Совершенствование операций кредитования физических лиц с использованием пластиковых карт на примере Царицынского ОСБ".

Введение
За последние несколько десятилетий объем использования персональных пластиковых карт во всем мире достиг весьма внушительных размеров. Российский рынок бановских карт также последние годы бурно развивается. Причиной тому является общемировая тенденция в развитии безналичных расчетов. Пластиковые карты создают возможность организации функционирования единой универсальной расчетной сети, которая позволит обеспечивать обслуживание массовых ежедневных платежей населения страны и приведет к значительному сокращению доли наличных операций и качественному изменению структуры финансовых потоков в России. К сожалению, пока доля безналичных платежей в общем обороте несущественна, однако безналичный оборот по картам увеличивается, что является отражением стабильности и сбалансированного роста «карточного» рынка в целом.
Объектом исследования дипломной работы является Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации на примере Царицынского отделения №7978 Сберегательного Банка России.
Предметом исследования является деятельность банка с операциями по пластиковым картам, применение и внедрение новых видов банковских услуг.
Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем налично денежного обращения, снизить расходы связанные с осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.
Для создания банка первоначально необходим определенный собственный капитал. Но это лишь отправная точка для организации собственного банковского дела. Банковские операции базируются на заемных средствах.
Как показывает российская банковская практика основную часть в пассивах коммерческих банков, в том числе и Сбербанка РФ занимают привлеченные средства. Относительно Сберегательного банка это вклады населения. Сбережения населения главный и наиболее стабильный инвестиционный ресурс.
Сбербанк единственный среди коммерческих банков России, имеющий государственную гарантию сохранности вкладов населения. Для обеспечения государственной гарантии Банк проводит взвешенную политику в области размещения средств и направляет значительную часть привлеченных ресурсов в наибоее ликвидные и надежные финансовые инструменты.
Цель работы изучение основ организации и практической реализации операций коммерческих банков с пластиковыми картами, а также выработка практических мероприятий по совершенствованию этих операций на примере Царицынского отделения №7978 Сбербанка России.
Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд конкретных задач:
- ознакомиться с механизмом обращения пластиковых карт;
- рассмотреть современные особенности обращения банковских карт (современные продукты, схемы, услуги);
- провести краткий экономический анализ деятельности Царицынского отделения №7978 Сбербанка России;
- рассмотреть и проанализировать операции Царицынского отделения №7978 Сбербанка России с пластиковыми картами;
- определить пути совершенствования операций с пластиковыми картами.

Содержание:
Введение..4
1. Теоретические основы банковской деятельности...7
1.1. Понятие и деятельность банка7
1.2. Кредитная деятельность банков16
1.3. Современные особенности обращения банковских карт (современные продукты, схемы, услуги).25
2. Анализ кредитной деятельности Царицынского ОСБ...35
2.1. Характеристика деятельности Сбербанка России...35
2.2. Анализ деятельности Сбербанка России..39
2.3. Анализ деятельности Царицынского ОСБ...55
2.4. Анализ кредитной деятельности Царицынского ОСБ (пластиковые карты)..66
3 Мероприятия по совершенствованию и оценка эффективности операций с пластиковыми картами.77
3.1. Мероприятие овердрафтное кредитование на основе пластиковых Карт77
3.2. Мероприятие по созданию Java-карт80
Заключение.83
Список используемой литературы...86

1. 299-р от 18.12.97.
Список использованных источников.

2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федерального закона от 03.02.96 № 17-ФЗ).
3. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 02.12.90г. № 394-1 Редакция от 08.07.99г.
4. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1, 2. М.: Инфра-М-Норма, 2004.- 560с.
5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов/ Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. 471 с.
6. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002. 672 с.
7. Голубович А.Д., Миримская О.М. Кредитные и другие банковские карточки в системе автоматизированных денежных расчетов. М.: Менатеп - Информ, 1991. 298 с.
8. Крутяков А. Смарт-карты в безналичных расчетах. // Открытые системы сегодня. 2004. - № 2. С. 1-7.
9. Маркелов К. Конкуренция технологий: пластиковые карточки. / Мир К. 2005. - № 10. С. 104-114.
10. Юровицкий В. Банки в среде электронных денег. // Банковское дело. 2005. - № 5. С. 16-21.
11. Бруно Бухвальд. Техника банковского дела. М.: Изд-во Сирин, 2002. 258 с.
12. Работа банка с корпоративными клиентами. / Под ред. Ю.С. Масленченкова, Ю.Н. Тронина. М.: Юнити-Дана, 2002. 360 с.
13. Романов В.А. Рынок пластиковых карт становится мобильнее // Вестник Сбербанка. № 11, 2005. С. 3.
14. Банк на ладони: Интернет банкинг Faktura.ru для КПК [Электронный ресурс] - режим доступа: http://www webmoney.ru/15.04.2006г.
15. Регламент «По обслуживанию международных дебетовых карт Сбербанк-Cirrus/Maestro, Сбербанк-Visa Electron» № 521-р от 08.07.99.
16. Финансы, денежное обращение, кредит: Краткий курс лекция. / Под ред. Ф.М. Шолопаева. М.: Юрайт-Издат, 2002. 280 с.
17. Положение Банка России «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» № 23-П (апрель, 1998г.).
18. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.- М.: Логос, 1998. 344 с.
19. Шеремет А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке. М.: Финансы и статистика, 2002. 256 с.
20. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Финансы и статистика, 2003. 254 с.
21. Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка: Учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2001. 320 с.
22. Сбербанк России: надежность и динамизм. Казьмин А.И. // Деньги и кредит. 2005. - № 6. с 14 19.
23. Условия и тарифы Сибирского банка Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (3-я редакция) от 28.04.2005г.
24. Кобелев С.Д. Такая удобная карта //Континент Сибирь.- 2006. - №10. С.11.
25. Пантелеева В.Б. Оценка эффективности обслуживания клиентуры банка в разрезе банковских продуктов. // Банковское дело. 2005. - № 6. С. 30-32.
26. Регламент рассмотрения предложений тербанков по введению новых и совершенствованию действующих видов вкладов и услуги населению № 192-р от 17.04.97.
27. Инструкция СБ РФ «О порядке совершения операций с международными банковскими картами в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации (эмиссия)» №