Системы обслуживания юридических лиц на примере АКБ 1-й Процессинговый банк ЗАО.

Введение Банковский сектор в Российской Федерации, начиная с третьего квартала 2008 года, находится в неблагоприятных рыночных условиях, вследствие мирового финансового кризиса, что проявляется в значительном снижении уровня доверия, дефиците ликвидности и падении фондовых индексов. Ухудшение условий ведения деятельности заемщиков Банка оказало влияние на их возможность выплачивать кредиты, что привело к увеличению Банком резервов по кредитам клиентам. Данная работа посвящена системам обслуживания юридических лиц на примере АКБ «1-й Процессинговый банк (ЗАО). В настоящее время оказание надежных расчетных сервисов остается приоритетным направлением работы АКБ «1-й Процессинговый» (ЗАО), но в дополнение к ним Банк предоставляет и ряд многих других банковских услуг: для юридических и физических лиц в Москве и других регионах России. АКБ «1-й Процессинговый» (ЗАО) на российском рынке банковских услуг. Мировой финансовый кризис изменил наше представление о надежности банковской системы в ее нынешнем виде. При рассмотрении отчетной документации Банка по результатам финансово-хозяйственной деятельности можем дать положительную оценку работе руководству банка, принимающему соответствующие мероприятия на регулярной основе: - мониторинг и анализ размера, структуры и параметров ликвидности активов; - контроль платежных потоков; - отслеживание забалансовых обязательств по предоставлению кредитных ресурсов; - ежедневный контроль за соблюдением обязательных нормативов ликвидности, установленных Банком России. Предпринимаемые руководством действия позволяют сохранять финансовые показатели Банка выше установленных нормативов Банка России. В качестве приоритетного направления политики Банка Совет Директоров обозначил поддержание достигнутого высокого уровня финансовых показателей, дальнейшее развитие капитальной базы банка и определение четких перспектив его дальнейшего развития. Выработка и реализация таких мер рассматривается Банком как важный критерий оценки конструктивной работы Банка. Цель данной работы – проанализировать жизнедеятельность Банка по данным бухгалтерской и внутренней отчетности за период работы с 2008-2009 годов, изучить основные положения финансового менеджмента Банка, внести предложения по технологии управления оптимальными сочетаниями экономических интересов Банка и клиентов, по усовершенствованию существующей модели предоставления услуг юридическим лицам, а так же по работе Банка с категорией VIP-клиенты.

Введение……………………………………………………………………………...3 1. Глава. Коммерческие банки и их деятельность. АКБ «1-й Процессинговый банк» (ЗАО)………………………………………………………6 1.1. Общая характеристика банка. История создания. Организационная структура. Задачи структурных подразделений и их взаимосвязи………………6 1.2. Виды и характер предоставляемых услуг для юридических лиц………...25 2. Глава. Организационно-экономическая характеристика банка…………..39 2.1. Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности за 2008-2009гг. ………………………………………………………………………………39 2.2. Анализ динамики и структуры обслуживаемых клиентов по видам услуг. Положительные стороны и недостатки банка в сфере оказания услуг юридическим лицам………………………………………………………………..42 2.3. Анализ клиентской базы. Виды деятельности и суммовые характеристики. 2008-2009гг………………………………………………………49 3. Глава. Совершенствование существующей модели предоставления услуг юридическим лицам в банке……………………………………………………….54 3.1. Предложения в сфере технологии управления оптимальными сочетаниями экономических интересов банка и клиентов………………………54 3.2. Предложения по усовершенствованию менеджмента в качестве звена, связующего экономические интересы клиентов и банка………………………..55 3.3. Предложение по усовершенствованию работы банка с категорией VIP-клиентов…………………………………………………………………………….68 Заключение…………………………………………………………………………84 Список используемой литературы……………………………………………….89 Приложения

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Ред. от. 10.01.2008. № 51-ФЗ.(в ред. 2010 года) 2.Федеральный закон «Об инвестиционных фондах». Ред. от 29.06.2008 N 58-ФЗ. 3. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» в ред. от 02.12.2009 № 75-ФЗ. 4.Федеральный закон от 10.07.2002г. №86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" (в ред. от 29.07.2004г. с изм. От 23.12.2009г.). 5. Федеральный закон от 2.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в ред. от 30.12.2009г.). 6. Инструкция Банка России от 25 августа 2003 г. № 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" (в ред. № 1543-У от 13.01.2009г.). 7. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И "Об обязательных нормативах банков" (в ред. № 1549-У от 18.02.2008г.). 8. Письмо Банка России от 27.07.00 г. № 139-Т "О рекомендациях по анализу ликвидности кредитных организаций" (в ред. от 21.01.2007г.). 9. Положение Банка России от 10.02.03 г. № 215-П "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций" 10. Положение Банка России от 26.03.2007г. № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" 11. Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1376-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (в ред. № 1562-У от 11.03.2005г.). 12.Указание Банка России от 16 января 2004 г. № 1379-У " Об оценке финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов" (в ред. № 1552-У от 18.02.2008г.) 13. Кейнс Дж. М. Общая теория занятости, процента и денег // Классика экономической мысли: Сочинения. (Петти В., Смит А., Рикардо Д., Кейнс Дж. М., Фридмен М.,) – М.: ЭКСМО-Пресс, 2009. 14. Классики кейнсианства: В 2-х т. Т. I. К теории экономической динамики / Р. Харрод. Экономические циклы и национальный доход. Т. I. Ч. 1-2 / Э. Хансен. М.: Экономика, 2007. 15. Харрод Р. Ф. К теории экономической динамики. – М.: Гелиос АРВ, 2009. 16. Экономическая теория / под. общ. Ред. акад. В. И. Видяпина, А. И. Добрынина, Г. П. Журавлевой, Л. С. Тарасевича. – М.: ИНФРА-М, 2008. 672 с. 17. Финансы / под. ред. проф. С. И. Лушина, проф. В. А. Слепова. – М.: 2009.с.326, стр. 176-183 18. Макроэкономика / под общ. ред. А. В. Сидоровича. – 5-е изд. – М.: «Дело и сервис», 2008 с.455, стр.123 19. Булатов А.С. Экономика. М.: Юристъ, 2006. – 896 с. стр. 339-345 20. Быков О.Д. Организация инвестиционной и инновационной деятельности на предприятии. М.: Юнити, 2010. – 423 с. стр.165-178; 21.Воронов Ю.П. Методы сбора информации в социологическом исследовании. М.: Статистика, 2006. – 210 с. 22.Елисеева И.И. Общая теория статистики. М.: Финансы и статистика, 2000. – 560 с. 23.Иохин В.Я. Экономическая теория. М.: Юрист, 2010. – с.861; стр.335 24.Карапетян А.Х. Доходы и покупательский спрос населения. М.: Статистика, 2006. – 230 с. 25.Назаров М.Г. Социальная статистика. М.: Финансы и статистика, 2002. – 495 с., 189 стр. 26.Пелих А.С. Экономика отрасли. М.: Феникс, 2009. – 448 с.339; 27.Савченко П.В. Политика доходов и заработной платы. М.: Юрист, 2008. –456 с.387 стр. 28.Саркисян Г.С. Доходы населения и социальные проблемы уровня жизни РФ. М.: Статистика, 2009. – 295 с.112стр 29.Симионов Ю.Ф. Экономическая теория в вопросах и ответах. М.: ПРИОР, 2005. – 320 с. 221стр. 30.Суринов А.Е. Социальное положение и уровень жизни населения России. М.: Госкомстат, 2009. – 340 с. стр.166-176; 31. Абрамов А. Проблемы конкурентоспособности российского фондового рынка // Вопросы экономики. 2009. - №12. С. 42 – 46. 32. Алехин Б. И., Захаров А. В. Государственные сберегательные облигации для населения // Финансы № 12, 2009. С. 51-52 33. Булатов А.С. К вопросу о трансформации сбережений в инвестиции // Деньги и кредит. 2008. - № 4. С.38-47. 34. Кияткин А. Азиатская копилка // Smart Money, №11(52), 26 марта 2010. 35. Сергеев С. В. О методологии оценки эффективности производственных инвестиционных проектов в российской переходной экономике // Экономика и математические методы. 2010, том 40, № 2. 36. Митрофанова И. В., Е. В. Чепрасов К вопросу о проблеме конвертации сбережений домохозяйств в инвестиционные ресурсы экономики // Финансы и кредит. 2010. - № 30(198). С. 11-20. 37. Пылаев И. Безотзывные вклады привяжут к ССВ // РБКdaily. 2007, 18 мая. 38. Рыжановская Л. Ю. Национальная система сбережений // Финансы. 2010. - №4. С. 67-71. 39.Сетченкова Л.А. Возможности инвестирования средств в негосударственных пенсионных фондах // Финансы и кредит № 28(196) - 2010. С.52-53. 40. Турбанов А. В. АРКО: система обеспечения возврата вкладов в реструктурируемых банках // Деньги и кредит. – 2009. - № 9. – С. 12. 41. Ведомости №66 (1593), 14 апреля 2009 г. 42. КОММЕРСАНТЪ № 72 (№ 3648) от 27.04.2009. 43. Аналитический отчет «Сбережения среднего класса России 2006 - 2009» 44. Бюллетень банковской статистики. 2007. - № 1(152). 45.Бюллетень банковской статистики. 2009. - № 1(164). С. 93. 46. Обзор рынка юридических лиц за 2008 год. Государственная корпорация – Агентство по страхованию вкладов, М.: 2009. 47. Российский статистический ежегодник. Статистический сборник. М., 2009. 48. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Колл. авторов; Под общ. ред. А. Г. Грязновой. – М.: Финансы и статистика, 2008. 49.Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учёта АКБ «1-й Процессинговый банк» (ЗАО) . http://www. /ruswin/today/today.htm 50. www.sbrf.ru - Сбербанк России 51.http://www.budgetrf.ru – справочная информация о Бюджетных параметрах. 52. www.cbr.ru. – Банк России. 53. www.fsfm.ru. - Федеральная служба по финансовым рынкам – 54.www.investfunds.com.ua/investor/index.phtml.-особенности функционирования инвестиционных фондов. 55. http://www.sredstva.ru/. – справочная информация о стратегиях вложений в России.