Анализ системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования.

ВВЕДЕНИЕ Коммерческие банки выполняют функции, необходимые для обеспечения деятельности хозяйствующих субъектов. В России в настоящее время существует двухуровневая структура банка. К первому уровню относится Центральный банк с региональными управлениями соответствующих субъектов Федерации. Ко второму уровню относятся коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Коммерческие банки осуществляют следующие операции: расчетные, вкладные, кредитные, кассовые и др. Для осуществления перевода денежных средств клиентов банки устанавливают между собой корреспондентские отношения. Переход России к рыночной экономике изменяет и банковскую систему расчетов. В настоящее время возникла конкурсная среда в сфере банковских услуг и коммерческий банк должен предложить своему клиенту комплекс банковских услуг, при этом получить доход, позволяющий обеспечивать последние технологии и технические средства для оказания банковских услуг. Осуществляя надзор за деятельностью коммерческих банков, Центральный банк, исходя из интересов потенциальных вкладчиков и клиентов банка, создает благоприятные условия и правила работы в банке. Банковская система в России регулируется следующими нормативными актами: Федеральными законами – «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990 года с изменениями и дополнениями, внесенными законами РСФСР. Эти документы содержат нормы, которые позволяют организациям и банкам рационально организовывать кредитные, расчетные отношения, защищать свои права и интересы, предусматривать взаимные обязательства и ответственность. Банк – это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому на основании лицензии, выданной Центральным банком, предусмотрены следующие права: - привлекать денежные средства и ценные бумаги и от своего имени размещать их на условии возвратности, срочности и платности; - осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка; - финансировать капитальные вложения по поручению владельцев; - выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги; - выдавать поручительства и гарантии; - осуществлять покупку и продажу иностранной валюты, драгоценных металлов, камней и изделий из них; - оказывать брокерские, трастовые и консультационные услуги. Цель данной курсовой работы: проанализировать существующие системы краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования. Для выполнения поставленных целей дипломной работы необходимо решить следующие задачи: 1. рассмотреть теоретические вопросы организации банковского кредитования; 2. проанализировать современную систему краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования; 3. выявить основные проблемы и перспективы развития системы банковского кредитования. В качестве исходного материала использованы методическая литература по банковскому делу, научные публикации и другие источники.   ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1.Краткосрочное кредитование Для получения кредита предприятие должно представить следующие документы: 1. Заявление. 2. Технико-экономическое обоснование потребности в кредите. 3. План доходов и расходов на квартал, год. 4. Копии документов, подтверждающих цель кредита. 5. Возможность его погашения. 6. Лицензии на вид деятельности. 7. Баланс: годовой и на последнюю отчетную дату, заверенный Государственной налоговой службой. 8. Отчет о финансовых результатах. 9. Проект кредитного договора. 10. Договор залога или договор гарантии или поручительства, выписки об оборотах по расчетным счетам за последние 3-6 месяцев. 11. План-прогноз потоков денежных средств на период кредита. 12. Справка о получении кредитов в других банках. 13. Справка об уведомлении налогового органа о своем намерении открыть в банке ссудный счет. Решая вопрос о предоставлении кредита, банк должен ориентироваться на максимальный размер риска, приходящийся на одного заемщика, акционера, а также помнить о том, что крупный кредит (т.е. превышающий 5% капитала банка) может быть выдан только с разрешения правления либо на основании решения периодически созываемого кредитного комитета

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 5
1.1.Краткосрочное кредитование 5
1.2. Долгосрочное кредитование. Организация потребительского кредита 8
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПРАКТИКИ КРАТКОСРОЧНОГО И ДОЛГОСРОЧНОГО БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 12
2.1. Организация кассового обслуживания. Оценка кредитоспособности клиента 12
2.2. Динамика и структура краткосрочного и долгосрочного банковского кредитования в последние годы 19
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОЙ СИСТЕМЫ КРАТКОСРОЧНОГО И ДОЛГОСРОЧНОГО БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 28
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 40

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.Закон РФ О банках и банковской деятельности в Российской Федерации от 03.02.1996г № 17-ФЗ.
2.Инструкция Банка России №110-И Об обязательных нормативах банков от 30.03.2003 г.
3.Порядок предоставления овердрафтных кредитов юридическим лицам № 279-3-р.
4.Арсланбеков-Федоров А.А. Стоимостной анализ коммерческого банка: операционно-структурный аспект// Банковское дело.-2008.-№4.
5.Агафонов К., Власов О., Шебалин С., Жизнь в займы.// Эксперт Урал.- 2008. - №42.- с. 24-31.
6.Василишен Э.Н. Анализ динамики надежности коммерческого банка //Банковское дело.- 2008-№ 8.
7.Вержбицкая П.В., Маллабаев Н.Т. Анализ финансового состояния банков-контрагентов // Банковское дело.-2007.-№7.
8.Жукова Е.Ф. Деньги.Кредит.Банки.Ценные бумаги. Практикум. М.: Финансы и статистика, 2007. 43 с.
9.Коробова Г.Г. Банковское дело. М.: Юристь,2006. 751 с.
10.Кравцова Г.И., Кузьменко Е.И., Кравцов, Под. Ред. Кравцовой. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. МН.: БГЭУ, 2008. 527 с.
11.Лаврушина О.И. Банковское дело. Учебник. М.: Инфра, 2008. 323 с.
12.Семенов С.К. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. .- М.: Изд- во «Экзамен», 2005. 448 с.
13.Суворов А.В. Некоторые вопросы методологии анализа финансовой устойчивости коммерческого банка.// Финансы и кредит.-2004.-№8.
14.Суслова П. О. «Банковское дело» . М.: ИНФРА, 2008. 173 с.
15.Сурикова К.К. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие// М.: ЮНИТИ, 2007. 411 с.
16.Тимофеева З.А. Аналитческая работа в коммерческом банке // Деньги и кредит.-2006.-№2.
17.Тишко Р. О., Салижманова Н.Н. Анализ финансового состояния коммерческого банка. М.: Изд- во «Экзамен», 2008. 322 с.
18.Токарева Е.А. Понятие коммерческого банка и его организационное устройство. М.: ИНФРА, 2005. 763 с.
19.Травин Т.Р. Кредитная система и ее развитие в период перехода к рынку. М.: Метаинформ, 2006. 342 с.