Коммерческие банки на рынке ипотечного кредитования на примере АКБ Приморье.

ВВЕДЕНИЕ Приобретение собственного жилья – первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества. Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан на достойное жилище рассматривается как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения. До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль. В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира. При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья и передислокации воинских частей. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом [15, c. 24]. Именно этим требованиям отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья. При этом за счет резкого расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики. Исходя из вышеизложенного актуальность темы настоящего дипломного проекта не вызывает сомнений. Объектом исследования в дипломной работе является ипотечное кредитование в России, а предметом исследования – организация кредитования коммерческими банками по ипотечным программам. Целю дипломного проекта является изучение деятельности коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации. Для достижения поставленной цели в работе будут решены следующие более частные задачи: - Изучение и обобщение теоретического материала относящегося к теме дипломного проекта; - Изучение процесса становления ипотечного кредитования в Российской Федерации; - Анализ сложившегося положения на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации; - Анализ сложившегося положения на рынке ипотечного кредитования в городе Уссурийске; - Разработка рекомендаций для ОАО АКБ «Приморье» по внедрению ипотечной программы. Теоретической и методической основой дипломной работы послужили работы ведущих отечественных специалистов в области ипотечного кредитования таких как: В.А. Кудрявцев, В.М. Ланцов, Е.В. Кудрявцева, Р. Страйк, Е.Б. Кибалов, А.Г. Ивасенко, Н.Б. Косарев и многих других. Эмпирическую основу составили аналитические обзоры и статистические данные Госкомстата Российской Федерации, данные аналитических отделов различных банков, периодические издания России, действующие законы, постановления Правительства Российской Федерации и другие нормативно-правовые документы. Дипломная работаовное состоит из введения, трех глав, включающих 9 параграфов, заключения, библиографического списка использованной литературы. Оснсодержание работы изложено на 88 страницах, иллюстрировано тринадцатью таблицами и тремя рисунками. Список использованных источников насчитывает 42 источника.

Введение………………………………………………………………………………...4 1 Общая характеристика деятельности коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования…………………………………………………………..7 1.1 Понятие, сущность и основные модели ипотечного кредитования………...7 1.2 Роль коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования………….23 1.3 Способы привлечения банками ресурсов для организации ипотечного кредитования………………………………………………………………….27 2 Анализ деятельности коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования в Российской Федерации……………………………………….....35 2.1 Нормативно-правовые аспекты деятельности коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации ………………...35 2.2 Становление и развитие деятельности коммерческих банков на рынке ипотечного кредитования Российской Федерации ………………………..40 2.3 Текущее состояние и перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации …………………………………………………….47 3 Разработка рекомендаций по внедрению ипотечной программы в ОАО АКБ «Приморье» ………………………………………………………………………..57 3.1 Анализ конкурентной среды на рынке ипотечного кредитования города Уссурийска……………………………………………………………………57 3.2 Рекомендации по внедрению ипотечной программы в ОАО АКБ «Приморье» …………………………………………………………………..70 4 Заключение…………………………………………………………………………85 5 Список литературы………………………………………………………………...88

1. О выпуске и обращении жилищных сертификатов [Электронный ресурс]: Указ Президента РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 10 июня 1994 г. № 1182. // Электронная справочная система «Кодекс». 2. О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования [Электронный ресурс]: Указ Президента РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 28 февраля 1996 г. № 293 // Российская газета от 4 марта 1996. 3. О введении в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 52-ФЗ. // Электронная справочная система «Кодекс». 4. Антонов Л.Н. Залог и кредитный риск / Л.Н. Антонов // Банковское дело. - 1995. - № 5. – 57 с. 5. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости / И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2000. 251 с. 6. Балабанов И.Т. Операции с недвижимостью в России / И.Т. Балабанов. - М: Финансы и статистика, 1996. 7. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, 1997. – 317 с. 8. Бусов В.И. Проблемы организации ипотечного бизнеса / В.И. Бусов // Деньги и кредит. – М., 2006. - № 2. – 116 с. 9. Ваксман С.А. Ипотечное кредитование и его участники на рынке жилья России / С.А. Ваксман, О.Е. Воробьева. - Екатеринбург: Урал. Гос.Экон.Ун-т, 1998. – 97 с. 10.Верганова Е.В. Анализ достоинств и недостатков схем ипотечного кредитования / Е.В. Верганова, И.В. Горбунова, Ю.А. Сазонова, В.Н. Соколов // Экономика и предпринимательство в строительстве. - Новосибирск: НГАСУ, 2000. – 247 с. 11.Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России / Ю.В. Головин. - М.: Финансы и статистика, 1999. – 174 с. 12.Жданов В.П. Ипотечное жилищное кредитование / В.П. Жданов, В.В. Тимофеев. – М.: БИЭФ, 2001. – 224 с. 13.Зенец Н. Возможности ипотечного кредитования / Н. Зенец // Экономист. - 2005. - № 4. – 95 с. 14.Иванов В.В. Все об ипотеке / В.В. Иванов. – М.: МТ-Пресс, 2000. – 218 с. Красиков А. Жилье в кредит / А. Красиков // Твой новый дом. - 2002. - № 10. - 71 с. 15.Лимаренко В.И. Ипотека: стратегия развития. Теория и практика внедрения системы ипотечного кредитования в условиях кризисной экономики России / В.И. Лимаренко. - М.: Диалог-МГУ, 2000. - 275 с. 16.Макаревич Л.А. Кризис постсоветской банковской системы / Л.А. Макаревич. - М.: Аналитический центр финансовой информации (АЦФИ), 1998. – 211 с. 17.Наумов Н.А. Рефинансирование при ипотеке // Рынок ценных бумаг. - 2006. - № 18. – 50 с. 18.Пастухова Н.С., Рогожина Н.Н. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления программ ипотечного жилищного кредитования / Под общей ред. Н.Б. Косаревой.– М.: Фонд «Институт экономики города», 2002. – 92 с. 19.Печатникова С.М. Особенности ипотечного кредитования в России / С.М. Печатникова // Экономика строительства. – М., 2000. - № 6. – 32 с. 20.Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб: Питер, 2006. – 134 с. 21.Рубченко М.Н. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных бумаг / М.Н. Рубченко // Эксперт. - 2002. - № 37. – 91 с. 22.Рудый К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: Учебное пособие / К.В. Рудый. – М.: Новое знание, 2003. – 301 с. 23.Савруков А.Н. Модели ипотечного кредитования и возможность их применения в Российской Федерации / А.Н. Савруков // Современные аспекты экономики. - М., 2006. - № 6. – 173 с. 24.Садвакасов К.Г. Коммерческие банки. Управленческий анализ деятельности. Планирование и контроль / К.Г. Садвакасов. – М.: Ось-89, 2004г. 25.Сергеев Д.А. Влияние системы ипотечного кредитования на преодоление кризисных явлений в экономике / Д.А. Сергеев // Материалы Международной научно-практической конференции. - СПб.: Нестор, 2000. – 191 с. 26.Тагирбеков К.Р. Организация и управление коммерческим банком / К.Р. Тагирбеков. - М.: Весь мир, 2006. – 704 с. 27.Управление портфелем недвижимости: Учебное пособие для вузов / Под ред. проф. С.Г. Беляева. - М.: Закон и право, ЮНИТИ, 1998. – 391 с. 28.Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в современных условиях / Ж.М. Урчукова // Финансист. - 2007. - №1 – 69 с. 29.Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин. - М.: АНТИДОР, 2003. - 268 с. 30.Четыркин Е.М. Финансовый анализ производственных инвестиций / Е.М. Четыркин. - М.: Дело, 1998. - 256 с. 31.Чиненков А.В. Основы ипотечного кредитования / А.В. Чиненков // Деньги и кредит. - 1997. - № 6. – 61 с. 32.Чиненков, А.В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств // Бухгалтерия и банки. - 2005. - 3 апр. - С. 7-9. 33.Ходжаева, И.В. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений // Банковское дело. - 2005. - 13 мая. - С. 32-36. 34.Ямпольский М.М. Об особенностях и проблемах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2004. - 8 июня. - С. 34-39. 35.http://www.realtypress.ru [Электронный ресурс]: Ипотека в России. 36.http://www.ahml.ru [Электронный ресурс]: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. 37.http://www.dis.ru [Электронный ресурс]: Анализ спроса и предложения на рынке ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации. 38.http://primmap.stl.ru [Электронный ресурс]: Управление Федеральной антимонопольной службы по приморскому краю. 39.http://dvic.ru [Электронный ресурс]: ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» 40.http://www.rusipoteka.ru [Электронный ресурс]: Аналитический портал, посвященный ипотечному кредитованию и секьюритизации. 41.http://www.primbank.ru [Электронный ресурс]: ОАО Банк «Приморье». 42.http://www.sbrf.ru [Электронный ресурс]: ОАО АКБ «Сбербанк России».