Анализ кредитоспособности заемщиков – физических лиц.

ВВЕДЕНИЕ Кредит и кредитные отношения являются неотъемлемой частью экономической системы страны. Сфера кредитования непосредственно связана с потребностями развития национального производства. Находясь в центре современного денежно-финансового государства, обслуживания интересов государственных субъектов, кредит опосредствует связи между государством, банком, товаропроизводителями и населением. Кредитные отношения должны способствовать преодолению экономического кризиса и обеспечивать прогрессивное развитие отечественного товарного производства. Функционирование рыночной экономики в России предполагает широкое использование различных форм организации кредитных отношений во всех её звеньях, в том числе развитие систем банковского кредитования предприятий и потребительского кредитования населения. Теоретические и практические аспекты в организации кредитования и оценки кредитоспособности физических лиц освещаются в работах отечественных ученых и практиков: Л.И. Абалкин, В.В. Геращенко, А. Г. Зельднера, В. И. Колесникова, А.М. Косого, В. В. Кочкарева, Г. И. Кравцовой, О. И. Лаврушина, М. А. Песселя, М. М. Усоскина, Е. Б. Ширинской и других. Необходимость рассмотрения данной проблемы инициируют не только ученные, но и сама практика хозяйствования, что и предопределило выбор данной темы исследования. Учитывая все выше изложенное, тема курсовой работы является актуальной. Целью данной работы является изучение процесса кредитования физического лица в коммерческом банке. Задачами являются: • дать понятие и определить сущность кредитной политики коммерческого банка; • рассмотреть организацию кредитного процесса в банке; • дать экономико-организационная характеристику ЗАО «ВТБ 24»; • охарактеризовать структуру кредитов, предоставляемых банком; • рассмотреть процесс организации кредитования физических лиц в ЗАО «ВТБ 24». Объектом исследования является ЗАО «ВТБ 24». Предметом исследования является процесс кредитования физического лица банковским учреждением

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц 5 1.1. Сущность и виды кредитоспособности заемщиков - физических лиц 5 1.2. Методологические подходы к оценке кредитоспособности физического лица 11 1.3. Классификация объектов и видов кредитования физических лиц 17 ГЛАВА 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РЕАЛИЗАЦИИ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА - ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 20 2.1 Характеристика объекта исследования 20 2.2 Характеристика и структура кредитов, предоставляемых физическим лицам в характеристика ЗАО «ВТБ 24» 23 2.3. Методика анализа кредитоспособности заемщика - физического лица, применяемая в ЗАО «ВТБ 24» 30 Заключение 33 Список использованной литературы 36 Приложение 1 37 приложение 2 46 Приложение 3 47

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010). 2. «Положение об обязательных резервах кредитных организаций» (утв. ЦБ РФ 07.08.2009 N 342-П) (ред. от 25.11.2009) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 15.09.2009 N 14775). 3. Инструкция ЦБ РФ от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 08.11.2010) «Об обязательных нормативах банков» 4. Ананьев, Д.Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2010. - № 8. - С. 3 - 9. 5. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.-140 с. 6. Банковское дело / Под ред. Бабичевой Ю. А.. – М.: Экономика, 2008.-340 с. 7. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Банки и биржевой научно-консультационный центр, 2008.-245 с. 8. Все о кредитах. Автор: Ф. Н. Филина, И. А. Толмачев, А. В. Сутягин. Издательство: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2009 г. 209 с. 9. Ермаков С. Л. Работа коммерческого банка по кре¬дитованию заемщиков: Методические рекомендации. – М.: Компания «Алее», 2005. 309 с. 10. И.Малахова О.Л. Кредитное обеспечение предпринимательской деятельности // Финансы, №6 2008 г. 50 с. 11. Иванов А. Бесшоковое внедрение и развитие системы.// C-NEWS. Из-дание о высоких технологиях. - 2007, 12 12. Ионова А.Ф, Селезнева Н.Н. Финансовый анализ: учебник, 2008 13. Карташян О. Роль кредита в развитии предпринимательских структур // Региональная экономика №1, 2009 р. 200 с. 14. Лагутин В.Д. Кредитование: теория и практика: Учебное пособие – М.: Финстатинформ, 2009 г. – 560 с. 15. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин.–Москва, 2005.– 300 с. 16. Современная система кредитования: учебник. Автор: О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. Издательство: М.: КНОРУС, 2008 г. – 300 с. 17. Тавасиев А.М. Управление банковским сектором России в условиях кризиса / Мехряков, В.Д. // Банк. дело. - 2010. - № 4, 50 с. 18. Тагирбеков К.Р. и др. Основы банковской деятельности. Издательство: "Весь мир" и "ИНФРА-М", 2008 г. – 209 с. 19. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. - 2010. - № 3. – 60 с. 20. Финансы и кредит: Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах)/ А.Ю.Казанская, Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2008 г. – 309 с. 21. Хандруев А.А. Банковская система России 2009: стратегии выхода из кризиса. М.: консалтинговая группа «БФИ», 2009, 500 с. 22. Шульца Н.П., гаманкова О.А., Кован Й.М. Оценка кредитоспособности клиента: Рекомендации банкиру при выдаче кредита. – М.: Инфра-М, 2008 г.- 498 с. 23. vtb24.ru – официальный сайт ЗАО «ВТБ 24»