Кредитование физических лиц коммерческими банкам.

ВВЕДЕНИЕ


Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое.
Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка.
Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и так далее.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.
Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности коммерческого банка ОАО «Челябинвестбанк» по кредитованию физических лиц.
Достижение поставленной цели требует решения ряда задач:
 выявления места и роли кредитования в экономике;
 раскрытия сущности, функций, принципов кредитования физических лиц;
 рассмотрения нормативно-правового обеспечения деятельности коммерческого банка по кредитованию;
 рассмотрения организационных аспектов кредитования в ОАО «Челябинвестбанк»;
 анализа методических подходов к определению экономической эффективности деятельности коммерческого банка по кредитованию;
 анализа рынка кредитования;
 разработки мероприятий, направленных на совершенствование деятельности ОАО «Челябинвестбанк» по кредитованию физических лиц.
Объектом исследования выбран ОАО «Челябинвестбанк» г. Челябинск.

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Сущность кредитования и его роль в экономике 6
1.2. Функции и принципы кредитования 11
1.3. Нормативно-правовое обеспечение кредитной деятельности коммерческого банка 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПО КРЕДИТОВАНИЮ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 24
2.1. Анализ конъюнктуры рынка потребительского кредитования 24
2.2. Организация деятельности ОАО «Челябинвестбанк» по кредитованию физических лиц 33
2.3. Порядок предоставления кредитов физическим лицам в ОАО «Челябинвестбанк» 43
ГЛАВА 3. ПОВЫШЕНИЕ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТОВАНИЮ 58
3.1. Методические подходы к определению экономической эффективности деятельности коммерческого банка по потребительскому кредитованию 58
3.2. Повышение эффективности деятельности ОАО «Челябинвестбанк» по кредитованию 74
3.3. Направления совершенствования деятельности ОАО «Челябинвестбанк» по кредитованию 84
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 92
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 98
ПРИЛОЖЕНИЯ 101

1. Конституция Российской Федерации. – М.: Эксмо, 2009. – 96 с.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Части 1, 2, 3 и 4. – М.: Эксмо, 2010. – 656 с.
3. О банках и банковской деятельности: федер. закон, 2 декаб. 1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 23.07.2010) // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс
4. О Центральном банке Российской федерации: федер. закон, 10 июл. 1990 г. № 395-1-ФЗ (в ред. от 03.11.2010) // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс
5. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): полож. ЦБ РФ, 31 авг. 1998 г. № 144-П (в ред. от 27.07.2001) // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс
6. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, т отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: полож. ЦБ РФ, 26 июн. 1998 г. № 64-П // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс
7. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. - М., Финансы и статистика, 2007.267 с.
8. Балабанова.И.Т. Банки и банковское дело. - СПБ: Питер, 2008.-302 с.
9. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. - М.: Банки и биржи, 2007. – 311 с.
10. Валиев М.Ш. Кредит как фактор разрешения противоречий.// Экономика и управление, 2007. №2. - С. 66-71
11. Воронин В.П., Федоров С.П. Деньги, кредит, банки. - М: Юрайт, 2007. – 269 с.
12. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками.// Финансы и кредит, 2008. №2. - С.2-14.
13. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение, кредит. – М.: Финансы и статистика, 2007.- 340 с.
14. Жаровская Е.П. Банковское дело. - М.: ОМЕГА, 2007.- 440 с.
15. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М: ЮНИТИ, 2007.- 405 с.
16. Жуков Е.Ф. Банковское законодательство. - М: ЮНИТИ, 2007.- 387 с.
17. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М: ЮНИТИ, 2007.- 458 с.
18. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2007. – 303 с.
19. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 534 с.
20. Кредитный договор.//Деньги и кредит, 2008. №3. - С.20.
21. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2008.- 534 с.
22. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 576 с.
23. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с.
24. Ломан Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 381 с.
25. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 2007. – 312 с.
26. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2007. №7. - С. 19
27. Чернова Е.Г. Финансы, деньги, кредит. – М.: ТК Велби, 2007.- 280 с.
28. http://www.cbr.ru
29. http://www.rosbank.ru
30. http://www.bankdelo.ru
31. http://www.kredits.ru
32. http://www.expert.ru