Регистрация и лицензирование банка: нормативные требования и процедуры.

ВВЕДЕНИЕ
Весомым результатом проводимых в России экономических реформ стало формирование не существовавшей ранее, абсолютно новой, банковской системы, построенной на рыночных принципах разнообразия форм собственности, многообразия организационно-правовых форм хозяйствующих субъектов и полисистемного характера складывающихся между ними экономических взаимосвязей. Сама банковская система выступает как ключевое звено и краеугольный камень финансовой системы государства. Ее роль и значение в социально-экономическом развитии страны определяются теми макроэкономическими функциями, которые она выполняет, и прежде всего функцией обеспечения стабильного и надежно функционирующего платежного механизма в государстве, который опосредует движение финансовых потоков и тем самым дает возможность осуществления всего объема экономической деятельности в государстве. Совершенно очевидно, что выполнение банковской системой имманентно присущих ей функций возможно только в условиях адекватного правового регулирования, которое выступает в этом контексте как содержательная форма функционирования банковской системы .
Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом установленного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Едиый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.
Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. За государственную регистрацию кредитных организаций взимается государственная пошлина в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.
Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.
Цель работы рассмотреть процедуру регистрации и лицензирования банка.
Цель работы определила следующие задачи:
- рассмотреть нормативные требования лицензирования банка;
- рассмотреть процедуру лицензирования и регистрации банка;
- рассмотреть порядок ликвидации кредитной организации.
Объектом работы послужила банковская деятельность.
Предмет исследования процедура регистрации и лицензирования банка.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОЗДАНИЯ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

При формулировании правовых норм требуется учитывать необходимость всеобъемлющего и всестороннего регулирования и банковской системы, и осуществляемой в ее рамках банковской деятельности, а для этого в первую очередь нужно учитывать базисную конфигурацию и элементную структуру банковской системы, которые прежде всего характеризуются полисубъектным составом. Основным элементом российской банковской системы выступает кредитная организация. В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» в редакции от 4 декабря 2007 г. кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ч. 1 ст. 1).
Из данного определения следует, что российские кредитные организации как юридические лица по своей организационно-правовой форме являются коммерческими организациями в виде хозяйственных обществ: общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО), акционерного общества (АО) в форме закрытого акционерного общества (ЗАО) и открытого акционерного общества (ОАО). Наряду с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» правовой основой создания российских кредитных организаций, их государственной регистрации и лицензирования выступает Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия

СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 3
Глава 1. Теоретические основы создания кредитной организации.. 5
1.1. Учредители кредитной организации 6
1.2. Документы, представляемые в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

7
1.3. Уставный капитал кредитной организации. 10
Глава 2. Порядок регистрации банка... 14
2.1. Порядок государственной регистрации кредитной организации. 14
2.2. Порядок оплаты уставного капитала вновь созданной кредитной организации.
16
2.3. Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций.

17
Глава 3. Процедура лицензирования деятельности банка. 20
3.1. Порядок лицензирования деятельности кредитных организаций 20
3.2. Виды лицензий, выдаваемых банку..................... 21
3.3. Ликвидация кредитной организации... 23
Заключение. 28
Список литературы 31

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ:
1. Указание ЦБ РФ от 14 августа 2002 г. N 1186-У «Об оплате уставного капитала кредитных организаций за счет средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов, свободных денежных средств и иных объектов собственности, находящихся в ведении органов государственной власти и органов местного самоуправления» // Вестник Банка России. 2002. N 54.
2. Указание ЦБ РФ от 19 марта 1999 г. N 513-У "О порядке оплаты уставного капитала кредитных организаций иностранной валютой и отражения соответствующих операций по счетам бухгалтерского учета" в редакции от 18 декабря 2000 г. // Вестник Банка России. 1999. N 17; 2000. N 70.
3. Постановление Правительства РФ от 30 мая 2007 г. N 335 "Об установлении величин активов кредитных организаций и совокупной доли кредитных организаций на товарном рынке в целях осуществления антимонопольного контроля" // Собрание законодательства РФ. 2007. N 23. Ст. 2800. Настоящее Постановление вступило в силу с 12 июня 2007 г. Согласно данному документу величина активов КО, приобретаемых лицом (группой лиц) в результате одной сделки или нескольких сделок, при превышении которой требуется получение предварительного согласия антимонопольного органа, установлена в размере 10% стоимости активов по последнему балансу КО (п. 5).
4. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М., 2005;
5. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие. М., 2003; Тосунян Г.А. Теория банковского права. В 2 т. М., 2004.
6. Вестник Банка России. 2004. N 15; 2007. N 32. Новая редакция настоящей Инструкции вступила в силу с 30 мая 2007 г.
7. Вестник Банка России. 2003. N 24; 2006. N 74. Новая редакция настоящего Положения вступила в силу с 8 января 2007 г. Финансовое положение юридического лица - приобретателя признается удовлетворительным при условии достаточности чистых активов (собственных средств) для приобретения долей (акций) КО (п. 2).
8. Вестник Банка России. 1996. N 18.
9. Вестник Банка России. 2002. N 39.
10. Вестник Банка России. 2007. N 16.
11. Вестник Банка России. 2003. N 51
12. Вестник Банка России. 2005. N 68; 2007. N 71
13. Ерпылева Н.Ю. Создание Российских кредитных организаций (Современная правовая регламентация) // «Банковское право», №1, 2008.
14. Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка. Государство и право. 1999. N 11. В российской науке банковского права отмечалось, что уставным капиталом организации называется количественная величина, которая представляет собой часть стоимости имущества в распоряжении организации, внесенного его учредителями и участниками, установленная в денежном выражении и определяющая количественно правомочия участников по отношению к организации. См.: Саперов С.А. Банковское право: теория и практика. М., 2003. С. 75.
15. Нестерова Н.М. Региональная система Банка России: проблемы правосубъектности // Государство и право. 2007. N 5.
16. Павлодский Е.А. (ред.) Кредитные организации в России: правовой аспект. М., 2006. С. 46 - 47.
17. Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. М., 2005. С. 57 - 58.
18. Пыхтин С.В. Правовая природа лицензирования банковской деятельности // Банковское право. 2003. N 4.
19. Пыхтин С. Приостановление, аннулирование и отзыв банковской лицензии // Хозяйство и право. 2004. N 1.
20. Сергеева Э.В. Финансовое оздоровление как мера по предупреждению банкротства кредитной организации // Банковское право. 2006. N 6.
21. Собрание законодательства РФ. 1996. N 6. Ст. 492; Рос. газ. 2007. 8 декабря. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
22. Собрание законодательства РФ. 2001. N 33 (ч. 1). Ст. 3431; 2007. N 30. Ст. 3754.
23. Собрание законодательства РФ. 2002. N 28. Ст. 2790; 2007. N 46. Ст. 5553. Новая редакция настоящего Закона вступила в силу с 1 января 2008 г.
24. Собрание законодательства РФ. 2003. N 46 (ч. 2). Ст. 4448; 2006. N 31 (ч. 1). Ст. 3440.
25. Трофимов К. Проблемы правоспособности банка // Хозяйство и право. 2005. N 4.