Организация кредитования физических лиц коммерческими банками на примере МКБ .

Введение Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и так далее. Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие. Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности коммерческого банка ОАО «Московский кредитный банк» по кредитованию физических лиц. Достижение поставленной цели требует решения ряда задач:  выявления места и роли кредитования в экономике;  раскрытия сущности, функций, принципов кредитования физических лиц;  рассмотрения нормативно-правового обеспечения деятельности коммерческого банка по кредитованию;  рассмотрения организационных аспектов кредитования в ОАО «Московский кредитный банк»;  анализа методических подходов к определению экономической эффективности деятельности коммерческого банка по кредитованию;  анализа рынка кредитования;  разработки мероприятий, направленных на совершенствование деятельности ОАО «Московский кредитный банк» по кредитованию физических лиц. Объектом исследования выбран ОАО «Московский кредитный банк». Предметом исследования является деятельность коммерческого банка по кредитованию. Методологическая база исследования: экономически-статистический метод сравнения, методы группировок. В дипломной работе использована теория и методология по проблеме кредитования, изложенная в монографиях и статьях российских и зарубежных авторов, нормативных актах, источниках сети Internet, бухгалтерская (финансовая) отчетность. Использовались практические данные ОАО «Московский кредитный банк», документы, составляемые при оформлении кредитов и устные консультации работников банка. Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс кредитования. Изучены теоретическая и документарная стороны процесса. Основная часть дипломной работы состоит из трех глав. Первая глава является теоретической. В ней рассматривается проблема кредитования, с раскрытием сущности, принципов. Определено нормативно-правовое обеспечение деятельности коммерческого банка по кредитованию. Вторая глава посвящена организационным аспектам кредитования в ОАО «Московский кредитный банк», анализу методических подходов к определению экономической эффективности деятельности коммерческого банка по кредитованию, анализу рынка кредитования. В третьей главе разработаны мероприятия, направленные на совершенствование деятельности банков по кредитованию физических лиц, рассчитана эффективность предложенных мероприятий.

Введение 3 Глава 1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц 6 1.1. Сущность и функции кредита 6 1.2. Принципы кредитования физических лиц коммерческими банками 12 1.3. Классификация банковских кредитов, выдаваемых населению 18 1.4. Основные формы обеспечения возвратности кредита. Кредитные риски 24 Глава 2. Анализ организации кредитования физических лиц коммерческими банками на примере «МКБ» 31 2.1. Экономическая характеристика деятельности МКБ 31 2.2. Анализ кредитных операций на примере МКБ 35 2.3. Порядок кредитования физических лиц МКБ 44 Глава 3. Проблемы кредитования физических лиц и пути совершенствования организации кредитования физических лиц в МКБ 54 3.1. Основные проблемы кредитования физических лиц 54 3.2. Пути совершенствования организации кредитования физических лиц в МКБ 58 Заключение 67 Список использованных источников 73 Приложения 76

1. Конституция Российской Федерации. – М.: Эксмо, 2009. – 96 с. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. – М.: Эксмо, 2011. – 768 с. 3. Закон РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 23.07.2010 г.) // Собрание законодательства РФ, 26.07.2010, N 30, ст. 4012. 4. Закон РФ от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 27.12.2009 г.) // Собрание законодательства РФ, 20.07.2009, N 29, ст. 3618. 5. Закон РФ от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. 04.10.2010 г.) // Собрание законодательства РФ, 11.10.2010, N 41 (2 ч.), ст. 5193. 6. Закон РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. от 03.11.2010 г.) // Собрание законодательства РФ, 04.10.2010, N 40, ст. 4971. 7. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): полож. ЦБ РФ, 31 авг. 1998 г. № 144-П (в ред. от 27.07.2001) // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс 8. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, т отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: полож. ЦБ РФ, 26 июн. 1998 г. № 64-П // Нормативно-правовая база КонсультантПлюс 9. Андрюшин С. А. Особенности эволюции банковской системы в России. - М., Финансы и статистика, 2007.267 с. 10. Балабанова.И.Т. Банки и банковское дело. - СПБ: Питер, 2008.-302 с. 11. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. - М.: Банки и биржи, 2007. – 311 с. 12. Валиев М.Ш. Кредит как фактор разрешения противоречий.// Экономика и управление, 2007. №2. - С. 66-71 13. Воронин В.П., Федоров С.П. Деньги, кредит, банки. - М: Юрайт, 2007. – 269 с. 14. Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками.// Финансы и кредит, 2008. №2. - С.2-14. 15. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение, кредит. – М.: Финансы и статистика, 2007.- 340 с. 16. Жаровская Е.П. Банковское дело. - М.: ОМЕГА, 2007.- 440 с. 17. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М: ЮНИТИ, 2007.- 405 с. 18. Жуков Е.Ф. Банковское законодательство. - М: ЮНИТИ, 2007.- 387 с. 19. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. - М: ЮНИТИ, 2007.- 458 с. 20. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Юрайт, 2007. – 303 с. 21. Коробова Г.Г. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 534 с. 22. Кредитный договор.//Деньги и кредит, 2008. №3. - С.20. 23. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банковский и биржевой НКЦ, 2008.- 534 с. 24. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Финансы и статистика, 2008.- 576 с. 25. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л. Банковское дело: современная система кредитования. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с. 26. Ломан Э.Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: ЮНИТИ, 2008. - 381 с. 27. Маркова О. М., Сахарова Л.С., Сидорова В.Н., Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 2007. – 312 с. 28. Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий//Банковское дело, 2007. №7. - С. 19. 29. Серебрякова Е. А. Управление кредитными рисками коммерческого банка // Вестник СевКавГТУ. Серия «Экономика». № 3 (11), 2007. 30. Фомин Д. Е. Организация залоговой работы в банке // Банковское кредитование. 2007, № 4. 31. Чернова Е.Г. Финансы, деньги, кредит. – М.: ТК Велби, 2007.- 280 с.