Совершенствование организации кредитования физических лиц на базе информационных технологий.

На рисунке 6 представлена структура кредитного портфеля физиче-ских лиц на 30 сентября 2009г. Рисунок 6 – Структура кредитного портфеля физических лиц на 30 сентября 2009г. Таким образом, на основании приведенных данных можно сделать следующие выводы. Под влиянием экономического кризиса банк поднял процентные ставки по кредитам, чтобы сохранить доходность кредитного портфеля. Следствием этого стало общее уменьшение объемов кредитования (на 18 810 846 тыс. руб., 96,34% от базисного года). Однако положительная репутация в банковских и клиентских кругах позволила банку увеличить объем кредитования корпоративных клиентов на 9,8%. Также банк увеличил резерв под обесценение кредитов (более чем в три раза по юридическим лицам и на 60,9% по физическим лицам) так как кредитные риски за отчетный год значительно увеличились. Кроме того, необходимость увеличения резервов связана с падением стоимости наиболее ликвидных активов и залогового обеспечения (2). По физическим лицам следует отметить, что по всем видам предоставляемых кредитов (за исключением кредитных карт и скоринговых кредитов) объем кредитования уменьшился. Общее снижение по физическим лицам составило 22 132 450 тыс. руб., объем выданных кредитов составил 79,24% от базисного года. Однако вклады физических лиц, рост которых замедлился в 2008г., в 2009г. вышли на прежний уровень роста. Следовательно, банк обладает достаточной ресурсной базой. Данные по объемам вкладов физических лиц представлены в приложении Д. Снижение объемов кредитования объясняется тем, что банк ужесточил требования к заемщикам, увеличил процентные ставки по кредитам. Несмотря на это следует отметить рост объема выданных кредитных карт (на 9,6%). Во многом это связано с расширением их функционирования на основе информационных технологий.

Содержание Введение 11 1 Общая характеристика банка 14 1.1 История развития ОАО «Банк Москвы» 14 1.2 Основные цели и виды деятельности 19 1.3 Организация управления ОАО «Банк Москвы» 21 1.4 Анализ деятельности ОАО «Банк Москвы» за 2009г. 24 2 Кредитование физических лиц в ОАО «Банк Москвы» 38 2.Организация кредитования физических лиц 38 2.2Современные технологии организации кредитования 45 2.3Характеристика кредитного портфеля 52 2.4Анализ кредитного портфеля 57 3 Характеристика и оценка эффективности внедрения новых информационных технологий в отдел кредитования физических лиц ОАО «Банк Москвы» 66 3.1 Стратегия по внедрению новых технологий 66 3.2 Характеристика Terrasoft CRM Bank 68 3.3 Эффективность внедрения нового программного обеспечения 75 3.4 Перевод банкоматов на аутсорсинг 84 3.5 Эффективность перевода сети банкоматов на аутсорсинг 89 4 Определение интегрального критерия уровня готовности к информационному обществу 95 5 Безопасность жизнедеятельности 103 5.1Безопасность при работе на компьютере 103 5.2Компьютерная безопасность и средства защиты информации 108 Заключение 114 Список использованных источников 116 Приложение А Функции отделов банка и их разделение по уровням управления Приложение Б Организационная структура ОАО «Банк Москвы» Приложение В Отчетность ОАО «Банк Москвы» Приложение Г Кредиты физическим лицам Екатеринбургского филиала ОАО «Банк Москвы» Приложение Д Динамика объема вкладов физических лиц в ОАО «Банк Москвы» за 2006-2009гг. Приложение Е Структура кредитного портфеля ОАО «Банк Москвы» по отраслевой принадлежности Приложение Ж Объем непросроченных и просроченных ссуд физическим лицам за 2008-2009гг. Приложение И Динамика объема выпуска пластиковых карточек ОАО «Банк Москвы» за 2006-2009гг.

Список использованных источников 1 Адибеков М.Г. Кредитные операции: Классификация, порядок привлечения и учет / М.Г. Адибеков; под ред. А.И. Ачкасова. М.:Консалт-Банкир, 2005 г. 2 Алексеев М.Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период//Аналитика. Банковское дело. – М., 2009. – Вып. 5. – с. 25 3 Анализ экономической деятельности клиентов банка: учебное пособие / под ред. О.И. Лаврушина. М.: ИНФРА-М, 2007. 4 Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Ю.А. Бабичевой – М.: Экономика. 2004 5 Банковское дело / под ред. О.И. Лаврушина. 3-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2006. 6 ГОСТ 12.1.005-88 ССБТ. Воздух рабочей зоны. Общие санитарно-гигиенические требования. 7 ГОСТ 12.1.019-79 CCБТ. Электробезопасность. Общие требования. 8 ГОСТ 12.1.003-83. CCБТ. Шум. Общение требования безопасности. 9 ГОСТ 12.1.006-84. CCБТ. Электростатические поля. Допустимые уровни на рабочих местах и требования к проведению контроля. 10 Гражданский кодекс РФ, ст. 819-821 «Кредитный договор» 11 Ольшаный А.И. Банковское кредитование — российский и зару-бежный опыт/ А.И. Ольшаный. М.: РДЛ, 2007. 12 Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Утверждено Банком России от 26 марта 2004 г. № 254-П. 13 СанПиН 2.2.2.542-96 Гигиенические требования к видеодисплей-ным терминалам, персональным электронно-вычислительным машинам и организации работы – М: Информационно-издательский центр Госкомсанэпиднадзора России, 1996. 14 СН 512-78. Инструкция по проектированию зданий и помещений для ЭВМ. 15 СНиП 23.05.95 Естественное и искусственное освещение. 16 СНиП П. 12-77 Защита от шума. 17 СНиП 2.01.02-85. Противопожарные нормы проектирования зданий и сооружений – М: Стройиздат, 1981. 18 Смулов А.М. Аналитика: Проблемы кредитной политики и пути их решения// Банковское дело. – М., 2009. – Вып.2. – с.21 19 Стратегический план Екатеринбурга – взгляд в будующее: Про-грамма «Связь-вызов века»/ Муниципальное образование г.Екатеринбург, Программный совет стратегического развития Екатеринбурга. УрТИСИ СибГУТИ. – Екатеринбург: изд-во АМБ, 2003 20 Сункин М.Н. Аутсорсинг: Аутсорсинг обслуживания сети АТМ: современные требования и эффективные модели//Плас. – М., 2009. – Вып.2. – с.46 – 47. 21 Тавасиев А.М. Аналитика: Управление банковским секто-ром//Банковское дело. – М., 2009. – Вып.5. – с. 41 – 42. 22 Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» 23 Федеральный закон РФ от 29 мая 2002 г. № 2872-1 «О залоге». 24 http://www.bankir.ru 25 http://www.cbr.ru 26 http://www.cmdsoft.ru/about/pressa/004 27 http://www.diebold-russia.ru 28 http://www.iig.ru/Company/News/Publications/Retail 29 http://www.interface.ru/fset.asp?Url=/misc/rcrm1.htm 30 http://www.kreditov.ru 31 http://www.mmbank.ru 32 http://www.mscrm.ru/about/presscenter/p69.aspx 33 http://www.rb.ru/preleases/press/2009/03/05/173558.html 34 http://www.rbcard.com/company/autsors.htm 35 http://www.rfinance.ru/it/?id=1580&PHPSESSID=c4f3a14bf5d4bb478 c60d3dc292f919a 36 http://www.russia-gateway.ru 37 http://sdo.uspi.ru/mathem&inform/lek_18/lek_18.htm 38http://www.technologika.ru/solutions_crmbank 39 http://www.terrasoft.ua 40 http://www.vikipedia.ru