для дистанционного банковского обслуживания это вклад в повышение эффективности бизнеса, приносящий заметные дивиденды.
Пользователи системы должны иметь быстрый доступ ко всем своим банковским счетам (текущим, карточным, депозитным и др.), открытым в банке. Это позволяет клиенту в режиме реального времени совершать следующие банковские операции:
проверять наличие средств на любом своем счете;
просмотреть историю движения средств и получить выписку по любому своему счету за любой промежуток времени, в том числе и отследить историю периодических платежей за коммунальные услуги, Интернет и др.
переводить средства между своими счетами, а также на любой счет, открытый в банке;
пополнять счета пластиковых карт Union Card, VISA и Eurocard/MasterCard;
оперативно размещать средства на срочные депозиты (вклады), а также пользоваться начисленными по ним процентами;
осуществлять периодические платежи за различные услуги (коммунальные услуги, телефон, пейджер, Интернет и т.д.).
Описание сущности задачи в виде диаграммы IDEF0 первого уровня приводится в Приложении 2.
Внешние сущности, с которыми взаимодействует система:
АБС банка;
Клиенты.
Основные входящие документы программы:
Квитанции о получении результатов исполнения документов;
Выписки, ответы на запросы, письма и другая полученная текстовая информация.
Основные исходящие программы:
Рублевые платежные поручения;
Валютные платежные поручения;
Заявки/поручения на покупку/продажу валюты;
Поручения на обязательную продажу валюты.

1.2. Характеристика комплекса задач, задачи и обоснование необходимости автоматизации
1.2.1. Выбор комплекса задач автоматизации и характеристика существующих бизнес процессов
"Клиент-банк" - это интерактивная компьютерная система, которая должна обеспечивать удаленное управление банковскими счетами через глобальную сеть Интернет. Система "Клиент-банк" является воплощением современной и удобной формы банковского обслуживания физических лиц, потому что она предоставляет клиенту возможность получать полный банковский сервис на дому/в офисе.
Разрабатываемая система "Клиент-банк" является реализацией услуги удаленного банковского обслуживания (ДБО), которая использует широкие возможности, предоставляемые сетью Интернет (например, internet home banking). Подобные системы успешно функционируют в крупнейших западных банках, таких как Citi-corp, NationsBank, Bank of America, First Union, Wells Fargo, First Chicago (NBD), Bank Austria, Union Bank и др.
Система «Клиент-банк» для физических лиц» будет реализована в архитектуре «тонкого» клиента. Для работы в ней необходим обычный веб-браузер, например MS Explorer, с помощью которого пользователь, зайдя на сайт банка, производит операции в системе. При этом клиенту не требуется устанавливать на свой компьютер какое-либо дополнительное программное обеспечение. Это означает, что он может управлять своими счетами и пластиковыми картами из любой точки мира, где только есть доступ к Интернету.
Интеграция со всем многообразием банковских бэк-офисов (кредитным, ритейловым и т.д.) и процессинговых центров реализуется через специальный блок «многокомпонентный шлюз», позволяющий настроить обмен данными между системой и каждым конкретным бэк-офисом с учетом специфики последнего. При этом часть бэк-офисов можно интегрировать, используя онлайн-технологий, а часть в офлайн-режиме (посредством обмена файлами определенного формата). Данный подход помогает органично встроить систему в ИT-инфраструктуру банка и максимально задействовать средства автоматизации, функционирующие в нем.
Для отображения основных бизнес-процессов была проведена декомпозиция контекстной диаграммы (Приложение 3) с помощью BPWin 4.0.
Комплекс задач автоматизации включает:
Организацию взаимосвязи с АБС банка (физической и обмен данными);
Работа со счетами;
Работа с платежами;
Администрирование.

1.2.2. Определение места проектируемой задачи в комплексе задач
Основная задача разрабатываемого программного обеспечения: дистанционно производить операции по своим счетам, пластиковым картам, депозитам и кредитам, активно пользоваться различными банковскими продуктами.
Входные информационные потоки:
Данные клиента банка;
Данные счета;
Данные о платежах;
Квитанции о получении результатов исполнения документов.
Набор форм документов позволяет клиенту создавать, хранить и обмениваться с банком следующими документами (выходная информация):
Выписки по счетам клиента;
Платежное поручение в российских рублях;
Валютное платежное поручение;
Заявки и поручения на покупку/продажу валюты;
Заявка на отзыв ранее отосланных в Банк платежных документов (только для рублевых п/п при условии, что они отложены);
Уведомление о полученных банком документах клиента;
Документы в свободном формате, содержащие в т. ч. файлы, графику и т.д. (письмо).
По желанию клиента при вводе данных может осуществляться автоматический контроль за вводимой информацией и в случае необходимости выдается сообщение об ошибке.
Клиент может создавать документы как "с чистого листа", так и используя в качестве шаблонов документы, уже хранящиеся в базе данных. Появление новых форм и модернизация существующих форм документов у клиента осуществляется автоматически при связи клиента с банком, после выполнения запроса на получение новых модулей.
Система также должна работать со справочниками:
Реквизиты предприятий;
Коды и курсы валют;
Справочник банков РФ.

1. Вендров А.М. Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем. М: «Финансы и статистика», 2000.
2. Проектирование информационных систем. М: «КомпьютерПресс», №9, 2001.
3. Автоматизированные Системы. Стадии создания. ГОСТ 34.601-90. Комплекс стандартов на автоматизированные системы ИПК издательство стандартов. 1997
4. Смирнова Г.Н., Сорокин А.А., Тельнов Ю.Ф. Проектирование экономических информационных систем. М.: Финансы и статистика, 2002
5. Елиферов В.Г., Репин В.В. Бизнес-процессы: регламентация и управление. М.: ИНФРА-М, 2004.
6. Калянов Г.Н. Структурный системный анализ. М.: Лори, 1997
7. Черемных С.В., Ручкин В.С., Семенов И.О. Структурный анализ систем. IDEF-технологии. М.: Финансы и статистика, 2001
8. Министерство информационных технологий и связи РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cnews.ru/news/top/ (http://www.minsvyaz.ru).
9. Сайт Правительства РФ [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.government.ru.
10. Егорова Н.Е., Мудунов А.С. Система моделей прогнозирования спроса на продукцию сферы услуг // Экономика и математические методы. 2002. № 7.
11. Организационно-технологические решения [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.otr.ru.