Управление привлеченными средствами банка.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Понятие привлеченных банковских средств
Привлеченные средства являются наиболее значительной частью пассивов банка, которая в несколько раз превышает его собственные средства. Фактически привлеченные средства - это основной источник формирования ресурсов коммерческого банка, которые направляются на проведение активных операций.
В общей сумме банковских ресурсов доля привлеченных ресурсов по различным банкам колеблется от 75% и выше. С развитием рыночных отношений структура привлеченных ресурсов претерпела существенные изменения, что обусловлено появлением новых, нетрадиционных для старой банковской системы способов аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. [6, c. 45]
В мировой банковской практике все привлеченные ресурсы по способу их аккумуляции группируются следующим образом: депозитные привлеченные средства; недепозитные (заемные) привлеченные средства.
Депозитные привлеченные средства - это денежные средства юридических и физических лиц, привлеченные банком либо на определенные сроки, либо до востребования.
Депозитные привлеченные средства делятся в свою очередь на: депозиты (вклады); депозитные и сберегательные сертификаты;
Основную часть привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты.
Депозит (от лат. depositium . вещь, отданная на хранение) - это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте) переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Операции банков по привлечению средств предприятий, учреждений, населения, других банков в форме вкладов при открытии соответствующих счетов называются депозитными. [12, c. 85]
Депозитные и сберегательные сертификаты - это ценные бумаги, свидетельствующие о вкладе в банк денежных средств, удостоверяющие право вкладчика или его правопреемника на получение денежных средств по истечении установленного срока и обусловленных в сертификате процентов.
Депозитные сертификаты выпускаются для юридических лиц, сберегательные - для физических лиц.
Порядок выпуска депозитных и сберегательных сертификатов строго регламентируется. К коммерчесому банку предъявляется ряд условий (банковская деятельность не менее двух лет, наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала и ряд других условий). Сертификаты могут быть именными или на предъявителя и выпускаться в разовом порядке и сериями. Операции по купле-продаже депозитных сертификатов может осуществляться только в безналичной форме, сберегательных сертификатов в наличной и безналичной формах. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается. [8, c. 52]
Сертификаты всегда бывают срочными. Процентные ставки по ним устанавливаются банком-эмитентом. Проценты выплачиваются владельцу по истечению срока обращения сертификата. При досрочном погашении сертификата выплачивается доход по ставке депозита до востребования, если иное не предусмотрено условиями сертификата. При просрочке предъявления сертификата к оплате вкладчик получает проценты только за период действия сертификата. Для каждого типа сертификатов коммерческий банк регистрирует порядок выпуска и обращения в территориальном учреждении ЦБ РФ. Для коммерческого банка преимущества такой формы аккумуляции ресурсов состоят в том, что крупные суммы поступают в распоряжения банка на строго установленный срок и увеличивают, таким образом, наиболее стабильную часть кредитных ресурсов.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ ПРИВЛЕЧЕННЫМИ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Понятие привлеченных банковских средств 5
1.2 Методы управления привлеченными средствами банка 10
2. СОВРЕМЕННАЯ СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ СРЕДСТВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ В РФ 16
2.1 Структура привлеченных средств коммерческих банков в РФ 16
2.2 Структура размещения привлеченных средств 22
2.3. Анализ привлеченных средств банка на примере ОАО НОТА-БАНК 25
2.4 Риски, связанные с привлечением финансовых ресурсов банком 26
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 33
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 37

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. М.: ГроссМедиа, 2007. 384 с.
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 02.12.90 г. №395-1 (в ред. от 06.02.06 г.) // Бизнес и банки. - 2007. - № 6. С. 12-16.
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (с изм., внесенными Федеральным законом от 27.10.08 № 175-ФЗ)// Российская газета. - № 265 от 26.12.2008
4. Банки и банковское дело /Учебник под редакцией Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ, 2008. 471 с.
5. Банки и банковское дело : учеб. пособие под ред. И. Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2007. 624 с.
6. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям под ред. проф. А.М. Тавасиева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 325 с.
7. Банковское дело / Учебник под ред. Г.Г. Коробовой. М.: Экономистъ, 2007. 440 с.
8. Банковское дело / Учебник под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2008. 672 с.
9. Белова, Н.И. Взаимосвязь сбережений и качества жизни населения // Вестник Чувашского университета. - Чебоксары: Изд-во Чуваш. ун-та, 2008. С. 8.
10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2008. 694 с.
11. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки, банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2008. 367 с.
12. Бухвальд Б. Техника банковского дела : справочная книга и руководство по изучению практики банковских и биржевых операций [ Пер. с нем. А. Ф. Каган-Шабшай. - М.: ДИС, 2008. - 234 с.
13. Введение в банковское дело. Учебное пособие [Под ред. Ю.Б. Губин. М.: БЕК, 2008. 627 с.
14. Выход банков из системы страхования вкладв: новая угроза? [[ http:[[www.banki.ru[news[pressreleases[?id=665906
15. Гаврилюк Л.К. Продажа товара с отсрочкой платежа [[ Бухгалтерский учет. - 2008. - № 10. - С. 42.
16. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академ. Проект, 2008. 324 с.
17. Горелый В.И., Бондарчук П.К. Банковская система России. Учебное пособие. МГУ-ВШЭ, 2008. 578 с.
18. Грязнова А. Г. Финансово-кредитно энциклопедический словарь. М.: Финансы и статистика, 2007. 1168с.
19. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства. М.:2007. - С .1-2.
20. Жарковская Е.П. Банковское дело. М.: Омега- Л, 2007. 348 с.
21. Жихарева А.А. Система страхования вкладов: история и перспективы // Банковское дело. 2008. - № 9. С. 58-60.
22. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов под ред. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 394 с.
23. Ивантер А. Еще никак не наелись //Эксперт. 2008. - С. 12.
24. Иванов К. А. Управление коммерческим банком на основе оптимизации распределения активов и пассивов // Вестник ИНЖЭКОНа. Сер. Экономика. 2007.
25. Кабушкин С.Н. Управление банковскими кредитными рискам» - М.: Новое знание, 2008. 456 с.
26. Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. М.: КноРус, 2008. 453 с.
27. Мурычев А.В. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России // Деньги и кредит. - 2007. - № 3. - С. 27-30.
28. О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года: Заявление Правительства РФ от 5 апреля 2008 г. № 983п-П13
29. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Учебник под ред. Е. Б. Ширинской -М.: Финансы и статистика, 2008. 297 с.
30. Печникова А.В. Банковские операции. М.: Форум-Инфра, 2008. 347 с.
31. Соколов, П. С. Новый взгляд на проблемы управления собственным капиталом коммерческих банков [Текст]/ П.С. Соколов //Материалы научной сессии: сб. науч. ст. / Волгоградский государственный университет, 2008.
32. Тавасиев А.М. Банковское дело. М.: Юнити, 2007. 723 с.
33. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2008.- С. 75.
34. Тарасова Г.М. Банковское дело в России: Учебное пособие. Новосибирск: НГАЭиУ, 2008. 222 с.
35. Турбанов А.В. Формирование ресурсной базы банковского сектора //Банковское дело. 2008. С. 56.
36. http://www.nota-bank.ru/about_openinfo.html
37. www.cbr.ru