Основные направления оптимизации денежного обращения в России.

Глава 1. Теоретические основы регулирования денежного обращения 1.1. Сущность и виды денежного обращения С появлением денег стоимость всех товаров нашла единый образ своего выражения, и через деньги стал доказываться общественный характер труда производителей. Деньги приобрели общественную власть. Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются у населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение – движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются [13, c. 61]: – для кругооборота товаров и услуг; – для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно: • расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; • по выплате страховых возмещений по договорам страхования; • при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; • по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный Банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет [17 c. 83]. Безналичное обращение – движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между [19, c. 195]: - предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; - юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; - юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; - физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств. Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен, а также размера распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения. В Российской Федерации форма безналичных расчетов регламентирована Положением «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 г. № 2-П.[6]. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка [22, c. 124]. В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты

Введение 3 Глава 1. Теоретические основы регулирования денежного обращения 5 1.1. Сущность и виды денежного обращения 5 1.2. Необходимость и значение денежно-кредитного регулирования 10 1.3. Особенности регулирования денежного обращения Банком России. 15 Глава 2. Состояние и тенденции развития денежного обращения 22 2.1. Состояние и формы расчетов безналичного денежного обращения в России 22 2.2. Анализ современного состояния денежного обращения в России 30 2.3. Анализ применяемых методов регулирования денежного обращения Центральным банком России 43 Глава 3. Основные направления оптимизации денежного обращения в России 56 3.1. Основные направления единой денежно-кредитной политики банка России на 2012 год и период 2013 и 2014 годов 56 3.2. Проблемы развития системы Банка России в организации и регулировании денежного обращения. 65 Заключение 78 Библиографический список 82 Приложения……………………………………………………………………...88

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 1.11.2011.) 2. Федеральный закон от 20 августа 2010 г. N 121-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации". 3. Федеральный закон РФ О Центральном банке РФ (Банке России): (с изменениями от 10.07.2007 г. № 86-ФЗ. С. 3, 2007. № 28. Ст. 2790) 4. Федеральный закон РФ «О валютном регулировании и валютном контроле». (с изменениями от 12.10.2010. № 23. Ст. 2290) 5. Указание ЦБР от 13 августа 2010 г. N 1489-У "О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2010 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков. 6. Указание Центрального банка России «Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12.04.2010 г. № 2-П//Нор-мативные акты по банковской деятельности. 2010. Вып. 6. 7. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части 1-3. М.: Юрист, 2011. 8. Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2010. 9. Воронин В.П., Федосова СП. Деньги, кредит, банки: Учеб. по¬собие. - М.: Юрайт-Издат, 20010. 10. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы : учеб. / С. В. Галицкая. – М.: Эксмо, 2011. 11. Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация дея¬тельности: В 2-х т. - М., 2011. 12. Денежное обращение и банки: Учеб. пособие / Под ред. Г.Н. Бе¬логлазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2010. 13. Деньги, кредит, банки Меркулова И.В. КНОРУС 2010 – 348 с. 14. Деньги, кредит, банки. Гриф УМО МО РОССИИ Куликов А. КНОРУС 2009 – 656 с. 15. Деньги, кредит, банки. Конспект лекций Малахова Н.М. Приор 2009. – 128 с. 16. Деньги, кредит, банки. Учебник Белоглазова Г.Н. Высшее образование 2008 – 620 с. 17. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие для ВУЗов Варламова Т.М. РИОР 2005 – 126 с. 18. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2011. 19. Деньги, кредит, банки: РИОР 2009 – 94 с. 20. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2009. 21. Деньги. Кредит. Банки Белотелова Н.П. Дашков и К° 2009 – 483 с. 22. Деньги. Кредит. Банки. Гриф УМО ВУЗов России Зубров А.А. Магистр 2010 – 509 с. 23. Деньги. Кредит. Банки: Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. 24. Казан А.Ю. и др. Финансы и кредит. Учебник. - Екатеринбург, 2008. 25. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. / В. П. Климович. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2009. 26. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учеб. пособие. - М.: Финансы и статистика, 2010. 27. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. Л.Н. Красавиной,- 3-е изд.,перераб. и доп. -М.: Финансы и статистика, 2010. 28. Организация деятельности Центрального банка: Учеб. посо¬бие / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Н.А. Савинской. - СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2010. 29. Организация международного управления денежными средствами. Практическое руководство по управлению денежными потоками, ликвидностью, оборотным капиталом и краткосрочными финансовыми рисками Лекс в.д.В. Олимп-бизнес 2009 – 448 с. 30. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции цент¬ральных банков: зарубежный опыт. - М.: Инфра-М, 2010. 31. Практическое пособие Проверка подлинности; Наличные деньги: Основы обработки: Автоматизация обработки: Пересчет, сортировка, упаковка; Ионов В.М. БДЦ-пресс 2009. – 320 с. 32. Регулирование инфляции: мировой опыт и российская практика Красавина Л.Н. (док.экон.наук). Финансы и статистика: 2009 – 280 с. 33. Селищев, А. С. Деньги. Кредит. Банки / А. С. Селищев. – СПб.: Питер, 2010. 34. Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. - М: Контур, 2011. 35. Тютюнник, А. В. Банковское дело / А. В. Тютюнник, А. В. Турбанов. – М.: Финансы и статистика, 2009. 36. Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция: Учеб. по¬собие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009 37. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2009. 38. Российская правовая газета «эж-ЮРИСТ» № 43, 2011 г. 39. forexAW.com http://forexaw.com/ 40. Бюджетная система РФ http://www.budgetrf.ru 41. Валютная Система Российской Федерации http://www.cooler.dp.ua/ 42. Государственное регулирование денежного потока http://fxgoodly.ru/ 43. Денежная масса и скорость денежного обращения http://www.ait.spb.ru/ 44. Институт проблем предпринимательства http://www.ippnou.ru/ 45. Инструменты денежно-кредитной политики http://www.cbr.ru/dkp/ 46. Интернет сайт: Вестник Русского экономического общества http://www.ress.ru/ 47. Новости экономики, бизнеса и финансов http://www.economyobzor.com/ 48. Официальный сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru