Кредитные деньги. Сущность и виды.

ВВЕДЕНИЕ С развитием товарного производства, когда деньги начинают выполнять функцию средств платежа и обмен Товар - Деньги - Товар принимает форму Товар - Обязательство - Деньги, т.е. с временным разрывом между продажей товара и получением за него оплаты, появляются кредитные деньги. Они выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок. В связи с этим появляются финансово-кредитные отношения, которые регулируют правовую сторону такой формы оплаты. После возникновения кредитных денег, появляются две системы денежного обращения: - системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся полноценные золотые и (или) серебреные монеты, которые выполняют все функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на денежный металл (в монетах или слитках); - системы обращения кредитных или бумажных денег, которые не могут быть обменяны на золото, а само золото вытеснено из обращения. Еще один фактор возникновения кредитных денег, это то, что золотым деньгам присущи немалые недостатки: дороговизна, невозможность обеспечить потребность оборота золотыми деньгами, поскольку потребности в деньгах опережают добычу золота. В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило, поставщиком капитала для других секторов. Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств. Поэтому кредит является основой рыночных отношений, опорой современной экономики, неотъемлемым элементом рыночного развития. Таким образом, процесс обращения кредитных денег является весьма актуальной темой для изучения. В современной экономической зарубежной и отечественной литературе проблеме кредита как основной деятельности коммерческого банка уделяется много внимания. Данную тему рассматривают такие учёные как: О.И. Лаврушин, Е.П. Жарковская, Г.Н. Белоглазова, В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкий, М.И. Когогина. Зарубежный опыт кредитной деятельности широко раскрыт в работах Питера С. Роуза, Эдварда И. Альтмана и других. Целью настоящей работы является изучение особенностей обращения кредитных денег как основного направления деятельности коммерческого банка на примере ЗАО «Банк Русский Стандарт». Предметом исследования в данной работе выступает одно из основных видов деятельности коммерческих банков - кредитование. Объектом исследования является коммерческий банк ЗАО «Банк Русский Стандарт», находящийся в городе Нижневартовске. В ходе изучения проблем кредитования в банках применялись методы системного анализа теоретического и практического материала, общенаучные методы и приемы (научная абстракция, анализ и синтез, группировки, сравнения, обобщения). Практическая значимость исследования состоит в разработке предложений и рекомендаций, использование которых коммерческими банками позволит повысить эффективность деятельности российских банков в сфере кредитования. ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ. СУЩНОСТЬ И ВИДЫ 1.1 Понятие кредитных денег Эмиссия в широком смысле слова связана с выпуском в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.д. Фактически денежная эмиссия представляет собой выпуск в обращение денег во всех их формах, она может быть бюджетной (казначейской) и кредитной (банковской). Кредитная эмиссия (эмиссия денег, осуществляемая банками) связана с поступлением в оборот кредитных денег, возникающих на основе кредитных отношений. Кредитные деньги развились на базе функции денег как средства платежа, при которой один из контрагентов обмена считает возможным передать другому контрагенту товар на условиях последующей оплаты. Ранее составлялась долговая расписка, в последствии трансформировавшаяся в документ, называемый векселем. Вексель фактически является первым кредитным орудием обращения. В дальнейшем банки взамен коммерческих векселей стали выпускать свои долговые обязательства — банкноты, потом появились расчетно-платежные документы и электронные деньги [12, с. 154]. Основной целью кредитной эмиссии является обеспечение нужд денежного оборота необходимым количеством платежных средств в виде остатков на счетах в банках. Кредитную эмиссию рассматривают как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и дополнительный выпуск в денежный оборот банкнот (наличных денег) [10, с. 91]. Кредитные деньги являются «полноценными» (не стимулируют инфляцию), если их количество растет (при прочих равных условиях) вместе с ростом хозяйственного оборота (продукции, реализации, доходов). Выпуск кредитных денег сверх потребностей хозяйственного оборота ведет к инфляции (эти деньги фактически становятся действительно бумажными).

СОДЕРЖАНИЕ

Введение.3
Глава 1. Кредитные деньги. Сущность и виды..5
1.1 Понятие кредитных денег5
1.2. Виды кредитных денег7
2.3 Перспективы развития кредитных денег12
Глава 2. Анализ управления кредитными деньгами в ЗАО «Банк Русский Стандарт».14
2.1. Характеристика деятельности ЗАО «Банк Русский Стандарт»14
2.2. Эффективность управления кредитными операциями..18
2.3. Анализ обращения кредитных денег22
Глава 3. Проблемы и пути совершенствования кредитования в ЗАО «Банк Русский Стандарт»24
Заключение29
Список литературы31

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации
2. Адибеков М. Г. Кредитные операции: классификация, порядок привлечения и учет. - М.: Консалбанкир, 2006.
3. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение, кредит. - М.: ЮНИТИ, 2005.
4. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. - М.: Дело, 2005.
5. Банковское дело / под ред. В. И. Колесникова, Л. П. Кролтвецкой. - М.: Финансы и статистика, 2003.
6. Банковское дело / под ред. О. И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2001.
7. Банковское дело: управление и технологии / под ред. А. М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 1996.
8. Борисов А.Б. Большой экономический словарь. М.: Книжный мир, 1995. 895 с.
9. Деньги, кредит, банки / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2007.
10. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007.
11. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: КноРус, 1999.
12. Основы банковского дела / под ред. К. Р. Тагирбекова. - М.: Изд. дом ИНФРА-М, Издательство Весь мир, 2007.
13. Финансы, денежное обращение и кредит /Под ред. Н.Ф.Самсонова. - М: ИНФРА-М. 2004.
14. Финансы, денежное обращение и кредит/ Под ред. Г.Б. Поляка. М: ЮНИТИ. 2007.