Развитие банковских операций по направлению использования банковских карт.

ВВЕДЕНИЕ Рынок банковских карт в России стремительно развивается. Пластиковая карта - обобщающий термин, который обозначает все виды банковских карточек, различающихся по назначению, по набору оказываемых с их помощью услуг, по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим. Важнейшая особенность всех пластиковых карт, независимо от степени их совершенства, состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карта может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением и т. д. В сфере денежного обращения пластиковые карты являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. В системе безналичных расчетов они составляют особый класс орудий платежа, которые могут обладать качествами как дебетовых, так и кредитных инструментов. В настоящее время на территории России действуют десятки локальных, региональных и межрегиональных платежных систем. Количество держателей пластиковых карточек российских платежных систем исчисляется в совокупности многими сотнями тысяч. Десятки тысяч точек приема на территории всей страны работают с банковскими карточками национальных и международных платежных систем. Поэтому, поиск и оценка решения проблем российского рынка пластиковых карт составляет содержание работы, определяет ее новизну и актуальность. Схемы выдачи заработной платы с использованием пластиковых карт были и остаются самыми масштабными эмиссионными проектами для большинства российских банков. Это свидетельствует о том, что в России еще не сложилась культура жизни в кредит. Интерес к кредитованию растет, но пока только при крупных покупках в магазинах. Универсальное кредитование через банковскую карту остается слишком дорогим.

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ 6 1.1. Понятие и виды банковских операций 6 1.2. Теоретические основы функционирования платежной системы, обслуживающей банковские карты 10 1.3. Современное состояние российского рынка банковских карт 14 1.4. Проблемы и перспективы рынка банковских карт в Российской Федерации 24 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 29 2.1. Общая характеристика банка 29 2.2. Анализ основных финансовых показателей деятельности ЗАО «РайффайзенБанк» 31 2.3. Основные виды операций, осуществляемых ЗАО «РайффайзенБанк» по пластиковым картам 43 ГЛАВА 3. ВНЕДРЕНИЕ НОВЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 50 3.1. Деятельность ЗАО «РайффайзенБанк» на рынке банковских карт 50 3.2. Расчет экономической эффективности зарплатного проекта с использованием банковских карт 53 3.3. Практические рекомендации совершенствования работы с пластиковыми картами в ЗАО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» 61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 65 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 68 ПРИЛОЖЕНИЯ 74-82

1. Положение ЦБ РФ № 23-П от 09.04.98 года «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием». 2. Гражданский кодекс РФ от 30.11.94 № 51-ФЗ, 52-ФЗ (ред. 08.07.1999)//Собрание законодательства Российской Федерации №32, 1994. 3. Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 (в редакциях Федеральных законов от 03.02.1996 №17-ФЗ, от 31.07.1998 № 151-ФЗ, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 08.07.1999 №136-ФЗ, от 19.06.2001 №82-ФЗ в редакции Федеральных законов от 03.02.1996 N 17-ФЗ, от 31.07.1998 №151-ФЗ, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 08.07.1999 №136-ФЗ, от 19.06.2001 № 82-ФЗ). 4. Положение № 23-П «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» (с изм. от 29 ноября 2000 г., 28 апреля 2004 г.) 5. Положение ЦБР № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», принятым 24 декабря 2004 года Список использованной литературы 6. Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие / Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Инфра- М, 2009.-245 с. 7. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карточек: пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2005. 8. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.-140 с. 9. Банки и банковские операции в России / В. И. Букато, Ю. С. Львов и др.; Под ред. М. Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 2008.-322 с. 10. Банковская система России. Настольная книга банкира.- М.: Дека, 2008.–200 с. 11. Банковский менеджмент: учебное пособие под редакцией Т.В. Никитина, Санкт-Петербург 2005г. 12. Банковский сектор России: от стабилизации к эффективности / под ред. проф. Н.А. Савинской, проф. Г.Н. Белоглазовой. - СПб.: Издательство СПбГУЭиФ, 2003. 13. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. – М.: Экономика, 2008.-340 с. 14. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Банки и биржевой научно-консультационный центр, 2008.-245 с. 15. Банковское дело /Под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кровинецкой. - М.: Финансы и статистика, 2008.-232 с. 16. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. — М.: ЮНИТИ, 2008.- 220 с. 17. Белых Л.П. Как банкам избежать банкротства - М.: «Банковское дело», № 6 2008 г. 18. Вавилов А.В., Ильин И.И. Пластиковые карты: принципы построения платежных систем. - М.: Европеум-пресс, 2006. 19. Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России: вопросы теории и практики. - М.: Финансы и статистика, 2007. 20. Голубович А.Д., Клопотовский А.В., Наумов А.В. Создание системы пластиковых карточек для коммерческих банков - М.: Менатеп-ИНФОРМ, 2008. 21. Гризов А.И., Бабинова Н.В., Сидоренко М.С. Пластиковые карточки. Англо-русский толковый словарь терминов международной практики безналичных расчетов на основе пластиковых карточек. - М.: Рекон, 2007. 22. Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. - М.: Финансы и статистика, 2002. 23. Компьютеризация банковской деятельности / Титоренко Г.А., Суворова В.И., Возгилевич И.Ф., Акимов В.И. и др.; под ред. Титоренко Г.А. - М.: Финстатинформ, 2007. 24. Ларионова И.В. Управление активами и пассивами в коммерческом банке. Учебное пособие. Издательство: М-2008 год. 25. Ликвидность банка - М., «Деньги и кредит» №11-12 2007г. 26. Макарова Г.Л. Корпоративные пластиковые карточки. - М.: Финстатинформ, 2008. 27. Немчинов В. К. Учет и операционная техника в банках: Учеб. пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2008. – 312 с. 28. Об анализе безопасности банковского сектора региона // Деньги и кредит. – 2010. - № 5. 29. Основы банковского менеджмента. / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: Инфра-М, 2008. – 140 с. 30. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.:Финансы и кредит , 2008. – 272 с. 31. Пластиковые карты: учебный курс. - М.: Академия Народного Хозяйства при Правительстве России, учебный центр «DIGITAL», 2006. 32. Пластиковые карты: учебный курс. - М.: Академия Народного Хозяйства при Правительстве РФ, учебный центр «DIGITAL», 2005 г. 33. Прибыльность и ликвидность: анализ финансового состояния банка - М., «Банковский журнал» № 3, 2008г. 34. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: учебное пособие для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2001. 35. Рудановский В.Ю. Банковские карты. Учебное пособие для работников филиалов Сбербанка. - СПб, 2001. 36. Тарханова Е.А. Коммерческие банки. Пособие. Изд-во: ТюмГУ, 2008 г. 37. Тедеев А.А. Электронная коммерция (электронная коммерческая деятельность): правовое регулирование и налогообложение. – М.: Приор-издат, 2007 38. Усосокин В.М. Банковские пластиковые карточки.- М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2005. 39. Экономический анализ деятельности банка: Учеб. пособие. – М.:Инфра-М, 2008. – 144 с. Список использованных периодических материалов 40. Абламонов С. Научное управление активами коммерческого банка // Банковские технологии. — 2007. — №7. — c.30- 32. 41. Ануреев С.В. Проблема сущности безналичных денег // Бизнес и банки. 2008 г., №24 42. Банковский сектор: состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2009. - № 1 43. Букша К., Парамонов А. Требуется удочка // Эксперт Северо-Запад. - №24 (85), 2009. 44. Демидович Ю. Эффективность рынка карточных проектов // Банки и технологии. - №2, 2009. 45. Дубенецкий Я.Н. Проблемы платежеспособности коммерческих банков в современных условиях // Банковское дело № 3, 2008 46. Енгалычев А. Методы анализа стоимостной структуры банковского баланса // Банковские технологии. — 2010. — №10. — c.31- 35. 47. Ефимова О.Е. Анализ платежеспособности предприятия. // Бухгалтерский учет, 2008.- №7. 48. Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент // Финансы, № 32-2009 г. 49. И.Малахова О.Л. Кредитное обеспечение предпринимательской деятельности // Финансы, №6 2010р. 50. Исаичева А.В. Ликвидность коммерческого банка. // Банковский вестник. – 2007 - №2. 51. Компьютеризация банковской деятельности / Титоренко Г.А., Суворова В.И. // Банковское дело в Москве. - №1 (109), 2010. 52. Л.Соболев, В.Ермак, В.Домрачев Об автоматизации деятельности банка // Банковское дело // М:2009 № 7 53. Оценка риска ликвидности и рейтинга ликвидности банков в условиях изменчивости ресурсной базы // Игорь Волошин – Банковское дело, 2009-1 54. Платить через Internet стало удобнее // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №7, 2003. 55. Поморина М. В. Внутренний анализ финансового состояния банка // Банковское дело. –2008 . - №5, с. 18-25. 56. Программные системы для процессинга: конкуренция за будущее // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №4, 2010. 57. Прокопов Б., Пищук И. Банковские карточки и «электронные деньги» // Банковский вестник. – 2009 г. - № 31; 58. Румас С. Ликвидность коммерческого банка // Деньги и кредит, 2008. - №2. 59. Сапегин И. Карточный бизнес в стиле «funk», или - стоит ли игра свеч? // Банки и технологии. - №5, 2002. 60. Системно-целевой подход к анализу и оценке безопасности банковского сектора региона // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2007. - № 7. 61. Смородинов О. Проблема адаптации потребителей к новым товарам и услугам на рынке // Банковские технологии. - №4, 2002. 62. Современное состояние банковского сектора региона // Деньги и кредит. – 2010. - № 1. 63. Спиранов И. Проблема возврата денежных средств по операции с банковской картой // Банки и технологии. - №6, 2001. 64. Тавасиев А.М. Управление банковским сектором России в условиях кризиса / Мехряков, В.Д. // Банк. дело. - 2009. - №№ 4 – 5. 65. Технологии в режимах off-line и on-line: что это такое? // Информационный бюллетень компании «STB Card». - №2, 2002. 66. Торхов В. Кредитные карты и кредитный скоринг // Банки и технологии. - №3, 2002. 67. Торхова В. Кредитные карты - хороший шанс для нового игрока на рынке // Банковское дело в Москве. - №9 (105), 2010. 68. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. - 2008. - № 3. - С. 4 - 19. 69. Хандруев А.А. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса. М.: консалтинговая группа «БФИ», 2009, с. 21 70. Чернышева Е. Кредитные продукты массового назначения, или путь от кредита - к карте // Банковское дело в Москве, №5 (113), 2004. 71. Чикирев Д. «Пластиковые кредиты» все еще дороже целевых // Банковское обозрение. - №4 (58), 2004. 72. Ямщикова О., Кузнецов В. Рынок пластиковых карт // Банковское дело в Москве. - №1-2009 Интернет источники 73. http://www.raiffeisen.ru/about/ – сайт ЗАО «РайффайзенБанк»