Имущественное страхование.

Введение Цель имущественного страхования — возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что страхователь после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. В связи с этим встает проблема оценки стоимости страхуемого имущества и определения страховой суммы. Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховщик несет страховую ответственность по договору. Максимальная величина страховой суммы в имущественном страховании определяется страховой стоимостью имущественного страхового интереса ко времени наступления страхового случая. На это обстоятельство следует обратить особое внимание. При страховании ущерба в качестве предмета страхования рассматривается не вещь как таковая, но интерес собственника в ее сохранении. Как правило, оценка страхового интереса совпадает со стоимостью возмещения вещи в том качественном состоянии, в котором она находится на момент страхования. Таким образом, страховая стоимость — это, обычно, восстановительная стоимость вещи за вычетом износа. Классическая концепция страхования состоит в том, что страховая сумма по договору не должна быть выше страховой стоимости. В противном случае создается ситуация стимулирования клиента к противоправным действиям для получения страхового возмещения, намного превышающего реальную стоимость имущества. 1. Сущность и принципы имущественного страхования Имущественное страхование представляет собой систему отношений между страхователем и страховщиком по обеспечению страховой защиты имущественных интересов страхователя, связанных с владением, пользованием или распоряжением имуществом, а также его иными имущественными интересами. Суть имущественного страхования состоит в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая, в покрытие рисков: • гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного имущества; • неполучения или недополучения ожидаемых доходов из-за на-рушения партнерами своих обязательств или по другим внешним причинам (страхование предпринимательских рисков). Имущественное страхование базируется на следующих основных принципах. Принцип обязательного наличия страхового интереса заключается в том, что договор страхования может быть заключен в пользу страхователя или выгодоприобретателя, если у них имеется основанный на законе или договоре интерес в сохранении определенного имущества. Принцип высшей добросовестности связан с обязанностью страховщика и, особенно, страхователя быть предельно честными друг с другом в отношении фактов, имеющих материальное значение. Страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь сообщил неполные или недостоверные сведения, отражающиеся на оценке риска.

Введение 1. Сущность и принципы имущественного страхования 2. Организация имущественного страхования 3. Основные программы имущественного страхования Заключение Литература

1. Агеев Ш. Р. Страхование (теория, практика и зарубежный опыт). Учебное пособие. М.: Экспертное бюро, 2009. – 373 с. 2. Архипов А. П. Гомеля В. Б. Основы страхового дела. Учебное пособие для высщих учебных заведений. – М.: «Маркет Д. С.», 2010. – 409 с. 3. Басков М. И. Страхование: 100 экзаменационных ответов. – Москва: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д.: Издательский центр «МарТ», 2009. – 256 с. 4. Гвозденко А. А. Основы страхования. Учебное пособие. М.: Финансы и статистика, 2009. – 300 с. 5. Денисова И. П. Страхование. – Москва: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2007. – 288 с. 6. Страхлвле дело: Учебник для нач. проф. Образования. Под ред. Л. А. Орланюк – Малицкой. – М.: Издательский центр «Академия», 2009. – 208 с. 7. Яковлева Т. А. Страхование: Учеб пособие – М.: Юристъ, 2004. – 217 с.