Анализ кредитоспособности заемщиков коммерческого банка.

Понятие деловой риск – это риск, связанный с тем, что кругооборот фондов заемщика может не завершиться в срок и с предполагаемым эффектом. Факторами делового риска являются различные причины, преводящие к прирывности или задержке кругооборота фондов на отдельных стадиях. Все факторы делового риска можно сгруппировать по стадиям кругооборота: 1 стадия – создание запасов: - количество поставщиков и их надежность; - мощность и качество складских помещений; - соответствие способа транспортировки характеру груза; - доступность цен на сырье и его транспортировку для заемщика; - количество посредников между покупателем и производителем сырья и других материальных ценностей; - отдаленность поставщика; - экономические факторы; - мода на закупаемое сырье и другие ценности; - факторы валютного риска; - опасность ввода ограничений на вывоз и ввоз импортного сырья. 2 стадия – стадия производства: - наличие и квалификация рабочей силы; - возраст и мощность оборудывания; - загруженность оборудывания; - состояние производственных помещений. 3 стадия – стадия сбыта: - количество покупателей и их платежеспособность; - диверсифицированность дебиторов; - степень защиты от неплатежей покупателей; - принадлежность заемщика к базовой отрасли по характеру кредитуемой готовой продукции; - степень конкуренции в отрасли; - влияние на цену кредитуемой готовой продукции общественных традиций и предпочтений, политической ситуации; - наличие проблем перепроизводства на рынке данной продукции; - демографические факторы; - факторы валютного риска; - возможность ввода ограничений на вывоз из страны и ввоз в другую страну экспортной продукции. Факторы риска на стадии сбыта могут комбинироваться из факторов первой и второй стадии. Деловой риск на третьей стадии считается более высоким, чем на первой или второй.

Содержание 1. Введение ……………………………………………………3 2.Структура банковской системы России ………………….5 3. Кредитный риск……………………………………………6 4. Кредитная политика: Основные положения и процедуры….9 5. Кредитоспособность заемщика и способы ее оценки……… 5.1. Понятие кредитоспособности заемщика…………………..11 5.2. Организационно - экономические проблемы оценки кредитоспособности заемщика…………………………………16 5.3. Анализ делового риска как способ оценки кредитоспособности Клиента…………………………………………………………..25 6. Пример анализа финансового состояния заемщика Акционерным коммерческим банком «СБС-АГРО»…………………………………..40 7. Заключение……………………………………………………52 Литература……………………………………………………….54

Список используемой литературы 1.Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. –М.: Финансы и статистика, 2005 г. 2.Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. –М.: «Логос», 2005 г. 3.Регламент предоставления кредитов юридическим и физическим лицам Сбербанком России и его филиалами. Комитет Сбербанка России по предоставлению кредитов и инвестиций, 2006 г. 4.Инструкция о порядке предоставления Банком СБС-АГРО кредитов юридическим лицам, утвержденная Приказом СБС-АГРО от 26.04.06г. №90. 5..Методика проведения оценки финансового состояния заемщика–юридического лица на основе бухгалтерских балансов и Инструкция по ее применению, утвержденные Приказом СБС-АГРО от 7.05.05г. №152. 6.Адамчук Н., Щербаков С. Оценка кредитоспособности предприятия. //Финансовый бизнес. -2004 -№6. –с.15-20