Современная банковская конкуренция объективное условие развития современных рыночных отношений.

На чем выигрывают банки лидеры:
1) на гораздо больших по сравнению с другими банками собственным капиталом. Чем больше капитал, тем больше доверие
2) значительно более широкий ассортимент услуг
3) более высокое качество оказания услуг
4) опыт и известность крупных банков-лидеров
Пирамида целей М.Портера (с самой верхушки и вниз):
1) Предпринимательская философия. Сферы деятельности: банк или предприятие:
- основные формы взаимоотношений между сотрудниками, акционерами, клиентами и государствами
- принцип связи с другими банками и предприятиями (политика, участие в слияние, кооперация)
- позиция в отношении экономического роста, научно-технический прогресс и использование ресурсов.
- стремление к получение прибыли
2) Корпоративная миссия. Она лежит в удовлетворении запросов потребителей и их интересов. И главный вопрос в том, почему потребители будут покупать услуги данного банка, а не другого
3) Стратегические цели. Они выводятся, исходя из предпринимательской философии и корпоративной стратегии. Они всегда относятся к конкретным рынкам и конкретным продуктам.
4) Тактические цели. Стратегические цели конкретизируются на тактических целях. Они соответственно носят краткосрочный характер. Это годовые цели.
Портфельные и конкурентные стратегии банка.
Портфельные стратегии предполагает выбор направлений (хозяйственных субъектов) для инвестирования, формирования инвестиционного портфеля банка. Как можно инвестировать:
1) приобретение в новых отраслях (бланк обычно приобретает акции голубых фишек).
2) укрепляет имеющиеся подразделения
3) постепенно выходт из нежелательных отраслей
4) продавать и покупать различные структуры
5) размещать ресурсы в форме капитала и затрат (ликвидный баланс отвечать по своим обязательствам).
Конкурентная стратегия совокупность правил, которым должен следовать банк для достижения и долгосрочности поддержания конкурентоспособности.
Конкурентная стратегия подразделяется на следующие стратегии:
1) корпоративная разрабатывается непосредственно для банка
2) деловая разрабатывается для каждой деловой сферы, выделенной банком
3) функциональная стратегия для обособленности функционирования подразделений (производство, сбыт, финансы)
4) оперативная формируется для обособленных подразделений банка (филиалы, представительства, управления)
Корпоративные банковские стратегии (М.Портер в своей книге: «Конкурентная стратегия» выделил 3 стратегии):
1) стратегия лидерства применяется в сфере массовых услуг для населения
2) стратегия дифференциации в банковском секторе она может применятся в сфере услуг для предприятий и индивидуальных услуг для населения при выведении на рынок новых услуг
3) стратегия фокусирования сосредоточение на узком рынке (группа покупателей, группа товаров и услуг, стратегия специализированных финансово-кредитных институтов)
Имеются и другие виды стратегий
Деловая включает:
- стратегия роста,
- стратегия проникновения на новый рынок
- стратегия развития рынка
- стратегия разрабатывания новых банковских продуктов, модификация и диверсификация услуг
Функциональная стратегия включает:
- функциональные инновации функции услуги сохраняются, а сам характер услуги меняется
- адаптационные инновации минимальные изменения банковской услуги
- фундаментальная инновация новые концепции и максимальные изменения
Оперативная стратегия стратегическое сокращение, ликвидации, отсечение лишнего, переориентация, а также развитие, роста.
Концепция жизненного цикла продукции:
1) вводная стадия ознакомление клиента банка с новыми услугами
2) стадия роста положение тенденции, когда идет рост, возникает конкуренция и идет рост продаж
3) стадия зрелости замедление роста и замедление продаж
4) стадия упада резкое уменьшение продаж

Содержание:
Тема: «Современная банковская конкуренция объективное условие развития современных рыночных отношений».

Введение
1. Сущность банковской конкуренции
2. Банковская конкуренция как объективное условие развитие современных
рыночных отношений.
Заключение
Список используемой литературы
Введение
В России на рынке банковских услуг достаточно высокий уровень конкуренции, который очень динамично развивается. В 2000 году по сравнению с серединой 1998 года активы российских банков в реальном выражении выросли на 25%, прирост капитала составил более 30%, достигнув в первом квартале 2001 года докризисных показателей. Только в Нижнем Новгороде с численностью населения в 1 миллион 500 тысяч жителей в настоящий момент действуют около 40 различных банков и в ближайшие полгода еще несколько планируют открыть свои филиалы. Обострение конкуренции и жесткая борьба за клиента приводят современные банки применять особые методы выживания..
Интерес профессионалов к банковской рекламе обусловлен рядом ее специфичных черт, и, прежде всего, ограничениями, накладываемыми на нее особенностями самого банковского продукта. Вследствие достаточно высокой степени унифицированности портфеля банковских услуг и жесткого государственного регулирования банковской системы реклама становится практически единственным средством борьбы за привлечение клиентов. Как следствие, рынок банковской рекламы является весьма емким - по величине рекламных бюджетов банки уступают только производителям продуктов питания, косметических и гигиенически средств.
В данной работе будут рассмотрена современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.

1. Сущность банковской конкуренции
Конкуренция соперничество в ходе, которого банки заинтересованы в получении более выгодных результатов своей работы, соответственно получение прибыли среди своих конкурентов.
Формы банковской конкуренции.
Виды конкуренции Определение
1). Конкуренция продавцов и конкуренция покупателей сущестуют рядом и часто сочетаются. - Конкуренция продавцов форма конкуренции за установление цен и объемов предложения товаров на рынке (банковских услуг) и получение максимальной прибыли.
- Конкуренция покупателей тип взаимоотношений покупателей по поводу формирования цен и объемов спроса на рынке
2). Индивидуальная и групповая конкуренция.
- Индивидуальная банковская конкуренция когда конкуренты являются отдельными кредитными институтами.
- Групповая конкуренция когда друг друга противостоят объединения кредитных организаций.
3) Внутриотраслевая и межотраслевая конкуренции. - Внутриотраслевая:
а) предметная конкуренция идентичные услуги
б) видовая конкуренция кредитование, инвестирование организации (по всем видам)
- Межотраслевая конкуренция между представителями различных банковских отраслей:
а) конкуренция посредством перелива капитала портфель ценных бумаг
б) функциональная конкуренция она основывается на факте, что совершенно разные товары и услуги могут конкурировать между собой
4) Ценовая конкуренция имеет пределы прибыль и государственное регулирование цен. - открытая ценовая конкуренция широком говорим от поднятии или снижении цен
- скрытая ценовая конкуренция продавать более улучшенный товар по низкой цене
5). Неценовая конкуренция Конкуренция за счет улучшения качества банковских услуг (долговечность, безопасность, полезный эффект, хорошее сервисное обслуживание)

Дифференциация товара или услуги цены те же, но больший ассортимент, эмиссия ценных бумаг, пластиковые карты.
Совершенная или несовершенная конкуренции:
1) монополистическая конкуренция много продавцов
2) олигополистическая число банков на рынке ограничено
3) чистая монополия один продавец
Чем больше банков, тем совершеннее конкуренция.
Специфика банковского маркетинга связана с особенностью банковского продукта или услуги. Неосязаемость специфическая черта.
Специфика банковской услуги:
1) абстрактность сложна и неосязаема
2) неотделимость услуги от источника
3) непостоянство качества
4) не сохраняемость банковской услуги
5) договорной характер банковского обслуживания
6) связь банков ослуживающих с деньгами
7) протяженность обслуживания во времени
8)вторичность
Информационная база банковского маркетинга
Маркетинговая информация
↓ ↓
Первичная собирательная информация:
1. социологический опрос
2.экономический шпиона Вторично собранная информация:
1.печатные издания, рекламная информация, информация в средствах PR
2.специализированные обзоры рынка
3.компьютерные базы данных

2.Современная банковская конкуренция как объективное условие развития современных рыночных отношений.
М. Портер анализировал рынок по: соперничество; поставщики; покупатели; товары-субституты; новые участники рынка.
Привлекательность отрасли, с точки зрения рентабельности и возможности развития, определённой интенсивностью конкуренции зависит от пяти сил:
1. Соперничество между имеющимися конкурентами. На российском банковском рынке число конкурентов в таких банковских отраслях, как сберегательное дело, инвестиционное посредничество, расчётно-кассовое обслуживание, агентское обслуживание, наименьшее количество конкурентов в области кредитования, доверительного управления, консультирования, информационного обслуживания, хранения ценностей, охраны и транспортировки ценностей.
2. Влияние покупателей. Потребители пытаются снизить цены на предлагаемые услуги, что зависит от объёма спроса и предложения на такие виды банковских услуг как кредитование, сберегательное дело, инвестиционное посредничество. Также потребители могут объединяться в различные группы и объединения потребителей. Государство также может оказывать помощь потребителям, выпуская различные законы (закон «О защите прав потребителей»).
3. Влияние поставщиков и их возможности торговаться. К ним можно в банковском деле отнести ЦБ РФ, который выдаёт лицензию на право вести банковскую деятельность и на другие валютные операции; клиенты банка (физические и юридические лица); другие банки межбанковский кредит.
4. Угроза со стороны новых конкурентов. Эта угроза существует всегда, и предугадать её сложно. Чтобы быть в курсе происходящего на рынке, необходимо учитывать угрозы от новых банков и не банковских кредитно-финансовых институтов. Для этого необходим анализ вхоных барьеров на рынке, учёт ограниченности доступа к кредитным ресурсам, потребность в значительном капитале, дифференциация банковского продукта, лицензии, издержки в завоевании потребителей и т.д.

1. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга. Изд.: - М.: «Ось», 2005г.
2. Куршакова Н.Б. Банковский маркетинг. Издательский дом: «Питер», 2003г.
3. Хабаров. В.И. Банковкий маркетинг. Изд: Маркет ДС, 2006г.
4. Рынок облигаций: Анализ и стратегии. / Фрэнк Дж Фабоцци - Альпина Бизнес Букс, 2005, 273 с.
5. Семибратова О.И. Банковское дело. - М.: Издательский центр «академия», 2003
6. Журнал Финанс № 16, 2003г.