Кредитование физических лиц в России и за рубежом.

Введение Такие понятия как «банк», «кредит», «деньги» прочно вошли в нашу жизнь, и являются составляющими цивилизации. Современная российская экономика представляет собой достаточно сложную систему, составляющие которой тесно взаимосвязаны между собой. Одно из центральных мест в этой системе занимает банковская система, которая обеспечивает на современном этапе развития экономических взаимоотношений стабильное функционирование всей экономики в целом. Одним из наиболее динамично развивающихся рынков в России можно назвать рынок потребительского кредитования. Однако мировой финансовый кризис, обрушившийся на экономику практически всех стран мира в 2008 году, не обошел и Россию, что в свою очередь отразилось на состоянии сферы потребительского кредитования. В результате влияния кризисных явлений и последовавшим за этим повышением стоимости ресурсной базы банков потребительские кредиты стали дороже для заемщика: процентная ставка и величина первоначального взноса ощутимо возросли, сократились сроки кредитования (в среднем до 1-3 лет), ужесточились требования к заемщикам. Восстановление потребительского спроса является очень важным для экономики страны и компаний реального сектора. При этом немалый интерес вызывает практика зарубежного кредитования физических лиц. Актуальность темы настоящей дипломной работы определяется также тем, что в условиях перехода к рыночной экономике, а, особенно учитывая кризисные явления, в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты. Следовательно, выбранная тема дипломной работы имеет высокую степень актуальности.

Введение 3 1 Теоретические основы кредитования физических лиц 7 1.1 Сущность и роль потребительского кредитования 7 1.2 Основные виды потребительского кредита, их целевое значение 12 1.3 Законодательные основы потребительского кредитования в отечественной и зарубежной практике 17 1.4 Проблемы кредитования физических лиц 28 2 Анализ кредитования физических лиц в России и за рубежом 30 2.1 Рынок потребительского кредитования в России 30 2.2 Зарубежный опыт кредитования физических лиц 32 2.3 Виды, условия и порядок предоставления кредитов физическим лицам Сбербанком России 36 2.4 Мероприятия по совершенствованию системы кредитования физических лиц 42 2.5 Перспективы в системе кредитования физических лиц 46 Заключение 48 Глоссарий 51 Список использованной литературы 55 Приложение 1 Сведения о кредитах, предоставленных физическим лицам 60 Приложение 2 Ведущие игроки на рынке потребительского кредитования 61 Приложение 3 Динамика объема кредитования физических лиц в период 2001-2009 Гг. 62 Приложение 4 Потребительское кредитование в США 63

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации. – М.: Гросс-Медиа, 2008г. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010) – http://www.consultant.ru/popular/bank/#info. 3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // Собрание законодательства Российской Федерации, 15 июля 2002 г., №28. – Ст.2790. 4. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 27.07.2010) «О несостоятельности (банкротстве)» (принят ГД ФС РФ 27.09.2002) // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, № 43. – Ст. 4190. 5. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 24.07.2007) «О кредитных историях» (принят ГД ФС РФ 22.12.2004) // Российская газета, № 2, 13.01.2005. 6. Брю С.Л., Макконнелл К.Р. Экономикс: принципы, проблемы и политика. – М.: Инфра-М, 2005. – 972 с. 7. Волынский В.С. Кредит в условиях современного капитализма. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 362 с. 8. Данилин В.Ф. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Маршрут, 2008. – 309 с. 9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008. – 464 с. 10. Долан Э.Дж. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. – М.: Инфра, 2007. – 448 с. 11. Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2008. – 450 с. 12. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: Учеб. пособие для вузов. – М.: Юнити-Дана, 2007. – 310 с. 13. Казимагомедов А.А. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Экзамен, 2009. – 256 с. 14. Колесников Е. Потребительские кредиты: "За" и "против". – СПб.: Астрель- СПб АСТ, 2007. – 63 с. 15. Кредит и банки / Под ред. В. Лексис; Пер. с нем. Р. и Ф. Михалевских. – М.: Перспектива, 2007. – 118 с. 16. Литовских А.М., Шевченко И.К. Финансы, денежное обращение и кредит. – Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2003. – 101 с. 17. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Феникс, 2007. – 247 с. 18. Масленников В.В., Соколов Ю.А. Национальная банковская система. – М.: Элит-2000, 2008. – 145 с. 19. Миловидов В.Д. Современное банковское дело: опыт США. – М.: Финансы, 2007. – 346 с. 20. Миллер Р.Л., Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. – М.: Инфра-М, 2008. – 856 с. 21. Новикова Н.А., Орлова Н.В. Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. – М.: Юрайт, 2007. – 177 с. 22. Общая теория денег и кредита: Учебник для вызов / Под ред. Жукова Е.Ф. – 2-е изд., перераб. И доп. – М.: Банки и биржи, Юнити, 2007. 23. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: ДИС, 2009. – 464 с. 24. Ривуар Ж. Техника банковского дела. – М: Прогресс, 2007. – 265 с. 25. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки. – М: Прогресс, 2007. – 378 с. 26. Роуз П.С. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. – М.: Дело ЛТД, 2008. – 743 с. 27. Самуэльсон П. Основания экономического анализа. – М.: Экономическая школа, 2007. – 604 с. 28. Сарнаков И.В. Потребительское кредитование в России. – М.: Юриспруденция, 2010. – 232 с. 29. Свиридов О.Ю. Деньги; Кредит; Банки: Учебник для студентов вузов. – Ростов: Феникс, 2008. – 448 с. 30. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. – М.: Инфра, 2007. – 1018 с. 31. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки: Курс лекций. – Мн.: ООО «Мисанта», 2007. – 338 с. 32. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити, 2007. – 447 с. 33. Шелопаев Ф.М. Финансы, денежное и кредит. – М.: Юрайт-издат, 2007. – 270 с. 34. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. – М.: Вазар – Ферро, 2008. – 144 с. 35. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 2008. – 479 с. 36. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с. 37. Бабина Н.В. К вопросу о классификации потребительских кредитов // Сервис в России и за рубежом, 2009, № 1. – С. 25-36. 38. Бадалов Л.А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях // Банковские услуги, 2010, № 6. – С. 40-42. 39. Бабич М.А. Опыт зарубежных стран в кредитовании физических и юридических лиц // Банковские услуги, 2010, № 1. – С. 10-21. 40. Гаджизаде С.Т. Правовые основы кредитования физических лиц: зарубежный опыт // Проблемы экономики, 2009, № 3. – С. 85-93. 41. Зарипова К.Г. Проблемы ипотечного кредитования в коммерческих банках // Вестник Омского университета. Серия: Экономика, 2007, № 3. – С. 104-105. 42. Исхаков Н.А. Закономерности развития рынка потребительского кредитования // Вестник Казанского государственного финансово-экономического института, 2009, № 2. – С. 69-71. 43. Каврук Е.С. Экономическая сущность потребительского кредита // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета, 2007, № 30. – С. 99-115. 44. Комиссарова М.В. Существенные условия договора потребительского кредита // Банковское дело, 2010, № 1. – С. 62-67. 45. Рыкова И.Н. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации в условиях экономического кризиса: проблемы и перспективы // Финансовая аналитика: Проблемы и решения, 2009, № 8. – С. 2-19. 46. Сарнаков И.В. Понятие и сущность потребительского кредита // Закон и право, 2009, № 9. – С. 31-38. 47. Солодников В.В., Цыбикова Д.Г. Особенности потребительского кредита в России // Вестник Российской академии наук, 2009, Т.79, № 2. – С. 150-160. 48. Топровер И.В. О природе и свойствах кредита: атрибуты кредитного отношения. // Финансы и кредит, 2008, № 28. – С. 15-26. 49. Чердынцев Г.М., Маташкова С.Н. Некоторые проблемы потребительского кредитования в России и за рубежом // Вестник Омского университета. Серия: Экономика, 2009, № 3. – С. 102-108. 50. Братко А.Г. Кредит и банковская система - http://www.bratko.ru/publications/bank/element.php?ID=1232 51. Данные официального сайта Центрального Банка России - http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=placed_means/302-02M_010210.htm&pid=sors&sid=ITM_12916 52. Информация официального сайта Сбербанка России www.sbrf.ru