Рынок пластиковых карт в России (состояние и проблемы развития).

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему.
Трудно представить более благоприятную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации – это не просто замена традиционной системы платежей основанной на чековом обращении, это предоставление альтернативных и более удобных банковских услуг.
Одна из важнейших проблем, которая стоит перед российскими банками и торгово-промышленными компаниями это осуществление перехода от традиционных методов расчётов к более технологически перспективным их формам.
Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карточек и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и рабочем месте.
Как свидетельствует зарубежная практика, платёжная система с использованием пластиковых карточек способна обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и усовершенствовать организацию расчетов. В настоящее время свыше 200 стран мира развивают банковские услуги на основе кредитных карточек, а безналичная оплата товаров и услуг во многих странах достигает 90% в структуре всех денежных операций.
Впервые идея использования кредитной карточки была выдвинута в прошлом веке Эдуардом Белами (1887 г.). На практике первые картонные кредитные карточки стали использоваться в США на торговых предприятиях в 20-е годы прошлого столетия. Долгое время не могли найти подходящий материал, который бы отвечал функциональным требованиям кредитных карт. Только в начале 60-х годов появились пластиковые карточки с магнитной полосой. В последствии многие страны в своих банках ввели систему карточных расчетов, и она приобрела международный характер.
Стремительное развитие технического прогресса за последние несколько лет не могло не сказаться на развитии банковских технологий. Применение компьютеров позволило не только значительно сократить трудовые затраты при совершении банковских операций, унифицировать бухгалтерский учет, ускорить взаиморасчеты, но и дало возможность широкого внедрения принципиально новых банковских продуктов. К числу таких продуктов, несомненно, относится и осуществление взаиморасчетов посредством пластиковых карт.

ВВЕДЕНИЕ 5
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ 8
1.1. СУЩНОСТЬ И РОЛЬ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В СИСТЕМЕ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 8
1.2. КЛАССИФИКАЦИЯ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 18
1.3 ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 28
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ РАСЧЕТОВ ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 41
2.1. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СБЕРБАНКА РОССИИ В ОБЛАСТИ РАСЧЕТОВ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 41
2.2. АНАЛИЗ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ ЗАПАДНО-СИБИРСКОГО БАНКА СБЕРБАНКА РОССИИ ОТ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ 55
ГЛАВА 3. ОСОБЕННОСТИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ВЫВОДЫ, РЕКОМЕНДАЦИИ 67
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 71
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 75
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 76
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 79

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации (части первая и вторая) с изменениями на 01 февраля 2003 г.
2. Федеральный Закон «О Банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 03.02.96 г.
3. Положение Центрального Банка России № 23-П от 9 апреля 1998 г. «О Порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».
4. Регламент Сбербанка РФ № 521-р от 8 июля 1999 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Сбербанк-Циррус/Маэстро», «Сбербанк-Виза Электрон»».
5. Регламент Сбербанка РФ № 300-р от 18 декабря 1997 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Виза Классик», «Еврокард/МастерКард Масс»».
6. Регламент Сбербанка РФ № 302-р от 18 декабря 1999 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Виза Классик-Зарплатная», «Еврокард/МастерКард Масс»».
7. Регламент Сбербанка РФ № 395-р от 9июля 1998 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Сбербанк-Циррус/Маэстро-Зарплатная».
8. Регламент Сбербанка РФ № 448-р от 16 октября 1998 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Сбербанк-Циррус/Маэстро-Молодежная ».
9. Регламент Сбербанка РФ № 301-р от 18 декабря 1997 г. «Регламент по обслуживанию международных дебетовых карт «Виза Голд», «Еврокард/МастерКард Голд»».
10. Регламент Сбербанка РФ № 334-р от 5 марта 1998 г. «Регламент по обслуживанию международных корпоративных карт «Виза Бизнес», «Еврокард/МастерКард Бизнес»».
11. Регламент № 459-р от 11 ноября 1998 года «По обслуживанию зарплатных карт .
12. Регламент № 460-р от 11 ноября 1998 года «По обслуживанию корпоративных карт .
13. Инструкция Сбербанка РФ № 299-р от 18 декабря 1997 года «О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (Эмиссия)».
14. Временный порядок Сбербанка РФ №457-р от 11 ноября 1998 года «Временный порядок совершения операций с картами (эмиссия). Выдача наличных денежных средств по картам в учреждениях Сбербанка России.
15. Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт № 592-р от 01 августа 2004 года.
16. “Концепция развития Сберегательного банка России до 2002 года” - М.: Организационно-административное управление Сбербанка РФ, 1996 г.
17. Андреев А.А., Морозов А.Г., Логинов Ю.В., Пластиковые карты. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1998
18. Андреев А.А., Морозов А.Г., Равкин Д.А., Пластиковые карточки в России. – М.: БАНКЦЕНТР, 1995.
19. Андреев А.А., Морозов А.Г., Селиванов В.Л., Пластиковые карточки. Руководство для пользователей – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 1998.
20. Ауриемма Майкл Дж., Коли Роберт С. Индустрия банковских пластиковых карточек: Пер. с англ. – М.: ИНФРА-М, 1997
21. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, - М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1997, с. 365 - 372.
22. Банковский Вестник. Вып. 15. М.: «Наш мир», 2003.