Кредит и его формы.

Введение В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам. Первичное становление. Основным признаком этого этапа было полное отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредитные отношения устанавливались напрямую между владельцем свободных денежных средств и заемщиком. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были:  полная децентрализация отношений займа, определяемых лишь прямой договоренностью между кредитором и заемщиком;  ограниченность распространения (кредит использовался в основном в сфере обращения и частично на цели непроизводственного потребления, т. е. без последующей капитализации);  сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств. Завершение этого этапа было связано со становлением капиталистического способа производства, определившего резкое увеличение потребностей в заемных финансовых ресурсах на цели их производственного потребления (т. е. с обязательной последующей капитализацией). Индивидуальные капиталы ростовщиков были объективно не в состоянии удовлетворить указанный спрос, что и побудило некоторых из них использовать в своей деятельности денежные средства, на заемных началах привлекаемые у других собственников (аналогичные функции начали выполнять и менялы, другие традиционные участники финансовых отношений, специализирующиеся ранее исключительно на обмене национальных валют). Структурное развитие. Рассматриваемый этап развития кредита характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Первые банки, возникшие на базе крупных ростовщических и меняльных контор, приняли на себя важнейшие функции, ставшие впоследствии традиционными для большинства кредитных институтов:  аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последующей капитализацией и передачей заемщикам на платной основе;  обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для юридических и физических лиц (в дальнейшем — и для государства);  проведение ряда специальных финансовых операций (например, по обслуживанию механизма вексельного обращения, сделок с недвижимостью). Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, механизм ответственности сторон и т. п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов, а в условиях цикличного развития экономики временами провоцировало обострение диспропорций на других финансовых рынках. Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их стороны за работой негосударственных кредитных организаций. Наконец, развитие информационных технологий в экономике, формирование глобальных банковских сетей, компьютерных коммуникаций и баз данных позволили вывести кредитные отношения на принципиально новый качественный уровень в части как техники обслуживания клиента, так и распространения их на все сферы финансовой деятельности, в том числе — на международных рынках. Цель данной курсовой работы проанализировать формы кредита, выявить особенности и основные принципы. Для раскрытия поставленной цели мы рассмотрим следующие задачи:  рассмотреть основные понятия, сущность, принципы, функции кредита и его роль в экономике;  Определить, какие бывают основные формы и виды кредита. 1 Основные понятия, сущность, принципы, функции кредита и его роль в экономике 1.1 Необходимость кредита Кредит (лат. creditum — ссуда) — ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности и срочности. Предшественником кредита выступал ростовщический кредит, который характеризовался высоким процентом и использовался как покупательное средство. Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью процесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег. Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала). Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита. Средства и предметы труда в стоимостном выражении находятся в постоянном движении и переходят из денежной в производственную, а затем и товарную форму. Последовательное превращение из одной формы в другую, т.е. постоянное круговращение капитала, отличается непрерывностью и неустойчивостью. В процессе такого движения создаются колебания потребности в ресурсах, источниках покрытия, т.е. возникают приливы и отливы денежных средств. Кругооборот различных частей капитала — основного и оборотного — происходит по-разному. 1. При движении основного капитала его стоимость высвобождается и накапливается в амортизационном фонде. Только при достижении определенного размера он может использоваться для приобретения более совершенных средств и орудий труда. В результате у одних предприятий образуются временные излишки, а у других в то же самое время возникает

Введение 4 1 Основные понятия, сущность, принципы, функции кредита и его роль в экономике 7 1.1 Необходимость кредита 7 1.2 Сущность кредита и его элементы 9 1.3 Основные принципы кредита 13 1.4 Функции и роль кредита 16 2 Основные формы и виды кредита 19 2.1 Коммерческий кредит 19 2.2 Банковский кредит 21 2.3 Потребительский кредит 23 2.4 Государственный кредит 23 2.5 Международный кредит 24 2.6 Виды кредита 25 Заключение 27 Библиографический список 28

1. Волынский, В. С. Кредит в условиях современного капитализма Москва, 2009. – 320с.
2. Долан, Э.Дж., Линсдей Д. Деньги. С-Пб., 2006. – 412с.
3. Дробозина, Л.А., Окунева, Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2005. – 476с.
4. Камаев, В.Д. Экономическая теория: Учеб. для студ. высш. учеб. Заведений. М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2008. – 618с.
5. Красавина, Л. Н. Денежное обращение и кредит при капитализме. М., 2008. – 291с.
6. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки. М. Финансы и статистика, 2007. – 346с.
7. Николаева, И.П. Экономическая теория: Учебник для вузов. М.: Финстатинформ, 2005. – 480с.
8. Поляков, В.П., Московкина, Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: ИНФРА-М, 2006. – 366с.
9. Семенюта, О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Учебное пособие, - М.: Контур, 2008. – 334с.
10. Сухов, П. А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы// Деньги и кредит 2008. - №11. -с. 19.